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澳门新莆京正在官网日常操作?中法人寿年内第五次向大股东”伸手要钱”

18 3月 , 2020  

T+- (原标题:借款已成为“日常操作”
?中法人寿年内第五次向大股东“伸手要钱”)
21世纪经济报道记者梳理发现,中法人寿自2017年开始,已向大股东鸿商集团借款多达23次,借款金额累计已超过2.5亿元。对于中法人寿保险有限责任公司(下称“中法人寿”)而言,借款度日似乎已经成为“日常操作”。12月10日晚间,中法人寿在其官网披露借款公告称,鉴于公司目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,经公司股东及公司领导决定,为履行公司作为保险企业的社会责任,维护公司存量客户的正常利益,维护公司和市场的稳定,鸿商产业控股集团有限公司(下称“鸿商集团”)向中法人寿提供借款。披露信息显示,鸿商集团持有中法人寿50%股权,此次向其提供850万元借款,主要用于应对其出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要,借款日期为2019年12月
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日。而这已经是中法人寿本年度第五次向鸿商集团“伸手要钱”,累计金额达到5400万元。中法人寿在其2019
年第三季度偿付能力报钟表示,公司自2017年4月下旬陷入流动性枯竭,为应对流动性危机,公司努力协调股东借款,已采取管理层降薪,削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露,日常运营均靠股东借款维持。21世纪经济报道记者梳理发现,中法人寿自2017年开始,已向大股东鸿商集团借款多达23次,借款金额累计已超过2.5亿元。公开资料显示,中法人寿成立于2005年12月23日,注册资本2亿元。目前共有三位股东,除了大股东鸿商集团外,还包括法国国家人寿保险公司和北京人济九鼎资产管理有限公司,分别持股25%。中法人寿偿付能力报告数据显示,该公司第三季度保费收入为0元,前三季度保费累计收入仅有4.93万元,累计净亏损4631万元;第三季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-14743.40%,较二季度均下降超过4300个百分点。日前,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议指出,截至2019年三季度末,纳入本次会议审议的178家保险公司综合偿付能力充足率为246.5%,核心偿付能力充足率为235.2%,保险业偿付能力充足稳定。值得注意的是,178家保险公司风险综合评级,仅有1家被评为D类。这家保险公司正是中法人寿。中法人寿表示,基于偿付能力充足率的结果,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。为使公司尽早正常经营,更好地保障客户权益,防范风险,公司将加大与各方的沟通力度,加快公司资本金补充进程。目前来看,中法人寿想要实现正常经营还有很长的路要走。

截至2月13日,根据中国保险业协会披露的数据,已有71家寿险公司披露2019年第四季度偿付能力报告,半数公司的综合偿付能力充足率超200%,显示出整体偿付能力良好的格局。

本报记者:杨崇 郑利鹏

70家公司达标

近日,中法人寿保险有限责任公司发布公告称,公司再次向其大股东鸿商产业控股集团有限公司借款850万元。

综合各家险企数据,目前,华汇人寿、国富人寿、北京人寿、国宝人寿、三峡人寿综合偿付能力充足率超500%,领衔各大非上市寿险公司;中法人寿以-16131%的综合偿付能力充足率垫底,珠江人寿、富德生命、百年人寿综合偿付能力充足率居后。

《中国经营报》记者注意到,2016年第三季度,中法人寿流动性风险初显。其当季度核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-128.35%。中法人寿2019年第三季度偿付能力报告显示,核心及综合偿付能力充足率已降至-14643.40%。目前,中法人寿的风险综合评级亦不满足监管要求的不低于B级,自2016年第四季度以来,其风险综合评级连续被评为D级。

2月1日,银保监会副主席曹宇接受媒体采访时介绍,当前,我国银行业和保险业保持稳健运行,商业银行资本充足率14.6%,拨备覆盖率186.1%,保险公司综合偿付能力充足率为247.5%,流动性稳定,风险抵御能力较强。

面对愈演愈烈的流动性风险,中法人寿自2016年9月末,暂停开展新业务,公司经营活动现金支出需求仅依靠存量投资资产的赎回变现及股东借款进行支持。

如果以上述的247.5%的行业综合偿付能力充足率为门槛,目前,超越这一门槛的有22家非上市寿险公司。除了前述五家综合偿付能力充足率超500%的公司外,鼎诚人寿、海保人寿、爱心人寿、渤海人寿、中美联泰、民生人寿、恒安标准、和泰人寿、华贵人寿、招商信诺、交银康联、中韩人寿、中宏人寿、泰康人寿、中信保诚均在列。

中保协数据显示,自2017年中法人寿已累计向鸿商集团借款23次,借款金额超2.5亿元。其中,2017年借款9次,累计借款金额13084万元;2018年借款9次,累计借款金额6910万元。

综合偿付能力充足率超200%的非上市寿险公司有36家,占到目前已披露数据的同类公司总数的一半。根据最新《保险公司偿付能力管理规定》,综合偿付能力充足率不低于100%是偿付能力达标必须要满足的条件之一。由此来看,在上述71家寿险公司中,70家公司都能达到这一标准。

据悉,此次是中法人寿年内第五次向鸿商集团借款,今年借款累计金额5400万元。

偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标,是保险人可以偿还债务的能力。简而言之,其假设了一种极端情况,即在所有的保单都申请理赔时,保险公司能不能负担得起全部保单赔付。从上述公司的偿付能力指标来看,我国非上市寿险资金用来支付所有到期债务和承担未来责任的能力良好。

中法人寿称,此次借款资金主要用于应对中法人寿出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要。

中法人寿“借款度日”

三次增资扩股未获批

在71家已披露2019年第四季度偿付能力报告的非上市寿险公司中,中法人寿以-16131%的综合偿付能力充足率垫底,再亮红灯,为各保险公司中少见的综合偿付能力充足率为负的险企。

公开资料显示,中法人寿成立于2005年12月,现有股东分别为鸿商集团、北京人济九鼎资产管理有限公司、法国国家人寿保险公司。

此前一个季度,即2019年第三季度,中法人寿的综合偿付能力充足率为-14743%,由此可见,该公司的偿付能力风险进一步加大。

中法人寿第三季度偿付能力报告显示,公司目前主要面临三大风险:其一,因资本金长期未得到补充,带来的偿付能力不足风险。其二,因资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,产生的流动性不足风险。值得注意的是,中法人寿自2017年4月即出现流动性枯竭情形。其三是人员不足风险,即由于公司偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足。

事实上,中法人寿近年来偿付能力不足的风险有所加深。2016年第三季度,中法人寿综合及核心偿付能力充足率均为-128.35%。根据保监会规定,按偿付能力风险大小,可以将保险公司分为四个监管类别,由优到劣,分别是A、B、C、D类,等级划分的依据来自保险公司的偿付能力充足率、操作风险、声誉风险和流动性风险的综合评估。自2016年第四季度以来,中法人寿的风险综合评级连续被评为最低级别D级。

中法人寿表示,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快批复,从根本上化解流动性风险。

据了解,中法人寿自2016年三季度末暂停开展新业务,“借款度日”已成为该公司的日常操作,公司经营活动现金支出需求仅依靠存量投资资产的赎回变现及股东借款进行支持。

事实上,中法人寿分别在2016年11月、2017年4月、2017年8月谋求增资扩股,拟新增注册资本13亿元,但均未获批。

天眼查数据显示,中法人寿成立于2005年12月,注册资本2亿元。目前共有三大股东,其中鸿商集团持股50%,法国国家人寿保险公司和北京人济九鼎资产管理有限公司分别持股25%。

值得注意的是,在中法人寿三次增资扩股过程中,法国国家人寿保险公司始终未参与增资计划,而鸿商集团和人济九鼎的出资额在逐步减少,不再维持原有持股比例。其中,最近一次增资计划后鸿商集团和人济九鼎持股比例分别降至33.30%和14.90%。

去年年底,中法人寿发布公告,再次向其大股东鸿商集团借款850万元,用于应对中法人寿出现的流动性风险,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要。

主营汽车业务公司待入场

据公开信息统计,去年全年,中法人寿向鸿商集团借款总额超过5000万元。据中保协数据显示,2017年以来,中法人寿已累计向鸿商集团借款23次,借款金额超2.5亿元。

与原股东相比,中法人寿新引入股东则更具热情。

有分析人士称,依靠向股东“伸手要钱”来维持日常经营,对于一家险企来说并不是长久发展之道。中法人寿表示,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪;将加大与各方的沟通力度,加快公司资本金补充进程。此外,公司已按照超限额处理机制采取应对措施,避免发生群体性事件。

2016年11月,中法人寿新增股东包括吉林省长久实业集团有限公司、安徽国圣投资有限公司,均拟出资1.625亿元,增资后持股比例均为10.833%。

然而,2017年4月,前述新增股东已不在增资扩股名单中,中法人寿拟重新引入广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司、西藏先仁投资有限公司。其中,广西长久和宁德时代出资金额和持股比例相同,拟出资额为2.985亿元,持股比例19.90%;西藏先仁拟出资额为1.2855亿元,持股比例8.57%。

2017年8月,西藏先仁退出,其余两家公司中广西长久继续增资,增资后持股比例为28.57%,与第一大股东鸿商集团持股比例仅差4.73%。

值得注意的是,广西长久为长久集团控股子公司,长久集团持股比例为82.63%。

公开资料显示,长久集团是一家汽车价值链服务集团,同时其业务领域涉及金融、物流、改装车、电商等。其中,长久金融目前已形成包括质押监管、数据咨询、融资租赁、供应链金融、资产管理为核心的业务体系,并立足汽车供应链,提供更多的金融服务。

宁德时代则是一家动力电池制造商,专注于新能源汽车动力电池系统、储能系统的研发、生产和销售,为全球新能源应用提供解决方案。

不过,2018年4月,新版《保险公司股权管理办法》实施后,险企股东的准入门槛得到进一步提升。业绩持续亏损下,中法人寿能否顺利增资仍是未知。


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