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疑难问答

抓了1.8万人!涉案金额161亿!警方铲除百亿套路贷

25 3月 , 2020  

T+- (原标题:抓了1.8万人!涉案金额161亿!警方铲除百亿“套路贷”)
“套路贷”,正在全国范围内被警方“围剿”。多家在当地颇为“知名”的贷款中介,由于业务模式激进,却最终变形,成为套取他人房产、汽车等的牟利工具。9月17日,广东省公安厅发布消息,粤港澳三地警方10-11日开展的一次清查行动期间,广州、深圳、佛山、惠州、东莞等地警方打掉“套路贷”犯罪团伙16个,抓获犯罪嫌疑人140余人,破获刑事案件20余起,查封扣押冻结涉案资产逾9300万元。根据公安部9月3日发布的数据:全国公安机关共侦办“套路贷”团伙案件1890起,抓获犯罪嫌疑人18651人,破获各类刑事案件18790起,查扣涉案资产161.76亿元。去年8月,最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》,对于披着民间借贷外衣,通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪,加强惩戒。“套路贷”模式大致有两种:一是,贷款中介有意诱导借款人去其他中介借贷,利息越借越高;二是,有的套路贷平台故意制造贷款逾期,目的就是为了骗取借款人的房产等。摧毁百亿“套路贷”“证大系”百亿P2P捞财宝风险暴露后,证大集团戴志康向警方投案自首,但他的名字也与近期曝出的一家深圳贷款中介间接相关。据广东省公安厅消息,今年6月5日,深圳市公安机关在深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步开展收网行动,打掉一个刘某峰为首的“套路贷”犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人19人,破获刑事案件12起,查封、冻结、扣押涉案资产约2531万元。深圳警方指出,在上述案件中,以盛天源、小小金融等金融公司为依托,非法高利放贷。根据天眼查数据显示,“小小金融”的注册实体的唯一股东为深圳市小小信息技术有限公司(简称“小小信息”),其法定代表人、董事长兼总经理为刘小峰,刘小峰和一家名为德辉投资的公司分别持有小小信息52.9%、30%股份。刘小峰即广东警方所指“刘某峰”,德辉投资的一名股东同时握有P2P捷越联合,而戴志康为捷越联合的股东之一。图片来源
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天眼查与上述案件一起曝光的是,今年4月19日,广州市公安机关在广州市及广西南宁市、河南漯河市等地开展统一收网行动,打掉一个以梁某敏为首的“套路贷”犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人37人,破获敲诈勒索、寻衅滋事、非法入侵住宅、诈骗等刑事案件17起,查封、冻结、扣押涉案资产数亿元。4月28日,湛江市公安机关在湛江市霞山、赤坎、坡头、开发区和肇庆市等地实施收网行动,打掉一个以黄某伟为首的“套路贷”犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人18人,破获刑事案件14起,查封、冻结、扣押涉案资产1975万元。“借几千元,最后债务滚成几十万。”这样夸张的案例显示的就是“套路贷”的风险所在。9月17日,重庆市公安局南岸区分局发布消息称,近日捣毁的一个特大“套路贷”团伙,涉及受害人300余人,警方共抓获团伙成员30余人,扣押、冻结涉案资产共计600余万元。“套路贷”的两大套路公安部9月3日指出,打掉“套路贷”团伙开发使用的非法放贷APP、非法网络借贷平台,查扣银行账户及第三方支付平台的涉案资金、依法追缴,打掉专门从事非法催收业务的职业催讨团伙、依法处理。9月17日,广东省小额贷款公司协会常务副秘书长徐北对21世纪经济报道记者表示,“套路贷”模式大致有两种:一是无抵押的、被动性的套路贷,借款人无法偿还,贷款中介有意诱导借款人去其他中介借贷,利息越来越高,最初的几千元甚至被滚成几十万元;二是有抵押的、主动性的套路贷,有的套路贷平台故意制造贷款逾期,目的就是为了骗取借款人的房产等。从已经曝光的“套路贷”模式看,警方指出,小小金融刘某峰涉嫌非法侵占房产。诱骗受害人签订空白合同、阴阳合同、全权委托授权书等,设置“砍头息”、高额逾期费,恶意垒高债务,继而单方制造违约,逼迫被害人转移、变卖抵押房产。另一起以黄某伟为首的“套路贷”案件中,警方指出,该组织分工明确,并制定一整套组织纪律和行为规范进行管理,如实行24小时轮流值班制度,每周召开全员会议,研究放贷和索债情况等。在方式上,采取强收“斩头息”、虚增借款金额、制造虚假银行流水、转单平帐、罚息或强收违约金等所谓“行规”套路,非法占有被害人房产等。“贷款中介这一‘助贷’模式,本意是为了提升资金方的获客能力和获客效率,但一些中介却利用大数据泄露的机会违法操作。”一位资深业内人士指出,比如小小金融是当地比较早用线上方式做现金贷的贷款中介。“套路贷”的猖獗,与大数据泄露密切相关。由于借款人的身份、手机通讯录、通话记录等被套路贷平台获取,“爆通讯录”、电话滋扰等暴力催收流行于各个平台。例如,根据公安部披露,甘肃兰州王某焘“套路贷”犯罪团伙设立“甜兔网”等24个网贷平台,非法获取482万人的通话记录、电话号码本、银行卡号等公民个人信息。“警方正在从整个产业链铲除套路贷,包括大数据泄露。”徐北表示。“大数据风控”行业最近也颇不平静。今年9月份以来,杭州魔蝎科技和公信宝先后被杭州警方调查。此外,上海新颜科技有高管被警方带走,协助调查,其CEO电话也一直无法接通。上述公司受此风波影响,或与运营商爬虫业务有关。多家和新颜科技有合作的机构人士表示,新颜科技停了运营商爬虫业务。另一家暂停运营商爬虫服务的机构聚信立表示,这是行业趋势。警方指出,盛天源、小小金融等金融公司非法高利放贷,非法获取个人信息。通过非法手段获取大量公民个人信息,骨干成员曾因非法获取公民信息罪获刑,并通过拨打电话、网站广告等方式招揽客户。徐北认为,过度的借贷已经透支这些受害者的支付能力和消费观念,整个业态要逐渐恢复,至少需要3-4年的时间。

三起套路贷案件涉数亿资产

(警方收缴的有借款人签字的空白借据唐维/摄)

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天眼查显示,“小小金融”系“小小信息”(深圳市小小信息技术有限公司)100%持股公司,“小小信息”的股权结构为:刘小峰,52.9%;北京德辉投资,30%;深圳市小雷峰投资,10%;屈青一,5%;熊波,2.1%。

按照公安部统一部署,广东省1-8月共打掉套路贷犯罪团伙95个,抓获998人,刑拘524人,逮捕306人,破案531起,查扣涉案资产20.47亿元,其中包括深圳一家较为有名气的信贷中介小小金融。

记者26日从深圳市公安局获悉,近期深圳警方从破获的一起“邝某被诈骗案”中深挖细查,发现了一个依托“盛天源”、“小小金融”等若干财务公司组成的从事“套路贷”等金融犯罪的涉恶犯罪集团,并成功发起集群战役,先后打掉涉案团伙11个,抓获犯罪嫌疑人98人,查封冻结涉案资产8300余万元。

套路贷,是指以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷抵押担保等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

据警方介绍,“小小金融”早期从小贷公司起步,之后逐渐转向贷款中介,在资本投资进来之后,扩大规模,截至案发在北上广深重庆等多个金融发达城市均设有门店,全国门店数量超过200家。公司明面上是贷款中介,本身不放款,隐秘性很强。一般来说,中介所产生的作用,就是把人带到办理贷款的地点。“但他会告诉受害人,你资质很差,需要通过我这个实力庞大的机构、通过我们与银行的关系,才能贷到款。他们向受害人宣扬人1%-3%的手续费,但实际上,最终扣下来都是15%以上,有的达到30%甚至更高。受害人被扣款后,会以各种借口推托,说成是银行收取的账户保证金、账户管理费用等等。”

该团伙的犯罪特点是先期以团伙成员个人名义非法高利放贷,后期专门成立小额贷款公司,敛取巨额利润;聘请专业律师草拟借款合同、实施庭外调解、代理公证、提起虚假诉讼等,导致被害人投诉无门有苦难言;事先调查被害人的经济状况,诱骗被害人签订空白借款合同、逐步垒高债务,甚至导致被害人企业破产清算,在房产车辆被拍卖变卖后还资不抵债。

针对“套路贷”犯罪日益凸显的问题,深圳警方加大警力投入,成立打击“套路贷”专班,开展多轮集中收网行动,全力打击“套路贷”犯罪。

记者老盈盈记者从广东省公安厅获悉,9月10日至11日,粤港澳三地警方同步开展雷霆2019第一次统一清查行动。雷霆2019行动期间,广州、深圳、佛山、惠州、东莞等地公安机关紧盯套路贷等新型涉黑涉恶犯罪,打掉套路贷犯罪团伙16个,抓获犯罪嫌疑人140余人,破获刑事案件20余起,查封扣押冻结涉案资产逾9300万元。

2018年年底,深圳警方收到邝某报案称,其因资金紧张,到深圳市盛天源担保有限公司办理贷款,并在此过程中被该公司巧立名目收取高额服务费,并不断被恶意垒高债务,再利用暴力催收等手段使其无力偿还贷款,导致房屋被转卖,造成巨大经济损失。

该团伙的犯罪特点是公司化运作,该组织分工明确,并制定一整套组织纪律和行为规范进行管理,如实行24小时轮流值班制度,每周召开全员会议,研究放贷和索债情况等;牟取非法经济利益,采取强收斩头息、虚增借款金额、制造虚假银行流水、转单平帐、罚息或强收违约金等所谓行规套路,非法占有被害人房产等;软硬暴力手段逼债,纠集一帮马仔充当打手,采取暴力、胁迫、滋扰、拉电闸、限制人身自由、虚假诉讼等手段进行索债。

该团伙以非法占有为目的,在明知客户没有偿还能力的情况下,继续借钱给客户恶意累高债务,通过虚假诉讼的手段查封客户房产,逼迫客户多支付违约金,从事“套路贷”的违法犯罪行为,是一个典型的网络“套路贷”犯罪团伙。

广州市公安机关在广州市及广西南宁市、河南省漯河市等地开展统一收网行动,打掉一个以梁某敏为首的套路贷犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人37人,破获敲诈勒索、寻衅滋事、非法入侵住宅、诈骗等刑事案件17起,查封、冻结、扣押涉案资产数亿元。

2019年6月初,深圳警方在全国多省市对该“套路贷”犯罪集团开展多次集中收网行动,截至目前,以涉嫌诈骗罪、强迫交易罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、非法获取公民信息罪、非法侵入他人住宅罪共刑拘涉案犯罪嫌疑人98名,破获刑事案件91宗。目前该案仍在进一步审理中。

小小金融是一家在深圳还颇有名气的信贷中介企业,其董事长刘小峰2008年毕业于黄冈师范学院,便开始在深圳涉足小微金融,他曾公开表示金融服务平台只有依托于不断优化金融服务效率,降低融资成本,借助互联网的信息高速枢纽把金融服务的触角延伸到产业的细分领域去真正意义上服务产业,实现普惠金融。

今年以来,深圳警方共打掉“套路贷”犯罪团伙50余个,破获案件500余宗。其中,已有不少“套路贷”犯罪团伙受到法律的严厉制裁,如宝安分局打掉陈某保“套路贷”犯罪团伙,17名团伙成员被判处3年至18年不等的有期徒刑;龙岗分局打掉的彭某林“套路贷”犯罪团伙,11名团伙成员被判处2年至20年不等的有期徒刑。

该团伙的犯罪特点是:以盛天源、小小金融等金融公司为依托,非法高利放贷;非法获取个人信息,通过非法手段获取大量公民个人信息,骨干成员曾因非法获取公民信息罪获刑,并通过拨打电话、网站广告等方式招揽客户;非法侵占房产,诱骗受害人签订空白合同、阴阳合同、全权委托授权书等,设置砍头息、高额逾期费,恶意垒高债务,继而单方制造违约,逼迫被害人转移、变卖抵押房产。

重拳强力打击“套路贷”

套路贷在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效,即高利贷本金及法定利息受法律保护,超过法定的高额利息部分不受法律保护。

受案后,深圳警方通过深入调查,发现该案件并非偶发个案,而是有组织、有预谋实施的“套路贷”犯罪团伙。该团伙以刘某峰为首,利用“盛天源”“小小金融”等公司,通过“网销”“电销”“行销”等方式招揽目标客户,并以“房产过户贷”、“抵押贷”、“信用贷”为名,诱骗受害人签订空白合同、空白借据,制造虚假资金流水,肆意收取高额服务费、管理费,从而非法获取高额利润。

据广东公安厅消息,除了深圳外,还在湛江和广州等地破获了两起套路贷案件,湛江市公安机关在湛江市霞山、赤坎、坡头、开发区和肇庆市等地实施收网行动,打掉一个以黄某伟为首的套路贷犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人18人,破获刑事案件14起,查封、冻结、扣押涉案资产1975万元。

原标题:深圳警方出手了!抓了98人,都是做这类非法金融生意的

记者曾经从接近小小金融及其内部人士了解到,小小金融收取的手续费高昂,有些手续费达到借款额的百分之五十,例如借款10万手续费可能接近5万,业务员还称是前置利息。

该案件涉及三大犯罪特点,一是以公司为掩护非法放贷。以盛天源、小小金融等金融公司为依托,非法高利放贷。二是非法获取个人信息。通过非法手段获取大量公民个人信息,骨干成员曾因非法获取公民信息罪获刑,并通过拨打电话、网站广告等方式招揽客户。三是非法侵占房产。诱骗受害人签订空白合同、阴阳合同、全权委托授权书等,设置“砍头息”、高额逾期费,恶意垒高债务,继而单方制造违约,逼迫被害人转移、变卖抵押房产。

上海高院曾揭秘套路贷犯罪的五大基本特征,一是制造民间借贷假象,被告人对外以小额贷款公司名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以违约金、保证金等各种名目骗取被害人签订虚高借款合同阴阳合同及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同;二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象;三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还虚高借款;四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的小额贷款公司或个人,或者扮演其他公司与被害人签订新的虚高借款合同予以平账,进一步垒高借款金额;五是软硬兼施索债,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

2016年7月13日,北京德辉投资以天使轮进入“小小信息”,北京德辉投资的法人代表为马晓军。马晓军也是捷越联合第一大股东,持股47.12%;捷越联合第二大股东为戴志康,持股29.38%,戴志康是上海滩金融+地产跨界大佬,因涉嫌非法吸存,于2019年8月29日向上海警方投案自首,据相关报道涉及未兑付资金接近100亿元。

何谓套路贷?

以贷款中介为掩护非法高利放贷

广东省公安厅指出,2019年6月5日,深圳市公安机关在深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步开展收网行动,打掉一个刘某峰为首的套路贷犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人19人,破获刑事案件12起,查封、冻结、扣押涉案资产约2531万元。

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(警方收缴、扣押的“小小金融”套路贷案件财物唐维/摄)

规模庞大全国门店200多家


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