澳门新莆京正在官网

澳门新莆京正在官网米么金服短暂停摆后恢复正常 诸多痛点遭到用户投诉

2 4月 , 2020  

T+- (原标题:米么金服短暂停摆后恢复正常 诸多痛点遭到用户投诉) 华夏时报
记者刘陈希婷
北京报道多元需求下,女性消费已成为消费金融细分场景的必争之地。据国泰君安估计,过去五年,中国女性的总体支出达6700亿美元,增长了81%。另据数据显示,“她经济”将给全球带来数以万亿美元计的消费潜力。中航证券分析师薄晓旭认为,“她经济”将成为未来市场的新机遇,随着女性消费群体带动消费品项走向精致化、全球化的同时,也将引领整个消费市场的升级转型的步伐进一步加快。但值得注意的是,随着消费金融市场的不断扩容,其中潜在的风险也在不断显露。5月21日晚,记者在浏览专注于年轻女性消费的米么金服时发现,其官网与APP均无法正常登录,且显示为乱码。5月22日早间,当记者再次试图打开时发现,其又恢复了正常运行,但对于昨晚出现的停摆问题,米么金服并未进行说明。公司官网短暂停摆公开信息显示,米么金服成立于2014年6月,是一家专注于为年轻女性提供金融服务的消费金融企业。么么贷是米么金服旗下的核心产品,专注为年轻女性提供“当月花,下月付”的分期支付服务,用户可在线上线下所有与么么贷合作的商户中进行分期支付。为什么会选择年轻女性群体?米么金服董事长宋梦郊曾表示,一方面,大城市中的年轻群体面临更高的生活成本和经济压力;其次,相较于男性,女性天然有着对美的向往和追求。一个需求量巨大的女性信贷市场产生了。宋梦郊认为,只要消费金额超过3000元,消费分期就有存在的空间。在女性消费领域,米么先后探索了20多个细分行业,才发掘出医美这个亮点颇多的垂直场景。2015年11月米么金服进入医美行业,2016年3月交易额突破1亿元,2017年11月累计交易额则已突破76亿元。医美消费分期领域,米么金服已经占领了超过50%的市场份额。值得注意的是,5月21日晚间,当记者试图通过米么金服官网寻找最新的运营数据时发现,其官网已无法正常登录,且显示为乱码。除此之外,米么金服官方APP“么么钱包”也不能正常登录。对此,记者就上述情况向米么金服发去了采访提纲,但未收到任何回复。然而,5月22日早间,记者再次试图浏览米么金服官网时发现,已恢复正常,其APP也显示正常运行。但对于昨晚的短暂停摆,米么金服并未进行说明。天眼查显示,米么金服此前已完成多轮融资。其中,2015年3月完成数千万元A轮融资;2016年5月完成A+轮融资;2016年7月完成数千万元B轮融资;2017年3月完成数亿元C轮融资;2018年5月完成C+轮融资;2019年1月完成D轮融资。据记者统计,在这6轮融资中,共有13家机构参与。而在经过多轮融资后,米么金服的股东也增加至17位。其中,公司董事长兼法定代表人宋梦郊通过宿迁瑞宏投资管理中心(有限合伙)持有米么金服35.83%股权,为公司第一大股东。值得注意的是,在众多机构的加持下,米么金服也将目光从立足于医疗美容业务的同时向高端医疗、IVF-ET等大健康领域进行产业边界扩张;并依托自研信贷系统,大数据风控等能力向银行和大型互联网企业赋能,联合开展基于互联网的循环授信产品服务。诸多痛点遭投诉截至目前,米么金服围绕女性消费已开拓医美、教育、生活美容、轻奢等消费场景。记者注意到,米么金服也曾在多个场合强调,公司独创了一套全新的纯线上信贷流程。通过自主研发风控模型,与30余家数据方建立合作,实现了非面对面的陌生用户即时授信能力。同时,依托于移动端微信及APP的扫码申请,生物识别技术、OCR文字识别等高新技术的应用,则再次提升了用户的使用体验。然而结果却是,糟糕的体验令用户十分厌烦。近日有用户丘女士在第三方投诉平台聚投诉上表示,其在米么金服旗下APP么么钱包借贷现金贷8笔,已还清4笔。但后来细查都是年利率高达36%的高利贷。故投诉米么金服发放高利贷。此外,丘女士还反映,因为资金问题逾期了7、8天,但对方却连续对其朋友进行电话轰炸,对其严重造成了影响。而据另一位用户王女士讲到,其在米么金服贷款6000元,后因资金周转问题导致4000元出现逾期,却被告知要承担高额的罚息。王女士表示,其本人愿意承担利息及正常的罚息,但对米么金服给出的日息千分之四却难以接受。事实上,王女士也算了一笔账,日利息千分之四换算成月利率为4/1000×30=12%;年利率为12%×12=144%。严重超过国家规定最高利率多倍!值得注意的是,王女士在投诉还援引了2018年9月3日中国互金协会发布《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》规定,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等,所有费用连同罚息,综合资金成本不得超过36%。另据天眼查显示,米么金服还牵涉到多起教育培训贷款纠纷之中。其中,在多起民事判决书中,米么金服与北京圆享科技有限公司、上海圆享教育投资有限公司等均作为了被告被用户起诉,反映退款困难,存在诱导消费等问题。实际上,细分场景下的消费金融,风控成立命之本。重庆某消费金融一内部人士对记者表示,消费金融面对的目标客户群主要是年轻、低收入人群,这些人因在传统金融机构缺少信用信息而容易产生较大的信用风险。风控技术离不开大数据的支撑,数据越精准,风险量化程度越高,风控能力就越强。广证恒生分析师温朝会认为,金融应该回归风控正轨,带有泡沫的暴利并不是最优的出路。贷款用途和借款人的还款能力决定了资金的风险,但是,在夹缝中生存的部分不规范的小贷企业,缺乏长远的行业目光,有强烈的动机向不具有还款能力的用户放款或者为缺乏场景来源的用款需求提供服务,这种短视的盈利行为在长期上使消费金融行业暴露在巨大的风险之中,不利于整体行业的可持续发展,并会可能使市场陷入逆向选择等多重困境。在平安证券分析师黄耀锋看来,消费金融未来的竞争仍将体现在对于消费场景的把握上,因此消费金融公司自身所拥有的场景以及其潜在的场景拓展空间成为其占据市场的重要优势。

普通消费者的金融需求,从来没有像今天这样受到重视,万物可“期”成常态,名目繁多的的消费分期产品诞生了,3C分期、租房分期、教育分期、旅游分期、医美分期……有些领域正方兴未艾,有些领域已是红海。

一,竞品简介

澳门新莆京正在官网,有目共睹的事实是,医美分期从去年开始热起来,今年特别热。

本文竞品选择百度钱包、么么钱包、招联金融。

而最近,米么金服发布的报告显示,其在医美分期市场,已经成功抢占60%的份额,成为实际上的行业领跑者。

百度钱包融合多种便捷生活服务,包含理财和信贷等金融业务。特色功能包含“懂生活” 
“理财”  “有钱花”。“懂生活”提供了转账 话费及流量充值 信用卡还款 百度签证
等多品类生活服务,让生活更便捷;理财包括活期理财 定期理财 基金定投 。

在外界看来,医美行业本身是一个高危行业,医美分期如何做?米么金服又是如何走到行业前列?

融合自身的商业形态,百度打造消费信贷服务平台,消费信贷业务嵌入了教育
旅游 家装 医美,通过人工智能 账号安全 精准建模
用户画像领先的金融科技,为消费信贷业务提供支持。百度有钱花是百度金融旗下的消费金融品牌,是面向大众的个人消费金融权益平台,目前已覆盖教育
房贷 家装 医美
毕业贷款产业。利用集团优势资源,百度金融与多家高校培训机构联合推出教育分期产品,教育信贷。

主打医美分期

2014年6月,招行信用卡中心出现了一场人事地震。大半的人都离开,去了一家互联网金融公司——米么金服。

“米么金服是没有‘招行信用卡中心’Title的招行信用卡中心。”同样也是出自招行信用卡中心的米么金服CFO朱剑文说。

这句话听起来挺绕口,但讲出了两个事实,即他们的团队高度重合,业务也非常类似。目前米么金服的高管团队除一人外,都出自招行信用卡中心,其核心的数据和风控团队中,也基本都来自招行信用卡中心。另外,米么金服也在类似信用卡能做的事,消费金融。

起初,米么做信用卡代偿业务。2015年6月,开始大力推进分期业务,切入培训和租房这两个场景。同年9月,医美分期业务开始试点。

“去年医美分期市场还是一片空白,几乎是拿着望远镜都看不到一家。外界都认为这块风险比较大,连传统金融机构都很少涉足。我们打算试点的时候,也在内部遇到比较大的阻力。没想到试点结果出乎意料的好。”朱剑文说。

于是,从去年底至今,米么金服投入大量精力拓展医美场景。在米么金服的存量资产中,最开始做的信用卡代偿业务不足5%,而医美分期已达70%。在新增的交易量中,90%以上都是医美分期。

“我们第一个找到医美场景的商务总监告诉我:现在医美分期行业,就像七八年前的培训行业分期。当时培训分期刚刚开始,现在医美分期也处于这个时期。”朱剑文说。

他用几组数字描述医美分期这个市场:目前中国医美行业年均市场规模为2000~3000亿目前韩国求美者群体占比为7%,而中国仅有3‰;对比教育培训场景中近50%的分期渗透率,医美场景渗透率只有10%。

换句话说,在朱剑文看来,分期对于医美来说还是个新鲜事物,虽然这个场景日趋火爆,但挖掘潜力极大,是一片蓝海。

“现在医美分期市场,我们是占有市场份额最多的一家,约为60%。”朱剑文说。米么金服在20个城市有商务代表驻点,辐射全国100多个城市,服务700多家医美机构。目前米么仍在以每个月新增100~200家的速度拓展医美市场。

得益于医美分期的大力发展,今年春节以后,米么金服的交易量迎来爆发式增长。现在最高日交易量突破1300万元,月交易量已达3亿元。

以自我探索和自我开放为实现路径的百度金融科技,业务架构包括消费金融
钱包支付 理财资管 互联网银行
互联网保险等多个板块,基本覆盖金融服务的各个领域。百度金融已明确的六大金融科技发展方向:身份识别认证,大数据风控,智能投顾,量化投资,金融云,智能获客。

效率是核心竞争力

“医美分期市场,2016年年中是一个相对明显的爆发期,这一阶段,有10余家分期平台涌入医美场景。现在从事医美分期的平台保守估计有30余家。”朱剑文说。

在他看来,医美分期能否如此快速发展,是因为抓住了医美机构的痛点。医美机构的获客成本非常高,客户来之不易,分期服务是帮助医美机构促进成交的一个金融工具。当求美者走进医美机构,发现自己心仪的美容项目价格高于预算时,“支付价格不变,0利息”的分期产品可以有效拉动消费。

常见的医美分期模式是,分期平台通过医美机构放款给客户——医美机构为了留住求美者,愿意在单个客户上让一点利,贴息给金融机构。求美者因为只需要支付产品原本的价格,无需承担利息,更愿意尝试分期。

但现在的情况是,越来越多的分期平台杀入这个市场,医美机构通常与几家金融机构合作,求美者在分期时有更多的选择。米么金服如何突出重围?

朱剑文表示,米么金服从去年9月开始布局医美场景,取得了先发优势,商务代表们跟医美机构的咨询师也搭建了较好的关系,会获得优先推荐。

此外,米么金服的产品上也有自己的优势。

由于医美很多是冲动性消费,医美分期服务商必须在求美者冲动期内快速将其“拿下”。因此,效率和体验是这类产品的核心竞争力。从递交申请资料、信审通过、放款到账,分期平台为了保证自己的竞争力,从审核到放款通常要控制在半小时内。

“我们引以为傲的是非面对面的即时授信能力。客户到了医美场景,上传身份信息,填一些字段,在5~15分钟之内即可获得授信结果,过件率在70%以上,商户则在T+1日内可以拿到资金”朱剑文说。

米么之所以能做到这么高效,秘诀就在于大数据。朱剑文介绍,米么金服后台接入了超过30家征信数据源,在客户授权的前提下,可以了解到客户4000多个指标,描绘出立体的用户画像。相比传统金融机构做征信调查时只获取身份信息、职业信息、信用信息,米么金服在此基础上,还再增加了5个评判指标,包括网络行为、通讯信息、社交行为、网购行为、非银行机构的借贷信息。

医美毛利高、用户消费能力强,但也人们普遍认为医美分期本身就是个高风险行业,比如医疗纠纷,求美者事后不满意效果等,这些问题会影响用户还款意愿,增加风控难度吗?

对此,朱剑文表示,医美行业并不像外界所认为的那样风险高,产生纠纷概率比培训行业低的多。另外,米么金服在风控上,采用四重策略引擎——客户评价、商户评价、反欺诈评价、贷后追踪评价,把对商户的评估列入重要一环,防范商户和用户勾结。

“国内医美机构大概有上万家,但符合我们标准的大概只有3000家。合作前,米么团队对医美机构注册资本、存续时间、医生资质等进行审核,并对商户实行动态管理,优胜劣汰。另外,对医美项目类型和额度进行限定。比如超过60%的项目为低风险且效果明显的针剂类,分期金额最高不超6~10万元。其中85%的医美分期额度为3万元,以分散风险。”朱剑文说。

朱剑文透露,包括信用卡代偿在内,米么金服所有的资产,90天以上逾期率为8‰;如果只看分期场景的资产,90天以上逾期约为4‰;只看医美分期业务,90天以上逾期仅为1‰。

产品定位:资产增值  生活消费  智能平台

只做资产端

尽管米么金服在半年多的时间里把大量的精力都放在医美分期业务上,但朱剑文表示,医美行业只是其分期业务正好在发力的一个场景,但并不会止步于此,未来将会拓展更多消费场景。

这一点从米么金服的发展战略中也可以看出。

朱剑文告诉记者,在战略定位上,米么金服坚持只做资产端。“我们只做自己最擅长的事,就是获取资产。不设线上或线下的理财端,所有资金都是跟外部金融机构合作。”

另外,米么金服希望专注于做金融本业,为消费金融场景提供金融端的专业支持,而不是去深入跨界。“很多垂直领域的龙头公司都开始涉足金融服务了,但他们这方面规模比较小,也较难找到专业的金融风控人才来做这块业务。我们认为,未来的趋势是,他们专心于做好自己的本业,金融服务可以找像我们这样的机构来对接。而我们只在自己擅长的金融领域上深度耕耘,跟这些企业进行跨业合作,为他们提供金融端的专业支持。”

令人惊讶的是,米么金服此前的服务通道是微信公众号。不过,最近已经推出了的APP“米么钱包”1.0版本,2.0版本也正在开发中,预计年底推出。

对于两者的差别,朱剑文解释,“在微信端,作为一款分期工具,跟用户是一锤子买卖,没有客户粘性。而米么钱包则能建立自己的账户体系,在此基础上推出更多用户感兴趣的消费场景,进而沉淀用户。在2.0版本中,还将增加信用支付功能,近似于一张虚拟信用卡。”

用户群体:受众群体较广泛

么么钱包是上海米么金融信息服务有限公司(简称米么金服)为年轻女性打造的一款智能个人互联网钱包,集合了信用额度
支付场景
精选潮品于一身,采用生物识别技术加大数据信用评级的快速审批模式,提供“纯线上申请,闪电审核”,极速放款的体验服务。信用钱包,填写少量资料,获取超高信用额度,输入支付密码即可完成消费。分期服务,先消费后还款,分期业务涵盖租房
医疗美容 培训
母婴等与年轻女性相关的领域,遍布全国100多个城市,满足年轻女性的消费分期需求。

产品定位:分期信贷  消费

用户群体:年轻女性,定位精准

“招联金融”由中国联通和招商银行共同组建,包含好期贷、分期商城、信用生活等板块,为消费者提供安全
专业 便捷的现金借贷、分期消费服务。在线快速申请 无抵押 免担保
“刷脸”得额度。现金借贷即招联好期贷,为消费者提供专业的贷款服务,超低利率,随借随还,掌上变现神器;产品有白领贷
房主贷;分期商城使用招联信用额度,先消费后还款,免息免手续费透支消费,优惠分期购物;信用生活为消费者提供多场景下的支付方式,比如医疗
教育 美容等场景。

产品定位:分期消费  信贷

用户群体:18~50岁之间的消费群体

其他竞品

51信用卡管家  马上金融  闪电借款  闪电分期  信用钱包

二,产品体验环境

体验时间:2017.2.27 ~ 2017.2.28

手机型号:iphone 5s

版本号:

百度钱包v2.8  

 么么钱包v2.0.0  

招联金融v3.15.0

三,产品架构

四,产品体验

百度钱包色调上以红色为主,内部图标与顶部设计与主色掉相互呼应,给人一体连贯感。整体设计在理财
分期 个人账户很清晰,产品相对比较成熟。

么么钱包内部以黄色为主,在视觉上界面简洁
清新,舒服,风格跟名字一样可爱,颠覆了以往的信贷设计风格。logo却以白蓝色设计,给人内外不协调的视觉设计感。么么钱包版本还不成熟,在用户体验上存在bug,如绑定银行卡时,输入短信验证码后,数字键盘不消失无法回退,只能点击左上角返回,数字键盘消失,确认信息并确定。绑定银行卡后还没有解除绑定的功能。在二维码
券包 信用板块待上线。

招联金融以蓝色为主,logo色与内部主色调一致,
 招联金融在资格审核过程信息调写繁琐,分期商城商品品种比较丰富,分期项目分为普通分期与专项分期,专项分期单独设为一个信用生活的模块,此模块后期扩展性很强。

五,运营策略

百度钱包

扫一扫 二维码 卡券包放置在明显的位置,遵循了用户从上到下
从左往右扫视的原则,扫一扫应用场景一般是线下使用,二维码为个人的二维码是付款用的,卡券包是商户赠送的优惠券,均为方便用户线下场景消费支出。设计目的是刺激便捷性消费。

“懂生活”为百度外卖 糯米团购 电影 百度签证 海外购(菠萝蜜)
百度理财等提供了流量入口,打通了多条业务线,采用了单点登录方式,方便提供用户生活化服务场景。其他运营手段有查看前世今生送话费券
 一元许愿抽奖 (以超低金额换取抽奖的机会)  等

么么钱包

惊喜特惠,超值优惠折扣众多频繁;精选潮品,精挑细选,为消费者提供一定级别的生活品味服务;第三方支付为快钱。优惠券放置于首页中下部占据了相当一部分板块,在优惠活动上力度给予用户一定的吸引度

招联金融

周三会员日意愿开抢   今日免息
 限时直降等营销手段,首页设计了滚动式运营消息提示,优惠券 红包
免息等优惠。分期商城品类丰富,几乎涵盖了生活各方面,也是盈利的重点模块

五,总结

百度钱包定位应该是以消费为核心目的,平台希望通过钱包实现购物、订餐、团购、购票等生活服务,也希望通过钱包实现理财、众筹、贷款的投资类服务,用投资属性吸引资金。百度希望通过它促进自有平台的消费,为平台提供资金支持。么么钱包在界面设计有些新意,业务定位更精细,目前产品还不成熟有待开发。招联金融定位于消费借款
分期消费,主导分期商城和信用生活,很可能作为未来的主导业务模式。


相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图