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澳门新莆京手机网站北京网贷行政核查正式启动,监管鼓励三种方式进场整合优化

22 1月 , 2020  

T+- (原标题:重磅!北京海淀、东城、朝阳P2P下周启动行政核查)
近日,有知情人士透露表示,东城地区的P2P平台将于4月18日(下周四)起,开始新一轮的行政核查。东城区进入行政核查的名单共有11家。与此同时,海淀区的行政核查也将于下周开始。针对此事,位于海淀区的P2P平台方面也表示,行政核查将于下周启动,也在抓紧最后的时间积极准备。除了海淀区外,相关知情人士还表示,东城区平台行政核查期间,P2P平台需要提供的主要材料包括:实际控制人、董监高全部人员名单,简历及相关证明材料、股东出资来源合法性证明及各股东对外投资列表、以及2019年新增业务模式说明等。北京市朝阳区P2P网贷机构合规检查也传来新进展,据媒体报道,北京市政府采购网于4月8日发布“北京市朝阳区金融服务办公室聘请专业机构参与P2P网贷机构行政核查工作项目单一来源公告”。根据公告,北京市朝阳区互联网金融协会作为第三方专业机构参与北京市朝阳区行政核查工作,这标志着朝阳区P2P网贷机构行政核查启动在即。去年8月,P2P网贷启动合规检查,分为网贷机构自查、中国互金协会和地方互金协会或相关机构开展的自律检查、地方网贷整治办的行政核查三大部分。按照此前的计划,北京地区P2P网贷行业行政核查应当在3月底前完成。相关监管人士也表示,北京的“三查”最重要的内容就是查清真实性问题,包括检查股东是否真实、出资是否真实,项目是否真实,如果这三个都真实,才具备持续发展的可能性。同时,“三查”就是一个自然淘汰的过程,如果存在自融、恶意欺诈等相关问题,不符合相关规定,下一步就是被督导,或者强制退出。需要指出的是,北京地区P2P网贷机构数量众多,总体规模较大,合规检查的任务艰巨,而朝阳区作为北京P2P网贷机构最为集中的区域,互联网金融风险处置的任务迫在眉睫。事实上,全国P2P网贷整治办最早于2018年8月就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,通知要求机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜、压茬推进、有序展开,交叉核验。如有发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

近日,有媒体报道称,北京市将于4月18日启动网贷平台的行政核查工作。

昨天,北京市朝阳区互联网金融协会发布消息称,根据上级单位指示,为配合本区P2P网贷机构行政核查工作,自公告发布之日起至5月31日,所有注册地在朝阳区的P2P网贷机构(包括已经或正在接受行政核查的平台)高管及实际控制人,无北京市朝阳区金融服务办公室书面审批允许,不得离京。

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对此,北京市互联网金融行业协会助理秘书长张羽回应称,目前北京的行政核查工作已经全面开始。

目前,该消息已被删除,不过这已经不是监管部门第一次对P2P平台高管有类似限制。

一家注册地在北京市朝阳区的互金机构表示,行政核查是由北京金融局统一协调,各地区金融办带队进场核查的,先开始行政核查的是东城区,然后是海淀区,目前朝阳区还没有接到开始行政核查的通知。此外,另一家注册地为北京市房山区的网贷机构同样表示,尚未接到监管部门的行政核查通知。

去年9月,一位北京P2P平台风控高管出境旅游时被告知短期内不得出境,该高管经过了解后表示,限制出境措施可能是一刀切政策。

2018年8月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》,开启了网贷机构的合规检查程序。

我们猜测,监管此举的目的一方面是为了保护投资人,另一方面也是为了在合规检查期间能够对平台更有效地检查。

按照网贷整治办要求,P2P网贷机构需要通过网贷机构自查、中国互联网金融协会和各地方协会自律检查、各地方网贷整治办行政核查三关,试运行无误之后方可申请备案。

北京多个行政区已启动行政核查

2019年2月前,上海、广州、深圳对网贷机构的行政核查工作已经结束。按照此前的计划,北京地区P2P网贷行业行政核查应当在2019年3月底前完成。“据我们了解,全国有将近300家进入行政核查的机构,北京地区的机构数量占全国的一半”,张羽说道,由于北京市的机构多、检查工作重,所以北京市的行政核查的结束时间将晚于全国其他地区。

昨天有媒体从知情人士处获悉,4月15日,北京东城区金融办已进驻部分网贷机构,开始行政核查工作。此前,有媒体报道,北京地区的行政核查是由北京金融局统一协调,各地区金融办带队进场核查,并且东城区和海淀区将率先启动。

有媒体报道称,以北京市东城区为例,平台行政核查期间,P2P平台需要提供的主要材料包括实际控制人、董监高全部人员名单,简历及相关证明材料;股东出资来源合法性证明及各股东对外投资列表;2019年新增业务模式说明;2019年第一季度财务报表;2019年第一季度逾期数据等常规待查项目。

另外按照上面公告的表述,朝阳区已经开始行政核查,我们也从一家平台处验证该消息。

除此之外,待查机构还需提供自上次自律检查离场后至本轮入场前新撮合借贷业务全量借款发放信息和自上次自律检查离场后至本轮入场前自有资金账户和存管资金账户的交易流水明细。

核查内容全面,假国资无处遁形

同时,北京市朝阳区也在备战网贷平台的行政核查。根据北京市政府采购网4月8日发布的区级政府采购公告,以北京市朝阳区金融服务办公室为采购人的项目拟聘请中国信达资产管理股份有限公司的高级工程师郑延平和北京农学院经管学院的教授李华为专业人员,以北京市朝阳区互联网金融协会作为第三方机构,一起参与对朝阳区网贷机构的行政核查工作。

监管人士表示,北京的合规检查最重要的内容就是查清平台股东是否真实、出资是否真实、项目是否真实。因此隐藏在代持股份、买卖国资等手段下的行业乱象将会彻底根治。

该采购公告还透露,已根据北京市互联网金融风险整治工作领导小组办公室发布的《关于开展P2P网贷机构行政核查工作的通知》进行过机构自查、自律检查和行政核查的机构,不属于本轮行政核查的检查对象。

对于行政检查的内容,有媒体报道,东城区平台行政核查期间,P2P平台需要提供的主要材料包括:实际控制人、董监高全部人员名单、简历及相关证明材料,股东出资来源合法性证明及各股东对外投资列表。

文章来源|澎湃新闻

还需提供自上次自律检查离场后至本轮入场前新撮合借贷业务全量借款发放信息,自有资金账户和存管资金账户的交易流水明细,2019年第一季度财务报表、逾期数据、逾期项目等资料。

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可以看出,监管要求的核查材料非常细致,从平台管理层信息到运营数据和经营情况都可以全面详细了解。

行政核查或将在6月底前结束

除了北京,多个省市的行政核查工作早已启动,浙江、上海、贵阳、深圳等地从去年10月就相继开始了行政核查。

北京地区的行政核查工作由于多次延期,导致启动时间晚于其他地区。事实上,早在去年10月16日,北京市金融局官网就发布文章称北京P2P平台行政核查拟于10月中旬开始。

据了解,因为北京地区平台数量众多,自律检查工作未能如期完成,行政核查只能被迫延期。

今年1月,北京金融局局长霍学文曾表示,北京地区网贷的行业自律检查将在1月下旬基本结束,行政核查阶段将随后展开,预计在3月底前完成行政核查。

但此后并没有进一步动作,直到近期,北京才开始进行行政核查。

根据朝阳区互金协会公告推测,朝阳区行政核查应该会在5月底前结束,北京其他行政区估计也不会晚太多,因为备案试点工作即将开启。

4月18日,北京互金协会秘书长王思聪在一场发布会上透露,北京市网贷行业整治期进入行政核查阶段,预计6月底结束。今年下半年,全国或将启动行业分批试点备案。

前几天新京报报道,北京、上海、广东、江苏、浙江、福建、河南、湖南、重庆、深圳、厦门等11省有望进入P2P网贷备案试点新节奏。

不出意外,北京会赶在6月底前完成行政核查。

监管鼓励现有P2P平台整合优化

王思聪在发布会上还表示,“目前仍然有不少投资机构看好网贷平台,对比其他持牌机构,网贷平台的商业模式在海量用户获取、流量转化等方面具有独特优势;未来备案试点工作完成,合规平台的发展实力不可估量”。

而针对在合规检查及后续备案过程中平台退出可能带来的风险,北京互金协会近期也给出了指导意见。

4月25日,北京互金协会规范发展工作组召开工作会议,协会会长、宜信创始人兼CEO唐宁,协会党委书记、91科技集团董事长兼CEO许泽玮,协会常务副会长、网信集团董事长李焕香,协会秘书长王思聪等参加会议。

为提升行业规范性和安全性,推进行业整合和发展,缓解平台退出可能带来的系列风险,规范发展工作组提出,在国家政策允许的条件下,遵循市场原则,积极倡导和推动行业整合与优化。

重点鼓励以下三种形式的整合和优化:

行业内整合。鼓励规范程度高、规模较大、经营良好的网贷机构,整合其他网贷机构;

跨行业整合。鼓励知名投资机构、国资背景机构、大型互联网企业投资入股、整合网贷机构;

机构内整合。鼓励同一实际控制人控制多家平台的网贷机构,进行整合与优化。

规范发展工作组成员一致认为,“规范是基础,整合优化是趋势,发展是未来”。

4月初,京东数科收购厦门P2P平台易利贷,似乎会拉开行业整合转化的序幕,这可能也预示着不久后P2P网贷行业将会成为各大投资机构开疆拓土的新战场。

也希望行业早日回归正常发展的轨道。

来源|布谷新金融


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