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天安金交中心深陷逾期 天安保险和安心财险被指消极理赔

27 3月 , 2020  

T+- (原标题:天安财险四个月两次踩雷逾期 履约险还能”履约”吗)
编者按:继米缸金融之后,天安财险又一次“踩雷”互金理财平台违约。近日,有投资人表示,天安(贵州省)互联网金融资产交易中心股份有限公司(以下简称“天安金交中心”)的多款理财产品自去年11月起违约,该平台称产品投资有保险保障,但至今尚未获得赔付。去年8月,米缸金融出现大规模逾期,天安财险为其承保履约险。根据米缸金融微博内容,天安财险已经完成相关违约资产赔付。苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言认为,履约险并非万无一失,出借人在选择时需要进一步甄别信用履约险背后保险公司的实力。同时,在网贷行业屡曝违约后,险企在P2P相关业务方面也更为谨慎。自去年下半年以来,监管对涉及P2P的履约险条款和费率也出现零批复。天安财险“踩雷”天安金交中心天安金交中心官网显示,该公司于2016年2月24日由贵州省人民政府金融办批准开业,注册资本金1亿元,是天安财产保险股份有限公司的战略合作伙伴。今年5月10日,天安金交中心发布引入控股股东的公告,称近期引入具有国企背景的北京航天浦盛科技中心(有限合伙)成为公司的控股股东,持股比例为70%,公司注册资本金由原1亿元提高至3.33亿元。根据蓝鲸财经报道,天安金交中心旗下标的宁富盈、宁富利、宁富禧、鑫聚天利发生逾期,四则产品对应的承保公司为天安财险与安心财险。另有消费者“牛气充天2013_443_805”在3月向某投诉平台反映:“我在天安金交中心下设的富管家APP上购买天安财险承保的履约理财保险共6笔,产品分别为宁富盈1800858115,1800191562,1800191562,1800253388,1800704471。全部逾期三个多月,多次打天安投诉电话,富管家电话,12378电话。无人解决处理,天安回复就一句话:不知资金到位时间。当初看到天安保险承保,才放心把所有钱连父母8O多岁养老钱都买了履约险。现在钱回不来,父母天天伤心,肯请还我血汗钱。”中国经济网记者了解到,“宁富盈”产品于2017年12月上线,天安金交中心官网称该产品投资有保险保障,保险公司提供履约保证保险,保障底层融资人按期足额偿还本金和利息。图片来源:天安金交中心官网公告而有投资人表示,在天安金交中心投资的理财产品从2018年11月开始出现逾期,产品到期近半年未兑付,也没能获得保险公司理赔。对此,天安财险相关人员对中国经济网记者表示,确实承保了天安金交中心的履约险,但对于上述产品是否逾期,以及相关理赔情况,该工作人员并未回应。天安财险四个月前曾“掉”米缸金融逾期“坑”值得一提的是,由天安财险承保履约险的理财平台中,已经有两家平台出现违约,除天安金交中心,米缸金融理财产品也出现违约。2018年8月,投资人反映米缸金融出现大面积逾期,安心保险和天安财险共同承保履约险。据了解,2015年8月,米缸金融与天安财险在北京正式签署战略合作协议。投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品,均可获得由天安财险出具的保单,保险公司根据保单的约定履行保险责任。彼时,米缸金融董事长曹晓峰说,米缸金融希望通过与天安财险合作,为互联网金融特别是P2P行业健康、良性的发展探索出一条全新的发展之路,为P2P投资者提供更加安全的投资环境,真正实现普惠金融。而仅3年时间,米缸金融已出现违约风险。根据米缸金融微博内容,天安财险已经完成相关违约资产赔付。有统计数据显示,包括陆金服、宜人贷、小赢理财、玖富普惠、和信贷、凤凰金融、邦融汇(部分逾期)、精融汇、小马金融、米缸金融(大范围逾期)、金投行(被曝逾期)、蜜蜂有钱(立案侦查)等10余家平台与保险公司有履约保证保险业务合作。从保险公司来看,与之合作的险企包括永诚保险、平安财险、人保财险、众安保险、太平财险、长安保险、天安财险、富德财险、华安财险、安心财险等10余家。事实上,随着P2P网贷整改工作的推进,部分P2P平台利用履约保证保险为平台增信的方式已经被叫停。日前,上海银保监局表示要对辖内险企进行约谈,坚决防控保险业为非法P2P理财背书的风险。2018年以来,监管部门已多次提醒相关风险注意事项。自2018年下半年以来,监管对涉及P2P的履约险条款和费率也出现零批复。另有业内人士表示,对于险企而言,与互联网金融相关的信用保险是费率相对较高的。对于网贷平台、保险公司和投借两端消费者而言都是一种貌似“双赢”的业务,但监管的一再发力提醒我们,涉及P
2P相关保险业务风险极高。

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雷潮中,网贷逾期标的激增,已将开展网贷履约险的互联网保险公司拖入赔付泥潭。如今,由保险公司承保的天安金交中心同样深陷逾期,而承保方天安保险和安心财险被投资人指责消极理赔。

中国经济网北京12月26日讯
近日,P2P平台米缸金融和安心财险“杠”上了。米缸金融称安心财险拖延理赔,故意阻碍理赔申请,指责安心财险不诚信、踢皮球;安心财险批评米缸金融申请材料不完整、权益待确认。

近日,多位投资人向蓝鲸财经反映,其在天安互联网金融资产交易中心股份有限公司(下称“天安金交中心”)平台投资的理财产品从去年11月开始出现逾期,在与保险公司签订履约险的情况下,产品到期近半年未兑付,也没能获得保险公司理赔。

记者从安心财险相关人士处获悉,本次其承保的米缸金融逾期兑付资产为1800万元房抵债项目。事实上,米缸金融逾期未获赔付的消息早在2018年10月就已传出。

天安金交中心官网介绍为“天安财产保险股份有限公司”的战略合作伙伴,2015年11月在贵州成立,2016年2月由贵州省人民政府金融办批准开业,注册资本在今年5月刚刚从1亿元增资至3.33亿元。平台主打的口号是“有保险,真靠PU!”旨在强调有标的底层资产由保险公司承保。

除安心财险外,天安财险亦承保米缸金融,二者共同为米缸金融定期产品提供履约保证保险。米缸金融称,投资人已得到天安财险赔付。

逾期标的涉及的产品包括宁富盈、宁富利、宁福禧、鑫聚天利等三个类型,据官网介绍,其中宁富禧对应标的资产为转让/回购房所持房屋抵押债权,宁富利对应标的为所持有的房屋抵押债权项下全部或部分收益权,四则产品对应的承保公司为天安财产保险股份有限公司与安心财产保险有限责任公司。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言认为,履约险并非万无一失,出借人在选择时需要进一步甄别信用履约险背后保险公司的实力。对于头部保险公司提供的产品,由于大公司更有保障,产品还是比较可靠的,但对于已经陷入相关纠纷的保险公司提供的相关产品,则需要谨慎对待。

这不是天安财险和安心财险第一次被卷入履约险赔付难的问题。二者均为米缸金融的履约险承保方,在此前P2P平台米缸金融逾期标的理赔时,安心财险与米缸金融双方均称对方消极理赔。

安心财险与米缸金融打口水仗

安心财险称平台提交申请资料不完整、有涂改情况。而米缸金融则回复称平台个别标的逾期时间较长,安心财险迟迟不予理赔。关于理赔材料涂改一事,米缸金融称出现逾期以来,多次向安心财险讨要理赔申请表模板未果,只得以其他保险公司的理赔申请表格式进行修改后提交。

12月3日,安心财险在其官方微博发出一则公告称,公司承保的米缸金融出现了违约风险,目前正在对部分与其保单进行理赔。由于公司承保的米缸金融资产仅占该平台资产的一小部分,因此部分客户错将安心财险与其他保险公司承保的保单混淆。

值得一提的是,在天安金交中心逾期标的中,有部分由安心财险承保的标的被卷入普伴金服“以房养老”的骗局中。

安心财险相关工作人员对中国经济网记者表示,米缸金融仅为其信保业务合作为平台之一,其他此类合作平台均未出现类似情况。米缸平台必须提供每笔逾期资产对应的投资人清单,以及投资人与借款人匹配的资金流水,安心财险才能启动理赔流程。此外,理赔资料合格的投资人已经兑付或者部分兑付相关保单,目前该事件已进行专项处理,其他信息暂时无法告知,未来一周将与有关部门沟通,并已经聘请律师团队进行后续工作。

天安金交中心的投资人通过保单号在安心财险APP查询发现,投资标的被保险人为黑龙江万方众信互联网小额贷款有限公司(下称“万方众信小贷”)。

上述安心财险工作人员称,“其实就是1800万房抵债逾期”,“我们非常理解广大投资人的心情,也为一些情况给投资人造成的困扰深表遗憾和抱歉,希望问题尽快得到妥善解决。”

据北京卫视《法治进行时》节目今年2月报道,许多投资人从2015年起在一家名为“普伴金服”的机构以房屋抵押的方式,向小贷公司贷款投资“以房养老”项目,所有获得的贷款均打给普伴金服,由平台每个月给予投资人固定利息,期初投资人每个月都获得了普伴金服承诺的利息,但从去年6月开始不再按时兑付利息,随后普伴金服各个业务点人去楼空,官网咨询电话已成空号。

而12月13日,米缸金融在其微博上公开回“怼”安心财险。其微博称,自安心承保的房抵贷项目出现逾期以来,安心财险工作人员从一开始就表态“安心不理赔”、“安心无法出具理赔款”,直至最后采用不提供理赔申请表、不提供理赔材料清单、并向投资人反馈理赔材料不齐、不合格等踢皮球方式拖延理赔,已致使投资人的权益受到重大损失。

投资人与普伴金服的业务合作协议包括四方:保险公司、小额贷款公司、贸易公司与普伴金服。其中保险公司就是安心财险,小额贷款公司为万方众信小贷,在普伴金服跑路后,万方众信小贷仍然要求投资人按照合同偿还贷款。

根据米缸金融发布的微博,该平台发放的房抵标项目多数为其他保险公司承保,仅有极少数由安心财险承保,其他保险公司承保的项目在发生逾期的情况下,投资人均得到了妥善的安排和赔付。

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截至2017年年末,安心财险营业收入3.67亿元,亏损总额2.91亿元,资产总额15.08亿元。安心财险2017年末偿付能力充足率为369.95%。

由此带来的是万方众信小贷与普伴金服投资人的诉讼纠纷。投资人认为,合同签署时小贷公司、贸易公司、普伴金服平台工作人员都在场,自己以房产做抵押向万方众信小贷借款后才发现其为小额贷款公司,其资金来源违反了相关规定,其融资行为无效,万方众信小贷的放贷行为属于以合法形式掩盖非法目的,因此投资人认为《房产抵押借款协议》无效。

此外,财新近日报道称,安心财险总裁钟诚将于本月底或下月初正式离职,下一站是互联网互助平台轻松筹。业内人士表示,钟诚的离开与董事长黄胜不无关系,二人之间不睦已久。据悉,目前钟诚离任手续尚未完成,安心保险总裁一职将暂时空缺。

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米缸金融称天安财险已赔付

同时,苦苦等待的还有天安金交中心的投资人。投资人告诉蓝鲸财经,安心财险方面称该保单底层资产涉及刑事案件,可能面临保单无效无法获赔的情况,而天安金交中心则表示,安心财险的说法托词,按照保险关系,只要底层借款人不还款保险公司都需要进行赔付,与是否涉案无关。

公开信息显示,安心保险与天安财险共同为米缸金融定期产品提供履约保证保险,且天安财险与米缸金融合作的时间比安心财险更早。

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2015年8月,米缸金融与天安财险在北京正式签署战略合作协议。投资者在米缸金融购买经天安财险承保的理财产品,均可获得由天安财险出具的保单,保险公司根据保单的约定履行保险责任。

蓝鲸财经试图联系安心财险方面进行咨询,但截至发稿仍未有回复。

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺,如果被保险人不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。

此前据上证报报道,安心财险今年2月计划裁员50人,占公司总人数的4.7%,去年主营车险业务亏损逾4亿。在刚出炉的今年一季报中,安心财险录得净亏损0.14亿元,亏损同比缩减83.9%,但核心偿付能力充足率从去年同期的253.51%减少至175.31%,最近一期风险综合评级为B。

彼时,米缸金融董事长曹晓峰说,米缸金融希望通过与天安财险合作,为互联网金融特别是P2P行业健康、良性的发展探索出一条全新的发展之路,为P2P投资者提供更加安全的投资环境,真正实现普惠金融。而仅3年时间,米缸金融已出现违约风险。

根据米缸金融微博内容,天安财险已经完成相关违约资产赔付。对赔付具体内容和数额,记者采访天安财险相关工作人员,截至发稿,未收到回复。

公开数据显示,今年上半年,天安财险实现营业收入123.24亿元,同比降低8.02%;实现净利润3.62亿元,同比下降7.45%;经营活动产生的现金流量净额为-878.73亿元。

来源:西水股份半年报 单位:万元

2015年和2016年,天安财险非寿险投资型业务高歌猛进之后,对现金流等造成不小的压力。天安财险“保户储金及投资款”2016年末余额为2474.81亿元,同比增加1207.82亿元,增幅达95.33%;而天安财险“保户储金及投资款”余额占天安财险2016年末总资产比重为81.79%。去年年末,天安财险“保户储金及投资款”余额为1702.50亿元,同比减少772.31亿元,降幅31.21%;“保户储金及投资款”余额占去年末总资产比重为76.51%。

截至三季度末,天安财险综合偿付能力充足率为157.05%。


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