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招行左创宏涉“钱端”案已被抓!14亿“骗局”坑了近万人

4 4月 , 2020  

T+- (原标题:14亿“钱端”案又有新进展:招行左创宏等4人被批捕)
摘要:12月10日,广州市天河区检察院在中国检察网回复钱端投资人称,“我院于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定,现该案在公安机关侦查中,案件最新情况请向广州市天河区公安分局了解。”华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者
朱丹丹
北京报道“钱端案”又有了新消息。12月10日,广州市天河区检察院在中国检察网回复钱端投资人称,“我院于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定,现该案在公安机关侦查中,案件最新情况请向广州市天河区公安分局了解。”公开报道显示,2015年1月,招商银行合并原现金管理部和贸易金融部,正式组建交易银行部,由原贸易金融部总经理左创宏出任交易银行部总经理。而目前左创宏的职位是招行佛山分行行长。同时,资料显示,钱端APP运营主体为广东钱端商务服务有限公司,成立于2014年,注册资本1136.364万元。今年5月,钱端公司公告称,投资产品无法按期履约与招行相关,已于2019年5月22日向招行发出律师函,要求招行对截至5月20日已开展的业务提出处置方案。据其所述,自2018年12月起,招行发布的部分项目开始出现逾期,后续逾期待兑付的金额约14亿元(含投资额及投资收益)。不过,在钱端发布公告后,5月27日招行则发布了一条澄清声明,称已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作,目前招行与钱端公司及钱端APP无任何关系。招行表示,关于钱端公司公告声称逾期资产与该行相关,并与该行协商处置方案的问题,此为钱端公司的虚假陈述,逾期资产与该行无关,不存在该行与钱端公司协商处置方案的情况,该行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。而就此,钱端公司与招行开始了几轮的互相“甩锅”,将责任归为对方。直到6月26日,钱端与招行之争才有了一个阶段性的结论,即当日,广州天河警方发布公告称,接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警,初查发现有犯罪事实,已立案侦查,同时开放案件网上登记。8月份,多份消费者投诉事项回复函显示,广东银保监局和北京银保监局认定招行存在违规行为。广东银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行广州分行员工曾于2016年3月向投诉人推荐“钱端APP”,推荐过程中未完整告知招商银行与钱端APP产品的信息见证关系,未准确对风险进行提示。上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》(简称“38号文”)第九条的规定,该局已约谈该分行相关负责人。北京银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP,违反“38号文”第十一条、十三条等规定,该局将责令该行限期改正。接着11月21日,钱端平台实际控制人陈某及相关涉案人员等4人涉嫌挪用资金罪,被天河区人民检察院依法批准逮捕,天河警方现已冻结部分涉案资金及房产。11月27日,针对招商银行涉案人员被拘留逮捕一事,招商银行曾对本报记者回应称:对于有员工涉“钱端案”的相关信息,以公安机关正式公告为准。如有员工涉嫌犯罪,银行坚决支持司法机关依法惩处,绝不回避、不护短、不姑息。后续银行将继续积极配合公安机关调查,在公安机关查清事实,司法机关作出裁决后,依法依规,承担应负的责任。

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中国基金报记者 吴羽

2020年了,钱端的投资人还在为这糟心事奔波。

招商银行和广东钱端商务服务有限公司(以下简称“钱端”)的关于9000名投资人、14亿元逾期的案件还在不断发展。

根据新浪财经最新消息,有投资人昨日收到银保监会消保局的回复函,称招商银行(行情600036,诊股)未就与钱端开展合作业务情况向监管申请或报备,在整改期间实质违规扩大了业务范围,将依法依规对招行进行后续处理。

12月11日,又出了新的消息。广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称,已于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定。

据投资人称,这是钱端一事,首份针对招行总行层面的回复函。

公开报道显示,左创宏是招行佛山分行法人代表,据悉,还是该分行的行长,此前在招商银行历任现金管理部总经理、招商银行总行公司银行部副总经理等要职,曾是钱端项目的招行负责人。

从2018年以来,招商银行和钱端关于9000名投资人、14亿元逾期的案件引起市场巨大的关注。

招行佛山分行行长因“钱端”一事也被逮捕了

银保监会消保局:

据新浪财经,近日,广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称,“我院于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定,现该案在公安机关侦查中,案件最新情况请向广州市天河区公安分局了解。”

招行实质违规扩大业务范围

据报道,左创宏为招行钱端项目的负责人,同时是招行佛山分行行长。

根据新浪财经消息,有投资人昨日收到银保监会消保局《银行业消费者投诉事项回复函》。回复函称,招商银行未就与钱端开展合作业务情况向监管申请或报备,在整改期间实质违规扩大了业务范围。

而天眼查资料显示,左创宏目前是招行佛山分行的法定代表人,招商银行股份有限公司佛山分行于2018年10月18日发生工商信息变更,负责人由杨法德变更为左创宏。

具体来看,回复函中详述了违规情况:

此前,左创宏在招行还历任招行现金管理部总经理、招商银行总行公司银行部副总经理等要职。

一、招商银行未就与钱端开展合作业务情况向原银监会或原深圳银监局提交业务申请或备案,在整改期间实质违规扩大了业务范围。在业务模式方面,招商银行将互联网融资见证扩展至应收账款、资产收益权等基础资产范围。在投资渠道方面,招行拓展了第三方投融资平台手机APP——钱端投资渠道发布和销售融资见证项目,而手机端投资起点为100元,远低于小企业E家5万元起点金额。

此前,钱端刚爆雷时,便有招行前员工称之前的培训、考核、印刷材料都是左创宏、季建平一手打造、统一布置的。左创宏曾为招行钱端项目的负责人。

二、招商银行2016年5月后,面向企业客户的员工组织“员企同心”营销活动,推荐下载钱端APP等属违规推介行为。

值得注意的是,2015年招行开始运营钱端时,当年12月,左创宏曾以招商银行交易银行部总经理身份接受媒体专访,左创宏表示,合适的经营模式确实是交易银行业务发展的必要条件。招商银行在这方面也做了深入的探索。在这一年中,通过产品融合创新的“化学反应”,招商银行交易银行已成功推出了市场认可度极高的领先拳头产品。

银保监会消保局在回函中表示,将依法依规对招行进行后续处理。

此外,一周前钱端实控人陈强被批捕时,便传出招行负责钱端的项目负责人左创宏也一同被抓。

对此,记者多次联系招行相关负责人,截至发稿,尚未得到回应。

此前传和钱端实控人一同被抓,招行回应:绝不回避、不护短

澳门新莆京手机网站,首份针对总行的回复函

一周前钱端实控人陈强被批捕时,便传出还有招行员工一同被逮捕。

此前只被认定“相关业务违规”

11月末,广州市天河区经侦方面联系部分投资者时表示,于6月份立案侦查的“钱端”平台一案有新进展,钱端平台实际控制人陈强、招商银行曾主管钱端项目的负责人等几名涉案人员被抓捕。

据投资人称,这是钱端一事,首份针对招行总行层面的回复函。

当时并没有披露具体招行什么人员被逮捕,只是表示,大约年底前会有通告。

据该投资人,去年11月,她以个人名义进行了投诉,并于2020年1月1日收到了银保监会的回函。

钱端的最终实际控制人是网金控股的董事长陈强;网金控股即原广东优迈信息通信股份有限公司,注册资本3300万元,陈强持股80%,曾获投资机构红杉资本、IDG资本的投资,这些皆与招商银行并无直接关系。

此前,在钱端事件中,银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局、陕西监管局和四川监管局认定招行在相关业务中涉嫌违规。

不过,钱端曾被招商银行宣称为旗下理财平台,钱端APP是招行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分,该项目的推广名叫做“员企同心”,分为企业版和个人版。企业版供银行对公业务使用,个人版就是钱端APP。

1.广东银保监局:广州分行员工违规

6月26日深夜11点,广州警方发布消息:钱端已被立案侦查,随后第二天,招商银行总行相关负责人与钱端事件中的投资人在深圳东海社区街道办进行了第二次会面沟通,招行承认通过公司项目“员企同心”推广过钱端,并表示会对此次事件负责到底,至于最后招行要承担怎样的责任则由法院判决或者政府来决定。

此前广东银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行广州分行员工曾于2016年3月向投诉人推荐“钱端APP”,推荐过程中未完整告知招商银行与钱端APP产品的信息见证关系,未准确对风险进行提示。上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第九条的规定。广东监管局已约谈该分行相关负责人,督促改进业务管理流程,从严问责。

据新浪,在投资人今日提供的电话录音中,办案人员称“招行的人也抓了,网金的人也抓了。都已经批准逮捕,上个星期逮捕的。招行抓了这个项目的负责人左创宏。”但该名办案人员同时强调,案件相关人员只是涉嫌犯罪,具体是否犯罪应由法院判决。

2、北京银保监局:招行北京某支行客户经理违规

对于上述内容,上周招商银行回应称,对于有员工涉“钱端”案的相关信息,绝不回避、不护短、不姑息。但以公安机关正式公告为准。

北京银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP,违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第十一条、十三条等规定,北京银保监局将责令该行限期改正。

回应全文如下:

3. 江西监管局等:招行相关业务涉嫌违规

对于有我行员工涉“钱端”案的相关信息,以公安机关正式公告为准。如有我行员工涉嫌犯罪,我行坚决支持司法机关依法惩处,绝不回避、不护短、不姑息。后续我行将继续积极配合公安机关调查,在公安机关查清事实,司法机关作出裁决后,依法依规,承担应负的责任。

此外,银保监局江西监管局、深圳监管局均通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端APP相关事件。

截至2019年9月末,招商银行集团资产总额73059.25亿元,较上年末增长8.30%;负债总额67030.77亿元,较上年末增长8.08%。截至2019年9月末,该行集团贷款及垫款总额44622.59亿元,较上年末增长13.46%;客户存款总额47637.88亿元,较上年末增长8.25%。

同时,多份回复函均显示,涉及民事赔偿问题,建议投诉人通过诉讼、仲裁、协商等法定途径解决。

2019年1~9月,招行集团实现归属于本行股东的净利润772.39亿元,同比增长14.63%;实现营业收入2077.30亿元,同比增长10.36%。其中,2019年1~9月,招行集团实现净利息收入1312.24亿元,同比增长11.23%,在营业收入中占比63.17%。

招行钱端事件回顾

回顾钱端案

钱端成立时间为2014年7月30日,经营范围包括企业管理咨询服务、计算机技术开发、技术服务、软件开发等,并不包含投资管理等金融服务权限。

2013年9月
招商银行小企业e家开始试运行,其业务模式与融合投资方、融资方的P2P平台类似,被解读为银行首次靠拢P2P的尝试。

故钱端仅提供技术支持,而真正运营方为广东网金控股股份有限公司。而网金控股与招行的合作始于2013年。公开资料显示,早在2013年9月,招商银行旗下的互联网金融平台小企业E家上线运行,而当时小企业E家的运营方同样为网金控股。

2015年10月,招行、钱端公司正式运营钱端APP。

2015年5月8日钱端以及移动端APP改版上线,该时间节点后的2015年也是不少投资人第一次知悉并投资钱端发布产品的时间。

据投资人回忆并提供相关图片素材,2015年招行通过官网链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告投放等多种方式,大力推广钱端APP理财平台,宣传材料中印有“招商银行旗下理财平台”字样。而该产品的标的,主要为短期票据融资,当时产品期限较短,以15-45天为主,投资收益在4%-6%,保本保息,并由永安保险承保。

据投资人回忆并提供相关图片素材,2015年招行通过官网链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告投放等多种方式,大力推广钱端APP理财平台,宣传材料中印有“招商银行旗下理财平台”字样。而该产品的标的,主要为短期票据融资,当时产品期限较短,以15-45天为主,投资收益在4%-6%,保本保息,并由永安保险承保。

此后直至2018年12月,钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期,平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产,直到2019年4、5月,才陆续出现大规模逾期。

此后直至2018年12月,钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期,平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产,直到2019年4、5月,才陆续出现大规模逾期。

事实上,招行已经成了钱端导流的“金字招牌”。

事实上,招行已经成了钱端导流的“金字招牌”。

钱端用户在百度贴吧、聚投诉等互联网社区表示,是通过招商银行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端,聚投诉平台的一用户表示“因为有招商银行的背书,才投资了这家平台”。

钱端用户在百度贴吧、聚投诉等互联网社区表示,是通过招商银行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端,聚投诉平台的一用户表示“因为有招商银行的背书,才投资了这家平台”。

此后直至2018年12月,钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期,平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产,直到2019年4、5月,才陆续出现大规模逾期。

此后直至2018年12月,钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期,平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产,直到2019年4、5月,才陆续出现大规模逾期。

在去年年底,钱端被曝出现严重逾期。钱端公司在致广东市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》显示:“2018年12月份起,招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题,后续可能出现待兑付的金额约14亿元,信封上请注明:“钱端公司”报案材料;

在去年年底,钱端被曝出现严重逾期。钱端公司在致广东市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》显示:“2018年12月份起,招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题,后续可能出现待兑付的金额约14亿元”。另据钱端致招行的律师函显示,涉及投资者9000多人。事发后,众多作为招行储户的投资人才得知,当初招行卖给自己的理财产品是P2P。钱端公司对此称因为招商银行迟迟不协商处置方案,导致逾期的发生。

据悉,钱端其后续逾期待兑付的金额约14亿元,涉及9000多投资人。

招行则表示,与钱端早已终止合作关系,逾期资产与招行无关。

招行、钱端互甩锅

招行在声明中表示,合作终止后,钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称,误导投资者。对此侵权行为,目前法院已做立案处理。

钱端爆雷后,招行和钱端开启了一轮互甩锅的拉锯战。

招行在声明中同时否认了逾期资产与其相关。

2019年5月27日
招商银行在其官网发布一则公告称,招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作,目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

招行称,逾期资产与招商银行无关,不存在招商银行与钱端公司协商处置方案的情况,招商银行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

2019年5月末
钱端一方连发两则公告回“怼”招行。钱端表示,2017年4月后,招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品,并一直对督导钱端工作。并称,在2018年监管部门的《检查意见书》中,有:“你行实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作”的表述。同时,钱端表示与招行的诉讼已经启动。

面对招行5月27日发出的公告,钱端5月28日连发两则通告。

2019年5月末 事件发酵,投资人质疑招行、钱端相互“甩锅”。

一则回应招商银行的公告,钱端表示“招商银行与钱端没有任何关系,与事实不符。因为2017年4月后,招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品,且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”

2019年6月12日
钱端再度发表公告称,与招商银行关于《互联网金融产品合作协议》纠纷一案已于广州市天河区人民法院立案,并称投资人可作为第三人参加诉讼。

同时指出,“根据双方合作协议的有关约定,合作协议长期有效,除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后,方可解除。

广东、北京银保监局认定招行违规

至今招商银行并未对逾期资产协商出具处置方案,故其无权解除合同。”

不过,2019年9月至10月
银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局、陕西监管局和四川监管局陆续认定招商银行涉嫌违规。

钱端5月28日同日发布的另一则通告则是收集投资人身份信息的通告。为妥善解决与招行的合作协议纠纷,现请各投资人尽快提供身份信息给钱端。钱端此举意味深长,再一次把锅甩给了招行

多份投诉回复函显示,银保监会广东监管局、北京监管局均认定招商银行涉嫌违规。广东银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行广州分行员工曾于2016年3月向投诉人推荐“钱端APP”,推荐过程中未完整告知招商银行与钱端APP产品的信息见证关系,未准确对风险进行提示。上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第九条的规定。广东监管局已约谈该分行相关负责人,督促改进业务管理流程,从严问责。

随后,广州市公安局天河区分局6月26日晚间在其官方微博“广州天河公安”发布消息称,近期,广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查,发现有犯罪事实,现已经立案侦查。

北京银保监局发出的回复函显示,经查,招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP,违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》第十一条、十三条等规定,北京银保监局将责令该行限期改正。

2019年11月27日,据新浪法问的报道,广州天河经侦于昨日联系部分投资人,称钱端案中已有几名涉案人员被拘留逮捕,“其中包括陈强,另外也有招行的人,案件还在梳理中,大约年底前会有通告。”

此外,银保监局江西监管局、深圳监管局均通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端APP相关事件。

在投资人提供的电话录音中,办案人员称“招行的人也抓了,网金的人也抓了。都已经批准逮捕,上个星期逮捕的。招行抓了这个项目的负责人左创宏。”但该名办案人员同时强调,案件相关人员只是涉嫌犯罪,具体是否犯罪应由法院判决。

多份回复函均显示,涉及民事赔偿问题,建议投诉人通过诉讼、仲裁、协商等法定途径解决。广东银保监局回复函显示,目前广州市天河区公安机关已对钱端公司立案侦查,建议投诉人向公安机关反映钱端公司相关问题。

在被投资人问及招商银行在该案件中的责任时,该名办案人员表示,招行的责任还在进一步处理,“因为还有一些没有调查清楚的问题,下一步会继续进行调查。”

编辑:吴羽

2019年12月11日,广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称,已于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定。

公开报道显示,左创宏是招行佛山分行法人代表,据悉,还是该分行的行长,此前在招商银行历任现金管理部总经理、招商银行总行公司银行部副总经理等要职,曾是钱端项目的招行负责人。

据报道,左创宏为招行钱端项目的负责人,同时是招行佛山分行行长。

而天眼查资料显示,左创宏目前是招行佛山分行的法定代表人,招商银行股份有限公司佛山分行于2018年10月18日发生工商信息变更,负责人由杨法德变更为左创宏。

此前,钱端刚爆雷时,便有招行前员工称之前的培训、考核、印刷材料都是左创宏、季建平一手打造、统一布置的。左创宏曾为招行钱端项目的负责人。

值得注意的是,2015年招行开始运营钱端时,当年12月,左创宏曾以招商银行交易银行部总经理身份接受媒体专访,左创宏表示,合适的经营模式确实是交易银行业务发展的必要条件。招商银行在这方面也做了深入的探索。在这一年中,通过产品融合创新的“化学反应”,招商银行交易银行已成功推出了市场认可度极高的领先拳头产品。

对于左创宏被批捕一事,招商银行回应称,对于有员工涉“钱端”案的相关信息,绝不回避、不护短、不姑息。但以公安机关正式公告为准。

2020年新年已到,2019年沸沸扬扬的招行钱端案件,未来如何发展?2020年是否会有圆满的结局?基金君和广大投资者拭目以待!


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