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非法集资形势仍然复杂:披“理财”外衣蛊惑人心行骗

10 4月 , 2020  

来源:经济参考报  北京市朝阳区人民检察院发布的《北京市朝阳区金融检察白皮书》(下称“检察白皮书”),对新的经济社会形势下辖区内金融犯罪新特点、新趋势进行了梳理,并揭示、防范金融管理新漏洞。  《经济参考报》记者从朝阳区人民检察院等司法机关和金融监管部门了解到,在对非法金融活动的持续监管高压下,金融诈骗风险逐年缓解,但非法集资形势依然严峻,仍为金融犯罪“重灾区”,与此同时案件类型日渐多元,尤其是以私募基金作为幌子进行非法集资的案例不断发生。业内人士建议,打击非法金融活动一方面金融法律体系建设有待再完善,另一方面相关监管手段需进一步升级。  非法集资形势仍然复杂  央行日前发布的《中国金融稳定报告2019》(下称“报告”)指出,总体来看,我国金融风险由前几年的快速积累逐渐转向高位缓释,已经暴露的金融风险正得到有序处置,金融市场平稳运行,金融监管制度进一步完善,守住了不发生系统性金融风险的底线。不过,报告也提及,当前,我国经济金融面临的不确定因素仍然较多。“重点机构和各类非法金融活动的增量风险得到有效控制,但存量风险仍然比较突出。个别金融控股集团、农村金融机构风险可能暴露,互联网金融特别是网络借贷风险仍需关注,非法集资形势仍然复杂。”报告称。  处置非法集资部际联席会议办公室此前公布的数据显示,今年上半年,全国新立非法集资案件2978起,同比上升18.5%;涉案金额2204.5亿元,同比增长128.8%。  记者从基层检察机关获取的最新数据也表明,非法集资类犯罪仍是金融犯罪案件的重灾区。北京市朝阳区检察院现已连续四年发布检察白皮书,检察白皮书显示,2019年1月至11月,朝阳区检察院非法吸收公众存款案审查逮捕614件,审查起诉458件,分别占同期审查逮捕金融犯罪案件数87.3%,审查起诉案件数82.5%,占比依然最高。  另外,2019年朝阳区检察院受理的非法集资审查起诉案件中,涉案金额过亿的就有84件,占比18%。其中,涉案金额超过5亿元的15件,超过10亿元的7件,超过100亿元的2件。“非法集资案件持续高发,隐蔽性、欺诈性特征凸显。”北京市朝阳区人民检察院副检察长吴春妹表示。  “私募基金”等成诈骗高发领域  《经济参考报》记者在采访中了解到,当前,打着“专业投资理财”旗号蛊惑人心的涉众型金融犯罪高发,尤其是以私募基金作为幌子进行非法集资的案例不断发生。  “自2014年私募基金登记备案制度确立以来,私募基金领域的创新活力持续迸发。但随着行业的跨越式发展,一些非法集资公司打着私募基金的幌子从事违法犯罪活动,一些合规私募基金机构在募集、使用资金的过程中也存在突破监管规定的违法犯罪行为。此类犯罪破坏国家金融管理秩序,损害私募基金行业形象,也给投资者的财产权益造成极大损失。”北京市朝阳区人民检察院第二检察部主任叶萍表示。检察白皮书显示,2019年,朝阳区人民检察院受理涉私募基金审查起诉案件105件,涉及332人。  她告诉记者,真正合法的私募基金的门槛较高,要求投资人须满足合格投资者的各项条件,且不得公开向社会大众宣传。但犯罪嫌疑人为了尽可能多地吸引投资者,往往对单个投资者的投资数额不设下限,对认购人数也不做限制,且私募基金的存续期一般较长,在此期间会吸引大量投资者,以致金额巨大。尤其是私募基金作为一种重要的理财方式,被法律法规所承认,所以以私募基金为名的非法集资活动更具迷惑性,更易吸引众多投资者,一旦案发影响更大。  检察白皮书披露,某涉案公司未经依法备案,不具有私募基金管理人资质,仍以投资金丝楠木家具为名,发行基金,并与投资人签订基金认购确认书与认购担保书,承诺高额年化收益率,在销售过程中采用电话等方式公开宣传,共向400余名投资者吸收资金9000余万元。  记者以“私募基金”为关键词在中国裁判文书网上的搜索结果显示,自2016年至2019年11月末,共检索到刑事案由的裁判文书467份。从地域来看,北京、湖南、湖北、江苏、浙江等地涉及案例较多。  同时,一些第三方机构不中立,违规操作,也助涨了非法集资、“套路贷”等犯罪行为。叶萍表示,第三方支付机构在金融交易活动中承担着支付、结转等资金流转职能,通过对金融交易活动中的资金监控可以起到风险预测预警作用。但一些违法案例,就是通过第三方支付机构开设账户设立资金池的。  建议进一步完善法律体系  2018年以来,监管层对于非法集资等非法金融活动持续加大防范和处置力度,已经形成高压态势,也取得显著成效。今年1月30日,《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》正式印发施行,对非法集资违法犯罪执法司法中反映突出的诸多问题做了相应规定。不过,业内人士表示,强化金融犯罪打击力度,仍需进一步完善金融法律体系建设。  检察白皮书指出,目前,我国的金融法律法规已较为齐全,但金融法律供给仍不能很好地适应金融发展速度,金融法律体系建设有待进一步完善。在金融创新发展过程中,金融法律供给不足主要体现在:一是行政监管部门执法缺乏法律依据,因处置非法集资条例尚未出台,行政监管部门的处罚权无法覆盖金融领域乱象治理;二是前期论证不全面、不充分导致后期风险加大。此外,从司法实践看,部分金融违法犯罪违法成本较低,难以形成有效震慑,重复犯罪时有发生。  吴春妹建议,结合金融发展需求做好金融法律供给,进一步完善金融法律法规配置,为金融市场健康发展奠定法治基础。同时,强化金融犯罪打击力度,构建防范化解金融风险合力。  记者了解到,《防范和处置非法集资条例》有望近期出台。银保监会打击非法金融活动局局长向东日前撰文指出,当前,非法集资活动仍处于易发高发时期,网贷平台、私募等领域风险积聚,各类矛盾和问题交织叠加。文章透露,《防范和处置非法集资条例》已列入2019年国务院立法计划,目前司法部正在抓紧推进立法程序。  针对现代科技监管手段应用不足、穿透式监管难实现等问题,吴春妹认为,需要进一步丰富金融监管手段,提升金融监管能力,建立系统性金融监管体系。她建议,丰富监管手段,加强现代科技的运用,建立金融风险监测预警平台,对存在高风险的金融企业进行重点监控,全面跟踪异动情况,加强资金全程跟控、多层穿透,通过先期监管防止资金流失,同时将实际控制人及高管名下的财产纳入日常监管。  记者了解到,目前国家非法金融活动风险防控平台正在开发建设中,先行先试推进顺利,已对12个重点地区200余家高风险机构进行全面体检扫描。截至8月,超过25个地区已建或在建大数据监测平台,线上监测非法集资风险的能力逐步增强。与此同时,全国非法集资监测预警体系建设三年规划加快推进,立体化、信息化、社会化的监测预警体系正在形成。  业内人士指出,非法集资案件持续高发的一个重要原因还在于,部分民众逐利心切,风险防范意识淡薄。叶萍说,不法分子抓住投资群众对“保本”的底线要求,将非法集资包装成借贷、股权投资、购物、办理年卡等正常等价交易行为,使投资群众产生一定会“返本”的错觉,再以高息、回购、返现、附赠商品等形式承诺高额利息,环环相扣引诱投资群众步入非法集资陷阱。因此,要多方位加强投资风险教育,引导社会大众理性理财。

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澳门新莆京娱乐app,北京朝阳区检察院发布白皮书,梳理金融犯罪新特点、新趋势

12月17日,《北京市朝阳区金融检察白皮书》正式对外发布。白皮书显示,从案件数量来看,非法集资类犯罪仍是重灾区。其中,非法吸收公众存款案占比依然最高,以P2P、私募基金为犯罪手段的案件增长较快。

防范理财陷阱,穿透式监管须发力

据介绍,近年来朝阳区金融业实现了跨越式发展,今年1-10月,朝阳区金融业实现增加值551.3亿元,同比增长7.4%,对全区GDP增长贡献率为13.9%;金融业贡献区级收入68.7亿元,同比增长10.4%,占全区一般公共预算收入的14.6%,增收贡献度达到93.2%。

12月17日,北京市朝阳区人民检察院发布金融检察白皮书,全面梳理金融犯罪新特点、新趋势。统计数据显示,今年前10个月,朝阳区检察院共受理金融犯罪审查逮捕案件703件1170人、审查起诉案件555件1467人,案件总量及涉案人数均同比增长三成左右。其中,非法吸收公众存款案仍然是金融犯罪的“重灾区”,占同期金融犯罪案件总量的85%。案件类型则逐渐呈现多元化趋势,以P2P、私募基金为犯罪手段的案件增长较快。

“经济发展活跃的同时,也带来了各种风险,朝阳区金融风险点多面广,各类违法违规问题明显增加,特别是非法集资风险形势尤为严峻,给区域社会稳定和金融秩序带来负面影响。目前,我区金融风险呈现规模大、领域广、案件多的特点。”北京市朝阳区金融办主任牛海龙说。

对此,朝阳区检察院建议,相关部门应提升金融监管能力,强化金融犯罪打击力度,探索建立涉众型金融犯罪案件涉案资产处置机制,有效保护金融消费者的合法权益。

据北京市朝阳区人民检察院副检察长吴春妹介绍,2019年1月至11月,北京朝阳检察院受理金融犯罪审查逮捕案件703件1170人,审查起诉案件555件1467人,较去年同期增长不少。

非法集资案件持续高发,隐蔽性、欺诈性特征凸显

“案件类型上,朝阳检察院受理的金融犯罪案件涉及非法吸收公众存款、集资诈骗等9个罪名,案件类型日渐多元。”吴春妹分析说,从案件数量来看,非法集资类犯罪仍是重灾区。非法集资案件持续高发,隐蔽性、欺诈性特征凸显。

白皮书显示,今年以来,非法集资案件呈大幅增长态势,涉案金额屡破新高,涉案范围更加广泛,大要案频现。在朝阳区检察院受理的非法集资审查起诉案件中,涉案金额过亿元的就有84件,其中,涉案金额超过5亿元的15件,超过10亿元的7件,超过100亿元的2件。

朝阳检察院2019年办理的非法集资案件仍呈大幅增长态势,涉案金额屡破新高,涉案范围更加广泛,大要案频现。2019年该院受理的非法集资审查起诉案件,涉案金额过亿的就有84件,占比18%。其中,涉案金额超过5亿元的15件,超过10亿元的7件,超过100亿元的2件。

此类犯罪手法也在不断翻新,隐蔽性、欺诈性特征更加明显。在赵某某等集资诈骗罪一案中,涉案公司以炒黄金现货、期货等为由包装理财产品,这类投资理财产品专业性强,很容易诱人陷入圈套。

近年来,非法集资涉案领域由传统领域向新兴行业和民生领域蔓延。从业态看,由P2P、线下理财公司扩大到交易平台、虚拟币、ICO、私募股权基金等领域,甚至还有上市公司债务风险等;从行业类型看,已蔓延到教育、养老、旅游、文化等民生领域。

犯罪分子还抓住投资群众对“保本”的底线要求,将非法集资包装成借贷、股权投资、购物、办理年卡等正常等价交易行为,误导投资群众,再以高息、回购、返现、附赠商品等形式承诺高额利息,环环相扣引诱投资人踏入非法集资的陷阱。

白皮书揭示,私募基金行业风险逐步显现,涉私募金融乱象频发。随着私募基金行业的跨越式发展,特别是早期私募基金退出期的临近,行业风险逐渐显现,问题集中于涉案金额巨大,影响更加广泛;以私募基金为幌子进行非法集资;部分基金公司突破合规要求等。

“随着互联网金融的迅速发展,金融行业高精尖人才聚集,非法集资犯罪主体也呈精英化趋势。”朝阳区检察院副检察长吴春妹说,金融犯罪也呈现组织化、集团化的特征,金融犯罪集团层级分明、组织架构完备,常常以产业链形态运作。

同时,金融犯罪运作模式组织化、集团化,形成黑灰产业链。随着金融业蓬勃发展,新型金融犯罪案件不断增多,在犯罪手法不断翻新的同时,金融犯罪也呈现组织化、集团化的特征。金融犯罪集团层级分明、组织架构完备,以产业链形态运作。

近年私募基金犯罪增长较快,风险逐步显现

吴春妹分析了检察机关办理金融犯罪案件所反映出的一些问题,分别是金融法律供给与金融发展需求存在不平衡、现代科技监管手段应用不足、违法犯罪成本低、中小微企业融资难问题成非法集资助推器、金融机构内部监管有缺失、追赃挽损率低等问题。

自2014年,私募基金登记备案制度确立以来,私募基金领域创新活力持续迸发。一些非法集资公司打着私募基金的幌子从事违法犯罪活动,一些合规私募基金机构在募集、使用资金的过程中也存在着突破监管规定的违法犯罪行为。

针对上述问题,检察机关建议相关部门完善金融法律法规配置,积极回应金融市场创新发展需求;丰富金融监管手段,提升金融监管能力,建立系统性金融监管体系;强化金融犯罪打击力度,构建防范化解金融风险合力;完善金融消费者保护机制,有效保护金融消费者合法权益;健全金融机构内部治理结构,增强风险抵御能力;探索建立涉众型金融犯罪案件涉案资产处置机制。

以朝阳区检察院办理的“华融普银案”为例,被告人蒋某、董某伙同他人成立了两家公司,借发行理财产品、投资项目为名,以高额年回报率、返本付息为诱饵,向社会不特定对象吸收资金,直到公司因无法兑付到期钱款而案发。经审计,两家公司共向3000余名投资人非法吸收55亿余元资金,造成投资人经济损失34亿余元。

按规定,私募基金不得公开向社会大众宣传。但犯罪嫌疑人不仅对投资人、投资金额等不作任何限制,而且通过各种虚假宣传吸引投资,甚至与投资人签订股权回购协议、让关联公司出具担保函等方式打消投资者对投资风险的顾虑。一些在金融活动中承担现金支付、结转,资金审计,法律咨询服务等职能的第三方机构违规操作,也助长了非法集资、套路贷等犯罪行为。

近两年,网络借贷平台逐渐进入风险集中释放期,涉网络借贷平台刑事案件数量猛增。据白皮书披露,2019年,朝阳区检察院受理的涉案金额超过亿元的非法集资案件中,涉P2P网络借贷平台案件就有23件,占案件总量的27%。

建议探索建立资产处置机制,提升追赃挽损效率

“分析金融犯罪案件,反映出金融法律供给与金融发展需求不平衡、现代科技监管手段应用不足、刑事处罚威慑力不足等主要问题。”吴春妹认为,目前我国金融监管手段较为单一,穿透式监管难以实现,发现风险和防控风险的能力有待进一步提升。

从司法实践看,部分金融违法犯罪违法成本较低,难以形成有效震慑,重复犯罪时有发生。以非法集资犯罪为例,集资诈骗罪的证明标准较高,司法机关一般以非法吸收公众存款罪定罪量刑,但集资诈骗罪最高刑期为无期徒刑,而非法吸收公众存款罪最高刑期为十年有期徒刑,二者差距巨大。而在非法吸收公众存款案中,尽管犯罪数额从几百万元到上亿元不等,但量刑均为三年以上十年以下,难以达到罪责刑相适应。

对此,吴春妹建议,司法机关与金融监管部门应密切配合,通过完善司法机关与行政机关之间案件移送、信息共享和会商研判等机制建设,构建金融犯罪打击合力。同时,合理区分行政处罚与刑事处罚界限。

“金融犯罪,追赃挽损是重要一环。大部分涉案公司在案发后,剩余资产很难覆盖全部投资金额,查封、冻结、扣押范围较为有限,致使部分犯罪嫌疑人直至服刑完毕也无法偿还投资者损失。吴春妹建议,应当探索建立以政府为主导的资产处置机制,综合运用民事、行政、刑事等手段,提升追赃挽损效率。本报记者
彭 波

《 人民日报 》


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