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澳门新莆京正在官网北京、上海、广州等十省市试点 中国版“监管沙盒”终于来了!

4 4月 , 2020  

T+- (原标题:央行李伟:中国版监管沙盒在北上广等十省市试点)
中证网消息,央行科技司司长李伟7月13日在第四届全球金融科技(北京)峰会上透露,央行会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。“这次试点,叫中国版的监管沙盒,一开始就设计了风险补偿和退出机制,可以推倒重来。”李伟表示,我国幅员辽阔,地区差异比较显著,金融机构众多,金融科技应用需要不断探索。特别是在初期,可能需要一个迭代发展、试错的过程。而这个试点是遵照现有的法律法规和监管规则,积极探索运用科技手段提升金融服务的效率,包括一些公共服务、社会治理的效率,将优秀的经验和做法辐射到其他地区,领域和行业,发挥以点带面的示范引领作用。“另外,我们也是希望通过试点,能够建立和完善适应金融科技发展机制的政策措施。”他说,就金融科技到底怎么发展,在制定试点方案之初就考虑到可能的风险,建立风险补偿以及退出的机制,其实是探索符合中国国情的监管沙盒。监管沙盒很重要的特征是可以推倒重来,把风险控制在重要的领域。

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在这个安全空间内,通过适当放松参与实验的创新产品和服务的监管约束,以激发金融创新活力,实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。

“金融科技运用需要不断地探索,特别是在初期,可能需要一个迭代发展、试错的过程。为此,人民银行也会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。”7月13日,央行科技司司长李伟在“第四届全球金融科技峰会”上透露。

中国版监管沙盒即将出台。央行科技司司长李伟近日透露,央行会同相关部委,将在北京、上海、广州等10个省市开展金融科技应用试点,希望通过此次试点,建立完善适应金融科技发展的体制机制的政策措施,而这次试点叫作中国版监管沙盒。除了监管沙盒问题外,李伟还提到近期将出台金融科技发展规划的重磅信息。在分析人士看来,科技与金融结合后的金融科技,会衍生出多种可能,因此,监管沙盒模式可在控制重要领域风险的前提下,给予创新和试错机会,实现监管科技与金融科技同步发展。

他还进一步指出,这次试点叫中国版的监管沙盒,一开始设计了风险补偿和退出的机制,可以推倒重来。

北上广等10省市试点

所谓的“监管沙盒”就是一个“安全空间”,在这个安全空间内,通过适当放松参与实验的创新产品和服务的监管约束,以激发金融创新活力,实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。这一概念是由英国于2015年首先提出。

7月13日,在第四届全球金融科技峰会上,李伟透露,我国幅员辽阔,地区差异比较显著,金融机构众多,金融科技应用需要不断探索,特别是在初期,可能需要一个迭代发展、试错的过程。为此,央行会同相关部委,将在北京、上海、广州等10个省市开展金融科技应用试点。

而自英国率先推出监管沙盒对FinTech创新实施沙盒监管之后,新加坡、澳大利亚、马来西亚、中国香港等30多个国家和地区也纷纷推出各自的监管沙盒。

这个试点一方面是遵照现有的法律法规和监管规则,积极探索运用科技手段提升金融服务的效率,包括一些公共服务、社会治理的一些效率,将优秀的经验和做法辐射到其他地区、领域和行业,发挥以点带面这样的示范引领作用。李伟表示,另外,也希望通过这个试点能够建立完善适应金融科技发展的一个体制机制的政策措施。就金融科技到底怎么发展,在制定方案之初就考虑到可能的风险,建立风险的补偿以及退出机制,其实是探索符合中国国情的监管沙盒。

对此,苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受《华夏时报》记者采访时表示,“对于监管来讲,在监管沙盒中进行金融科技的创新试验,能够有效地把控创新过程中的风险因素。”同时,监管沙盒的“真实市场”和“宽松监管环境”为创新业务提供了更好的创新环境,能够更好的激发市场主体的创新活力。

据了解,所谓的监管沙盒就是一个安全空间,在这个安全空间内,通过适当放松参与实验的创新产品和服务的监管约束,以激发金融创新活力,实现金融科技创新与有效管控风险的双赢局面。

他亦进一步坦言,符合中国国情的监管沙盒模式有待探索。而且,我国的金融科技创新主体众多,监管沙盒的实施空间和容量面临考验等等。

麻袋研究院高级研究员王诗强表示,当前,中国的金融科技业务发展迅速,各地发展不一,统一的监管政策试错成本太高。沙盒监管模式有利于金融创新,有利于监管因地制宜,发挥各地方监管的智慧。即使部分地区尝试失败,影响范围也非常有限,大胆尝试,可以给全国推广带来宝贵的实践经验。金融监管沙盒模式,特别是在P2P网贷行业和互联网小贷行业监管上,类似于中国改革开放时的经济特区概念,让一些城市先行尝试,成功了再推广,特别适合我国实际情况,建议尽快实施。

中国版监管沙盒来了!

将出台金融科技发展规划

根据易观发布的《2019中国金融科技专题分析》显示,2018年中国金融科技市场规模达到115万亿元,2020年将超过157万亿元。

一直备受关注的金融科技发展规划,也终于有了落地时间表。李伟透露,目前发展规划正与相关部门签署协调意见,近期能够出台。

7月13日,李伟在上述峰会上表示,发展金融科技意义重大,前景光明,但是大家也要认识到金融科技的发展之路绝对不是一番坦途,“我们既要面临人才机构的失衡,核心技术受制于人等突出问题”。而人民银行正在制定金融科技的发展规划,近期能够出台。

李伟指出,促进金融与科技的深度融合,协调发展是一项复杂系统工程,顶层设计至关重要,央行正在制定金融科技的发展规划,明确未来几年金融科技发展的指导思想、原则、发展目标、重点任务以及保障措施,指导金融机构在体制机制、人才队伍、技术储备、业务创新等方面前瞻布局,有序推进。

与此同时,他还透露了监管层对中国版“监管沙盒”探索的一些动态。

实际上,今年3月,央行金融科技委员会2019年第一次会议就指出要研究出台金融科技发展规划,明确金融科技发展目标、重点方向和主要任务。随后,4月18日央行2019年科技工作会议上又提及,要加快监管科技应用实践,研究出台金融科技发展规划,可见监管机构的重视程度。

李伟表示,“我国幅员辽阔,地区差异比较显着,金融机构众多,金融科技运用需要不断地探索,特别是在初期,可能需要一个迭代发展、试错的过程。为此,人民银行也会同相关部委,在北京、上海、广州等十个省市开展金融科技应用的试点。”这个试点是遵照现有的法律法规和监管规则前提下,积极探索运用科技手段提升金融服务的效率,包括一些公共服务、社会治理的一些效率,将优秀的经验和做法看能不能辐射到其他的地区,领域和行业,发挥以点带面这样的示范引领作用。

零壹研究院院长于百程认为,据零壹智库的不完全统计,目前北京、深圳和湖南等地方出台过金融科技的发展规划或相关监管意见,但还缺少全国性的金融科技发展规划。科技的发展日新月异,渗透性强,当金融业务越来越多地与科技结合之后,其全国性的规划和监管也需要提上日程,并且要以新的技术融入监管之中。和互联网金融的发展相似,科技与金融结合后的金融科技,会衍生出多种可能,因此,监管沙盒的方式比较适用于金融科技,在控制重要领域风险的前提下,给予创新和试错机会,并设计好风险补偿和退出机制,实现监管科技与金融科技同步发展。

他还进一步指出,希望通过这个试点能够建立完善适应金融科技发展的一个体制机制的政策措施,就金融科技到底怎么发展,在制定方案之初就考虑到可能的风险,建立风险的补偿以及退出的机制。也就是探索符合中国国情的监管沙盒。监管沙盒很重要的特征推倒重来,把风险控制在重要的领域。这次试点,叫中国版的监管沙盒,一开始设计了风险补偿和退出的机制,可以推倒重来。

强化金融信息安全保护

为兼顾金融创新与风险防控的需求,2015年英国金融行为监管局提出监管沙盒理念,之后澳大利亚、新加坡、马来西亚、中国香港等多个国家或地区也纷纷推出了自己的监管沙盒。

近年来,金融科技的快速发展创造了新的机遇,但同时也带来了新的风险和挑战。李伟在会议上谈到,发展金融科技意义重大,前景光明,但也要认识到金融科技的发展之路绝对不是一番坦途,既要面临人才机构的失衡、核心技术受制于人等突出问题,还要应对资金安全、信息安全、网络安全这样的风险挑战。

与此同时,这几年,在国内,监管沙盒亦成为大家讨论的热点,特别是一些地方政府希望通过监管沙盒来解决一些地方金融创新的问题。

未来要做好金融科技的行业管理。金融安全是国家安全重要组成部分,发展金融科技要把保障金融安全作为底线和红线。李伟表示,央行着力构建金融科技监管基本规则体系,主动营造有利于金融科技发展的良性政策环境,避免不法之徒动脑子钻空子,引导科技应用不跑偏不走样。

“推出中国版监管沙盒是监管的需求,对于监管来讲,在监管沙盒中进行金融科技的创新试验,能够有效地把控创新过程中的风险因素。监管沙盒也能够提供一个迷你版的真实市场,为之后的政策制定提供经验,并且通过一部分地区监管沙盒的试点,也可以探索更多样化的监管手段。”
黄大智在接受《华夏时报》记者采访时分析指出,同时,英国、东南亚等国家的监管沙盒的实施也为“中国版监管沙盒”的实施提供了必要的经验和借鉴。

在构建金融科技监管基本规则、维护金融安全方面,李伟提出,要加强关键信息技术的应用管理。研究制定云计算、人工智能、区块链等技术应用的监管规则,并在技术架构、安全管理、业务连续性等方面提出管理要求。引导信息技术在金融领域的合理运用,纠正部分机构,有技术就滥用、有技术就任性的乱象。

他还进一步表示,其次,监管沙盒也是市场需求。随着技术对金融的渗透越来越深,金融科技创新所带来的影响也越来越大,金融科技创新也屡屡突破现有的监管体系,而市场主体又难以把握这种影响,监管沙盒的“真实市场”和“宽松监管环境”为创新业务提供了更好的创新环境,能够更好的激发市场主体的创新活力。

在于百程看来,科技助力金融的发展是确定性的趋势,但在这个发展趋势中,一方面要充分发挥科技创新的力量,提升金融业务的有效性和普惠性,助力解决金融服务实体经济的问题;另一方面要防止科技的滥用而导致的安全和风险事件,必要的规划和监管就不可或缺。

中国社科院金融研究所副所长胡滨在今年4月亦曾指出,“我们现在设立监管沙盒的条件、时机都已经成熟。”因为我国金融监管改革取得了一些局部性、阶段性的突破,具备了整合监管资源、协调设立沙盒的前提。而且,中国设立沙盒已经具备的三大基础,包括中国的金融科技在全球某些领域已经取得了领先地位;沙盒监管符合中国改革开放的一贯思路,也就是试点,局部试点、先行先试等等。

责任编辑:何周重

需要探索合乎国情的监管沙盒规则

监管沙盒虽然在新加坡、中国香港等一些国家和地区进行了试验,不过,效果究竟如何还有待进一步观察。

胡滨认为,沙盒监管对于监管者本身要求很高,对于技术的要求很高,对于数据的依赖程度较高,对于监管部门的统筹协调要求很高,现有的监管体系如何匹配这个要求是面临的巨大挑战。第二个挑战是沙盒监管与法律密切相关,与监管规则密切相关。发展沙盒必须要获得现有的监管部门和立法者的授权,才能够解决现有已经存在的创新与监管规则的冲突问题。

谈及目前在推动试点过程中还有哪些难题待解?黄大智向《华夏时报》记者表示,虽然监管沙盒制度的运用模式大同小异,但不同国家的宏观背景和监管目标有所不同,所以仍然需要探索合乎国情的监管沙盒规则;同时,我国的金融科技创新主体众多,监管沙盒的实施空间和容量面临考验;监管主体尚不明确,缺少协调机制。

而胡滨此前亦指出,中国版的监管沙盒应该如何来做?首先要明确主体,目前最合适的主体是国务院金融稳定发展委员会,建议借鉴国际经验,金稳会下设一个创新中心,作为监管沙盒计划的具体执行主体,统筹、实施、规范、评估进入沙盒的相关金融科技产品和项目。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东


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