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澳门新莆京娱乐app险企晒三季度偿付能力成绩单

27 3月 , 2020  

T+- (原标题:一季度偿付能力报告出炉 四家互联网财险公司“三亏一盈”)
伴随着保险公司一季度偿付能力报告相继出炉,安心保险、泰康在线、众安保险、易安保险四家互联网财险公司财务数据也浮出水面。5月8日,北京商报记者统计发现,从整体上看,无论保险业务收入还是净利润均好于去年同期。不过,受益于互联网节奏影响,恰逢一季度淡季,四家险企仍旧呈现“三亏一盈”的现象。一季度,上述四家险企合计净亏损0.454亿元,较2018年同期亏损的7.24亿元呈现大幅度缩减。具体来看,安心保险、泰康在线、众安保险、易安保险四家互联网财险公司净利润分别为-0.014亿元、-1.63亿元、2.83亿元、-1.64亿元,呈现“三亏一盈”状态。从安心保险一季度偿付能力报告来看,可谓成绩亮眼。数据显示,一季度,该险企保险业务收入4.15亿元,同比增长47.69%;净亏损0.14亿元,较去年亏损0.87亿元来讲出现大幅缩减。对此,安心财险相关负责人回应北京商报记者称,减亏的原因主要是由于不断调整业务结构,推出大量健康险产品。表现同样不俗的还有众安保险,该险企一季度保险业务收入26.21亿元,较去年同期的22.18亿元同比增长18.17%,且净利润由亏转盈,实现2.83亿元。此前上一季度和去年同期净亏损均超4亿元。对于此次扭亏,众安保险未给予回应。不过,有业内人士猜测,开年以来权益市场向好或对众安保险的盈利带来影响。另外,泰康在线一季度净亏损1.63亿元,较去年同期多亏0.89亿元;易安保险一季度净亏损1.64亿元,亏损金额约为去年同期的2倍。对于互联网保险公司的亏损现状,有业内专家指出,互联网保险公司成立时间较短,前期科技以及渠道成本投入较大,面临固定成本难以有效分摊的困境。而目前保费快速增长阶段还无法覆盖亏损,但从长期看,互联网保险公司通过发挥科技和用户体验的优势,以及积极探索可持续的商业模式,未来也是可期的。

11月8日,保险公司第三季度偿付能力“成绩单”悉数披露完毕。已披露的82家人身险公司、85家财险公司2019年三季度偿付能力报告显示,财寿险公司前三季度偿付能力充足率整体情况良好,互联网保险公司虽然偿付能力充足率达标,但依旧亏损。

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财险偿付能力充足

图片来源:摄图网

财险方面,众安财产三季度的综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率均为最高。寿险方面,百年人寿的第三季度偿付能力数据显示,核心偿付能力充足率80.46%,尚无风险评级。前海人寿三季度核心偿付能力充足率67.17%,风险评级为B。

近日,随着多家互联网保险机构2019年2季度偿付能力报告相继披露,其2季度经营业绩情况也浮出水面。

一位险企人士分析称,百年人寿偿付能力较低,与近期公司股权变更不无关系,同时,也与百年人寿近期迎来监管进驻检查有关。前海人寿核心偿付能力比上一季度有所下降,目前自评整改工作仍在进行中。

四家专业互联网保险公司中,除了尚未公布二季度偿付能力报告的众安在线外,泰康在线、安心财险、易安财险均维持亏损状态。

从业务发展看,各财产险公司保险业务收入整体情况较好,17家公司收入同比上升。但与二季度相比,仅有7家公司收入呈上升趋势。其中,国元农业涨幅最大,为49.59%;安华农业降幅最大,为36.99%。

具体来看,泰康在线2季度实现保险业务收入16.26亿元,较上季度8.43亿元增长48.15%;净亏损2.5亿元,上季度亏损为1.63亿元,亏损扩大34.8%;综合偿付能力充足率203.24%,较上季度末略有下降。易安财险2季度保险业务收入7.81亿元,环比增长44.43%;净亏损9701万元,与上季度1.64亿元亏损相比亏幅收窄40.85%;易安财险2季度核心偿付能力充足率287.13%,上季度末数为153.73%。安心财险方面,2季度保险业务收入4.9亿元,同上季度末比增长18.29%;净亏损1159.63万元,亏损较上季度进一步扩大,增长721.6%;核心及综合偿付能力充足率均为181.75%,较上季度末有所增长。

同时,70%的人身险公司保险业务收入同比上升,其中建信人寿和国华人寿涨幅超过175%。与上季度相比,55%的公司保险业务收入均呈上升趋势,其中人保寿险本季度收入增长幅度最高,为30.69%。

三家互联网保险公司均在2季度录得亏损,且都呈现至少两个季度连续亏损的情况。而事实上,包括众安在线在内的四家互联网保险公司,连年亏顺已成常态。

互联网险企亏损

众安在线2016年、2017年、2018年保险业务收入分别为34.08亿元、59.5亿元、112.6亿元,净利润则分别为937万、-10亿元、-18亿元。泰康在线2016年、2017年、2018年保险业务收入分别为6.75亿元、16.56亿元、67.8亿元,净利润分别为-0.85亿元、-2.87亿元、-3.5亿元。易安财险2016年、2017年、2018年保险业务收入分别为2.24亿元,8.48亿元、37.14亿元,净利润分别为157万元、711万元
、-6.45亿元。安心财险2016年、2017年、2018年保险业务收入分别为0.75亿元、7.94亿元、15.3亿元,净利润则分别为-0.73亿元、-2.99亿元、-3.6亿元。

三季度,四家互联网险企的净利润全线亏损,亏损金额合计为8.71亿元,较2018年同期净亏损的9.24亿元减少5.74%。

对于互联网保险机构出现连续亏顺的原因,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,这几家互联网保险公司整体规模还比较有限,规模不太大的中小型公司通常会面临固定成本难以有效分摊的困境,因此亏损很正常,需要随着业务规模逐渐扩大来分摊成本,摆脱亏损的状况。

众安保险、泰康在线、安心保险、易安财险四家互联网险企三季度偿付能力报告显示,2019年三季度,上述四家互联网险企保费收入合计92.59亿元。具体来看,众安保险、泰康在线、安心保险、易安财险四家互联网保险公司保险业务收入分别为40.34亿元、31.54亿元、11.68亿元、9.03亿元。

互联网保险机构整体规模有限原因是多方面的。从监管层面来看,互联网保险经历了从政策鼓励到严监管的变化。2015年之前,监管的导向是推动“互联网+保险业”改革创新,推进专业互联网保险公司试点。但随着互联网金融风险的逐步暴露出来,监管加强了对互联网保险市场风险的提示以及相关业务的监管,例如近期的全面叫停险企与网贷平台意外险合作。

其中,众安在线保费收入占比最多,占比44%,其次是泰康在线,占比34%,安心保险和易安财险分别占比13%、10%。此外,除易安财险外,其余三家公司的保费收入均比上年同期有所增长,安心保险的保费收入增长最快,同比增长85.69%,较上季度环比增长138.37%。

从保险机构层面来看,则主要与互联网保险公司普遍成立时间较晚以及前期投入成本过高有关。互联网保险公司依托于互联网发展业务,对于技术要求较高,因此在科技方面的持续投入很多,且短期内很难转化为收益。

对比四家互联网险企第三季度营业数据,泰康在线亏损最多,达4.07亿元;众安保险紧随其后,亏损4.01亿元;安心保险亏损最少,为0.16亿元;易安财险三季度净亏损0.47亿元。

朱俊生认为,短期看,目前互联网保险公司亏损是赔本赚吆喝,但从中小企业成长的规律看,短期亏损问题不大,但未来互联网保险公司也需要去积极探索适用的可持续的商业模式。

值得关注的是,互联网保险机构除了亏损成为常态外,同时也是保险消费投诉的“重灾区”。

根据银保监会统计数据,今年一季度,银保监会收到保险合同纠纷投诉共21377件。其中涉及财产险公司的11274件,同比下降4.47%。涉及人身险公司的10103件,同比下降3.67%。

但与保险行业投诉量整体呈下降趋势不同的是,互联网保险公司投诉量不减反增。这主要与互联网保险机构前期不计投成本,大力拓展场景,发展客户有关。

在投诉量排名前五的财产险公司中众安在线和安心财险在列,其中众安在线投诉量946件,同比增长276.89%,排名第三;安心财险投诉量608件,同比增长241.57%,排名第五。

以亿元保费投诉量来看,四家互联网保险公司都排进了前十。其中安心财险以149.78件/亿元排名第一;泰康在线37.98件/亿元排名第三;众安在线36.25件/亿元排第四;易安财险22.30件/亿元排第八。

而在一季度,70家财产保险公司亿元保费投诉量平均值为3.29件/亿元。

不过,有保险业内人士指出,部分互联网保险公司亿元保费投诉量靠前是因为互联网保险公司保单件数较多,但件均保费较低所致,不能完全代表服务质量。


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