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区块链在金融行业的五大应用场景分析报告 – 比特币资讯网(Bitcoin86)-读懂区块链与数字货币-区块链技术-区块链产业服务平台

17 4月 , 2020  

原标题:数字货币热潮背后的 硬币两面  作者:王大贤  [
制定数字货币风险监管指引、准则,建立非现场监测、现场核查、约见谈话等日常监管制度,采取风险提示、约谈告诫、实施处罚等措施,对金融机构、支付机构、中间服务商、市场参与者数字货币跨境交易风险进行管控。对于以非法定数字货币为名从事诈骗、传销和集资等违法活动,保持高压打击态势。
]  有人辞官归故里,有人星夜赶考场。在对待数字货币发展的态度上,各国出现了明显差异。  近日,欧盟财长达成一致,在明确解决私人数字货币可能带来的风险之前,不应允许它进入欧盟;比起Libra这一类私人数字货币,由欧洲央行推广的公共数字货币是更好的选择。美联储主席和美国财长近日则明确表示,未来五年美联储无须发行数字货币,并称对于Facebook想要创建一种数字货币没有意见,但必须完全遵守银行保密和反洗钱规定,而且绝不能用于资助恐怖主义。这个表态,为Facebook发行数字货币“天秤座”(Libra)计划之争画上了一个明确的句号。  据笔者统计,近一个月内,先后有9家央行针对数字货币的研发等事宜发声,美、加、俄、韩等国则明确当前无需发行国家数字货币。  数字货币现状:你方唱罢我登场  近年来,各种数字货币粉墨登场,种类进一步丰富,交易市场数量不断上升。截至2018年底,全球共有数字加密货币1890种,较2017年初增加了1273种,交易市场多达13547个。目前全球市值排名前三的数字货币分别是比特币、以太币和瑞波币。各国央行普遍认可数字货币在金融创新领域的积极意义,但为防范风险,发达国家倾向于对其进行法律规范,出台了各类“三反”方面的法规;部分发展中国家则直接通过禁令对其进行约束。目前只有少数国家发行或拟发行法定数字货币。  数字货币利弊皆有  从实际运行情况来看,数字货币利弊皆有。从有利的方面看,一是缩短银行交易时间,降低交易成本。数字货币依靠许多分布式节点和计算机服务器支撑,任何部分出现问题,不影响整体运作,可实现跨境交易实时清算,解决了跨币种、跨国界的支付问题,结算效率大幅提高。  二是有利于银行履行展业原则。数字货币的技术特征使其具有海量信息承载量、可区分、可控匿名等特点,可通过区块链技术全流程被记录和追踪,使得境内、跨境、境外交易信息都详细记录。  三是有利于提高监管有效性。数字货币采用区块链技术,确保交易对手、过程完整记录,不可篡改,给事后监测带来极大便利,当发现涉外异常交易时,通过查询交易历史,追踪跨境资金流向,迅速追踪到责任主体。  硬币皆有双面。从不利影响看,虚拟数字货币已成为国际外汇市场大幅波动甚至资金外逃的渠道和工具,并完全脱离监管,这无疑成为一些发展中国家新的金融风险源头。  具体来说,一是宏观审慎监管难度加大。数字货币“点对点”结算方式,使各国货币政策与全球资金跨境流动关联度明显增强,对监管部门风险识别能力、风险化解能力、快速风险处置能力等提出了更高要求。  二是法律保障缺失。目前没有对数字货币的服务准入、运营、技术标准等做出规定,在尽职调查、交易监测、金融消费者权益保护、记录保存及报告可疑交易等方面也缺乏规则。  三是金融稳定风险加大。数字货币市场24小时开放,没有涨跌限制,价格易被操纵,普通投资者易遭受重大损失。数字货币使用范围和规模越来越大,单个非法定数字货币体系风险可能演变为系统性金融风险,对金融稳定形成冲击。  四是现行数字货币没有发行和维护机构,其点对点交易特点导致监管部门无法直接掌握完整业务信息,个人之间的资产可以在没有统一清算、没有金融机构和中央银行系统干预的情况下实现转移。  从统计监测和交易模式看,也存在不少监管难题。一是数字货币支付具有匿名性、不可撤销的特点,金融机构需要执行严格的客户识别程序,相关的交易链往往被模糊处理,使得跨境资本流动风险预警的效率降低。  二是容易成为异常资金流通的渠道。市场主体在互联网平台购买数字货币,在互联网上实现数字货币的跨境转移,之后再转换为现实的货币,规避了跨境资本流动管理。研究表明,在汇率出现大幅波动时,比特币等虚拟货币可作为某种“外汇中介”,投机者可将本币转换为比特币以对冲本币贬值风险。在这个意义上,比特币等数字货币与外汇市场高度联动,已成为跨境资金流动的一个难以管理的“暗道”。  三是加大监测分析难度。数字货币的跨境资本流动监测需要面对中心化监管机构的数据同去中心化平台数据的对接问题,数据的获取将更为复杂,管理部门无法完整掌握实际跨境资金流动总量和种类,国际收支统计也将出现大量数据遗漏情况。  四是增加事中事后监管难度。数字货币点对点交易,不通过银行发生跨境支出,增加了事后核查难度;数字货币的匿名性,其交易跨越了国家地理边界和司法管辖的边界,增加了责任主任认定难度。  五是对现有跨境资金结算体系产生替代。目前,全球绝大多数国家的金融机构进行电汇都依托于SWIFT系统,SWIFT系统存在服务资费较高、手续较为繁琐、转账周期较长等问题。有些平台的部分数字货币正谋求依托区块链技术,以更可靠的交易、更便宜的资费、更快捷的服务、更简单的操作建立新的跨境资金结算体系。这对于现有的国际结算体系提出了新挑战。  探索新监管方式  风乍起,吹皱一池春水。快速发展的数字货币正对全球金融体系产生重要影响,数字货币给跨境支付带来许多便利,但也带来诸多风险,如何构建合理的监管体系来防范和化解风险显得尤为重要。新形势下,我们要积极探索新的外汇管理监管方式。  首先,构建符合我国国情的数字货币外汇管理框架。充分考虑我国国情,采取务实的态度和方法,从制度层面对法定数字货币参与市场范围、信息技术管理、数据报送、现场与非现场检查、信息披露、业务评估与考核、违规处罚及结果运用等进行明确。  其次,有效运用计算机等科技手段开展信息技术监管。将大数据、区块链、云计算等技术防范手段应用到数字货币的流通、交易等监测工作。整合各参与主体掌握的客户身份信息和交易信息,降低信息不对称程度。掌握各互联网交易平台的交易对手及资金流向,清晰掌握跨境资金流动全貌,及时预判法定数字货币跨境支付业务运行风险点,提高数字货币跨境业务运行的稳健性,整体把控跨境资金流动风险。  再次,完善工作机制,加强国内国际协调监管。数字货币在跨境支付、资产托管、银行间结算等方面应用广泛,涉及银行、税务、质检、海关、物流等多个机构,应尽早建立联席机制,为制定出台系统性的指导意见和制度框架奠定基础。探索国际合作监管方式,提升监管的协同性和一致性。持续跟踪数字货币最新发展研究,切实解决数字货币的跨境问题。  最后,加强数字货币领域事中事后调控监管。加强数字货币交易市场的统计监测。开展数字货币跨境交易风险评估,建立数字货币跨境交易事中事后监管政策。制定数字货币风险监管指引、准则,建立非现场监测、现场核查、约见谈话等日常监管制度,采取风险提示、约谈告诫、实施处罚等措施,对金融机构、支付机构、中间服务商、市场参与者数字货币跨境交易风险进行管控。对于以非法定数字货币为名从事诈骗、传销和集资等违法活动,保持高压打击态势。建立突发事件应急机制。完善金融消费者权益保护措施,给金融消费者提供更多有效的纠纷解决机制和途径。

据外媒20日报道,知情人士透露,包括高盛、摩根大通在内的一些金融机构正在最后敲定对区块链公司Axoni的投资。  知情人士称,上述投资的规模在1500万美元至2000万美元之间,相关消息有望被周内宣布。Axoni公司代表拒绝置评。  Axoni是一家由Tradeblock启动的专门关注许可型区块链领域的技术公司,主要帮助金融机构和服务提供者把区块链技术带到全球资本市场。此外,Axoni一直与各大银行和交易公司合作,通过区块链提供全球场外交易的服务。今年年初,Axoni已从Tradeblock分离,开始进行独立运作。Axoni之前已经成功测试基于区块链的系统,用于简化最复杂的金融交易之一——股权互换,参与该项目的机构还有巴克莱、瑞士信贷、摩根大通、汤森路透、花旗等。Axoni和互联网金融服务供应商已经完成133个不同类型试验,而且成功率达到百分之百,意味着区块链技术已经跨越了原型和概念证明阶段。  股权互换是金融合约,参与者可以在不购买股权证券的情况下获得收益。其中的合约有时会持续一年以上。为了进行该证券交易,很多公司纷纷搭建系统,每个系统由必须互联互通。  他们还必须随时监控各种可能影响交易的因素,比如证券价格波动、拆借利率、企业行为,其中很多因素需要手动更新。正是由于这种体系的复杂性,股权互换没有专门的清算和统计托管机构。  Axoni等开发的系统就是为了解决该证券交易参与方的主要痛点。首先它可以给所有参与方提供标准框架,不用强制各方系统互联。其次它自动获取汤森路透的信息,用于自动调节合约条款。  区块链技术是随着比特币的诞生而出现,但并不能简单将二者的概念等同。区块链是比特币的底层技术,但日渐独立于比特币,由于其自身技术的成熟程度与安全性等优点,可以在多个领域发挥作用,应用领域及发展潜力巨大。  简单来说,区块链类似于一个公共信息记录本,所具有的去中心化、开放性、自治性、信息不可篡改以及匿名性等五大特征,使其在金融领域具有天然优势,可以降低审核清算成本,减少对中心节点的不信任,让金融资产的流动更加透明便利。  事实上,目前区块链技术的应用的确逐渐由数字货币向“区块链+”过渡,由金融领域逐步向物联网等非金融领域延伸。  根据中国最大的比特币交易平台火币网联合清华大学五道口金融学院互联网金融实验室、新浪科技发布的《2014-2016全球比特币发展报告》显示,截至2016年6月,区块链行业获得的投资总额已经超过十亿美元。  目前看来,数字货币、跨境支付、供应链金融、证券发行四大契机是中国金融机构后期的主要切入点。  【四大契机】  >>
契机一:数字货币  对银行来说,央行年初的正面表态与方向性指引使数字货币成为区块链技术应用领域最值得期盼的商业契机。首先,一旦数字货币进入流通,同业间结算和银行内部的资金转移和结算都将大大受益于点对点实时交易的特征,使得过去在交易类系统和清算类系统方面的开发和维护成本可明显节省。其次,由于数字货币的可追踪性,银行花费在如反洗钱、反欺诈等合规验证和审计方面的成本将大幅降低。第三,货币数字化以后将带来一场支付行业的重新洗牌,银行将有新一轮的机会构建支付市场新格局。同时数字货币还将衍生出更多的支付场景,例如在零售银行方面,基于线上内容和服务的使用进行极小微支付(如十分之一分钱)将成为可能;未来通过物联网与区块链结合,实现机器对机器(M2M)的自动支付。应该说数字货币为未来的支付场景打开了无限的可能性,银行应尽早布局,做新规则和新格局的塑造者。  >>
契机二:跨境支付与结算  中国作为国际贸易大国,跨境贸易业务规模庞大,近年随着走出去战略和“一带一路”的深化,企业层面(B2B)的跨境支付与结算业务将是一个重大的市场契机。加之人民币国际化的大背景,一个低成本、高效率、低风险的跨国支付与结算产品和方案,对于加强中国贸易型企业竞争力和盈利能力,尤其是中小型企业来说具有极大的推动作用。  2015年全中国涉及经常类项目跨境支付的结算量约为8万亿元人民币,试想每笔跨境交易成本如果下降40-50%,对包括银行在内的跨境支付结算参与方都会是巨大的额外收益。但是对于未能及时转型,单纯做跨境结算,依赖手续费作为主要收入的中转银行来说,则有被科技所颠覆的危险。  >>
契机三:供应链金融  目前国内贸易融资市场已达到10万亿元人民币,预计到2020年可增长到20万亿元。然而在可观的规模和增长背后,是由于交易流程复杂,参与方众多,自动化程度低等原因造成的高成本、低收益现状。在利率市场化给银行带来的盈利压力下,区块链技术应用在贸易融资业务上不仅带来非常可观的成本节约,更能够将交易流程大大简化和自动化,从而提升了交易效率,减少资金闲置成本,降低交易与结算风险,优化客户体验。未来首先实现区块链技术在贸易融资方面应用的金融机构能够获得业务扩张和新客户获取方面的先发优势。  >>
契机四:证券发行和交易  ChinaLedger的正式成立说明中国的证券行业监管机构和市场参与者都看到了区块链技术可能为证券发行和交易的现有商业模式带来的机遇。在可预期的收益方面,股权登记和交易的数字化将大大减少交易的节点,将现存的大量手工、半手工验证和管理工作完全自动化,从而降低交易成本;但同时证券公司和交易所作为企业与投资者之间的融资及交易中介机构的角色也受到了威胁。只有尽早参与到技术的研发和应用中,与技术革新者共同制定全新的证券发行和交易模式,变被动为主动,才能成为这场变革的受益者。(来源:中国证券网)

区块链“去中心化”的本质能让当今金融交易所面临的一些关键性问题得到颠覆性的改变。根据麦肯锡分析,区块链技术影响最可能发生在支付及交易银行、资本市场及投资银行业务的主要应用场景(图5)。以下分别针对数字货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融业务、证券发行交易及客户征信与反诈欺等五大应用场景,探讨区块链技术将如何解决当前业务的痛点,以及科技金融公司正在实践哪些的区块链实用技术。场景一数字货币:提高货币发行及使用的便利性比特币的崛起颠覆了人类对货币的概念。比特币及其他数字货币的出现与扩展正在改变人类使用货币的方式。从过去人类使用实物交易,到发展物理货币及后来的信
用货币,都是随着人类的商业行为及社会发展不断演进。随着电子金融及电子商务的崛起,数字货币安全、便利、低交易成本的独特性,更适合基于网络的商业行
为,将来有可能取代物理货币的流通。以比特币为代表的数字货币目前已在欧美国家获得相当程度的市场接受,不但能在商户用比特币支付商品,更是衍生出比特币的借记卡与ATM机等应用产品。数字
货币与法定货币之间交换的交易平台也应运而生,例如美国最大的比特币交易平台Coinbase目前支持美金、欧元、英镑及加拿大币与比特币之间的兑换;中
国的交易平台OKCoin及火币也支持人民币与比特币的交易;比特币与法定货币之间的庞大交易量与流动性足以被视为一种国际通行货币。正是比特币网络的崛
起,让社会各界注意到其背后的分布式账本区块链技术,并逐渐在数字货币外的众多场景获得开发应用。国家发行数字货币将成趋势。2015年厄瓜多尔率先推出国家版数字货币,不但能减少发行成本及增加便利性,还能让偏远地区无法拥有银行资源的民众也能通过
数字化平台,获得金融服务。突尼斯也根据区块链的技术发行国家版数字货币,除了让国民通过数字货币买卖商品,还能缴付水电费账单等,结合区块链分布式账本
的概念,将交易纪录记载于区块链中,方便管理。同时,其他许多国家也在探讨发行数字货币的可行性。目前,包括瑞典、澳大利亚及俄罗斯正在研讨发展数字货币的计划。英国央行正委托伦敦大学学院设计一套数
字货币RSCoin进行试验,预期通过央行发行的数字货币来提高整体金融体系的安全性与效率。中国央行也在2016年1月召开数字货币研讨会,提出争取早
日推出央行发行的数字货币。各国央行均认识到数字货币能够替代实物现金,降低传统纸币发行、流通的成本,提高支付结算的便利性;并增加经济交易透明度,减
少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,提升央行对货币供给和货币流通的控制力;同时,通过发展数字货币背后的区块链技术应用,扩展到整个金融业及其他领域,确保
资金和信息的安全,提升社会整体效能。场景二跨境支付与结算:实现点到点交易,减少中间费用当前的跨境支付结算时间长、费用高、又必须通过多重中间环节。拥有一个可信任的中介角色在现今的跨境交易非常重要,当跨境汇款与结算的方式日趋复杂,付款
人与收款人之间所仰赖的第三方中介角色更显得极其重要。每一笔汇款所需的中间环节不但费时,而且需要支付大量的手续费,其成本和效率成为跨境汇款的瓶颈所
在。如因每个国家的清算程序不同,可能导致一笔汇款需要2至3天才能到帐,效率极低,在途资金占用量极大(图6)。区块链将可摒弃中转银行的角色,实现点到点快速且成本低廉的跨境支付。通过区块链的平台,不但可以绕过中转银行,减少中转费用,还因为区块链安全、透明、
低风险的特性,提高了跨境汇款的安全性,以及加快结算与清算速度,大大提高资金利用率。未来,银行与银行之间可以不再通过第三方,而是通过区块链技术打造
点对点的支付方式。省去第三方金融机构的中间环节,不但可以全天候支付、实时到账、提现简便及没有隐形成本,也有助于降低跨境电商资金风险及满足跨境电商
对支付清算服务的及时性、便捷性需求。根据麦肯锡的测算,从全球范围看,区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将可使每笔交易成本从约26美元下降到15美元,其中约75%为中转银行的支付网络维护费用,25%为合规、差错调查,以及外汇汇兑成本(图7)。Ripple的跨账本协议帮助银行间快速结算。成立于美国的Ripple为一家利用类区块链概念发展跨境结算的金融科技公司,它构建了一个没有中央节点的
分布式支付网络,希望提供一个能取代SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)网络的跨境转账平台,打造全球统一网络金融传输协议。Ripple的跨账本协
议(interledgerprotocol)可说是让参与协议的各方都能看到同样的一本账本,通过该公司的网络,银行客户可以实现实时的点对点跨国转
账,不需中心组织管理,且支持各国不同货币。如果Ripple协议成为了金融体系的标准协议,在网络中的各方都能任意转账货币,支付就会像收发电子邮件一
样快捷、便宜,最重要的是没有所谓的跨行异地以及跨国支付费用。目前全球已有17个国家的银行加入合作,共同参与Ripple为金融机构打造的解决方案。Circle致力于发展C2C跨境支付平台。Circle是一家开发比特币钱包的数字货币初创公司,正致力于通过比特币后台网络的区块链技术,使国家货币
之间的资金转移更加简单和便宜。Circle在2016年获得英国政府颁发的首张电子货币牌照,允许Circle客户在美元与英镑之间进行即时转账。考虑
到该电子货币牌照在整个欧盟都有效,预计很快欧元也会加入。除了上述两家金融科技公司,Chain,Ethereum,IBM,Microsoft等公司也都在利用区块链技术发展跨境支付与结算的技术。预计在不久的将来,金融体系现有的传统交易模式将被高效能、高安全性及成低本的颠覆性技术所替代。场景三票据与供应链金融业务:减少人为介入,降低成本及操作风险票据及供应链金融业务因人为介入多,导致许多违规事件及操作风险。从2015年年中,国内开始爆发票据业务的信用风暴。票据业务创造了大量流动性的同时,
相关市场也滋生了大量违规操作或客户欺诈行为,陆续有多家商业银行的汇票业务事件集中爆发。国内现行的汇票业务仍有约70%为纸质交易,操作环节处处需要
人工,并且因为涉及较多中介参与,存在管控漏洞,违规交易的风险提高。供应链金融也因为高度依赖人工成本,在业务处理中有大量的审阅、验证各种交易单据及
纸质文件的环节,不但花费大量的时间及人力,各个环节更是有人工操作失误的机会。实现票据价值传递的去中介化。长久以来,票据的交易一直存在一个第三方的角色来确保有价凭证的传递是安全可靠的。在纸质票据中,交易双方的信任建立在票据
的真实性基础上;即使在现有电子票据交易中,也是需要通过央行ECDS系统的信息进行交互认证。但借助区块链的技术,可以直接实现点对点之间的价值传递,
不需要特定的实物票据或是中心系统进行控制和验证;中介的角色将被消除,也减少人为操作因素的介入。供应链金融也能通过区块链减少人工成本、提高安全度及实现端到端透明化。未来通过区块链,供应链金融业务将能大幅减少人工的介入,将目前通过纸质作业的程
序数字化。所有参与方(包括供货商、进货商、银行)都能使用一个去中心化的账本分享文件并在达到预定的时间和结果时自动进行支付,极大提高效率及减少人工
交易可能造成的失误。根据麦肯锡测算,在全球范围内区块链技术在供应链金融业务中的应用,能帮助银行和贸易融资企业大幅降低成本(图8),其中银行的运营成本一年能缩减约
135-150亿美元、风险成本缩减11-16亿美元;买卖双方企业一年预计也能降低资金成本约11-13亿美元及运营成本16-21亿美元。除此之外,
由于交易效率的提升,整体贸易融资渠道更畅通,对交易双方收入提升亦有帮助。Wave已与巴克莱银行达成合作协议,将通过区块链技术推动贸易金融与供应链业务的数字化应用,将信用证与提货单及国际贸易流程的文件放到公链上,通过公
链进行认证与不可篡改的验证。基于区块链的数字化解决方案能够完全取代现今的纸笔人工流程,实现端到端完全的透明化,提高处理的效率并减少风险。场景四证券发行与交易:实现准实时资产转移,加速交易清算速度证券的发行与交易的流程手续繁杂且效率低下。一般公司的证券发行,必须先找到一家券商,公司与证券发行中介机构签订委托募集合同,完成繁琐的申请流程后,
才能寻求投资者认购。以美国的交易模式为例,证券一旦上市后,交易更是极为低效,证券交易日和交割日之间存在3天的时间间隔。区块链技术使得金融交易市场的参与者享用平等的数据来源,让交易流程更加公开、透明、有效率。通过共享的网络系统参与证券交易,使得原本高度依赖中介的传
统交易模式变为分散的平面网络交易模式。这种革命性交易模式在西方金融市场的实践中已经显现出三大优势:首先,能大幅度减少了证券交易成本,区块链技术的
应用可使证券交易的流程更简洁、透明、快速,减少重复功能的IT系统,提高市场运转的效率。其次,区块链技术可准实时地记录交易者的身份、交易量等关键信
息,有利于证券发行者更快速清晰地了解股权结构,提升商业决策效率;公开透明又可追踪的电子记录系统同时减少了暗箱操作、内幕交易的可能性,有利于证券发
行者和监管部门维护市场。第三,区块链技术使得证券交易日和交割日时间间隔从1-3天缩短至10分钟,减少了交易的风险,提高了交易的效率和可控性。Chain与Nasdaq推出私募股权市场交易平台。2015年10月,Nasdaq在拉斯维加斯的Money20/20大会上,正式公布了与Chain
搭建区块链平台Linq——首个通过区块链平台进行数字化证券产品管理的系统平台。对于股票交易者而言,区块链可以消除对基于纸笔或者电子表格的记录依赖
的需求,减少交易的人为差错,提高交易平台的透明度和可追踪性。对股票的发行公司而言,Linq实现了更好的管理股票数据的功能,让纳斯达克在私募股权市
场中为创业者和风险投资者提供更好的服务。DigitalAssetHoldings(DAH)即将为澳大利亚证券交易所设计清算和结算系统。澳大利亚证券交易所在2015年表示,将设计一套新系
统取代所有的核心技术系统以提升结算速度。美国区块链公司DAH在400家投标者中,拿到了这项计划合同。DAH所开发的技术目标将允许所有的参与者,在
同一个数据库中进行实时的资产交易;它能够让数字资产在交易的对手方之间进行转移而无需任何中央机构来负责记录交易,因而达到实时交易效果,实现结算时间
由当前的两个工作日减少到数分钟。场景五客户征信与反欺诈:降低法律合规成本,防止金融犯罪银行的客户征信及法律合规的成本不断增加。过去几年各国商业银行为了满足日趋严格的监管要求,不断投入资源加强信用审核及客户征信,以提升反欺诈、反洗钱
抵御复杂金融衍生品过度交易导致的系统性风险的成效。2014年,UBS为了应对新的监管要求,增加了约10亿美元的支出;而汇丰集团在2013至
2015年间,法律合规部门的员工人数从2000多人增至7000多名。为提高交易的安全性及符合法规要求,银行投入了相当的金钱与人力,已经成为极大的
成本负担。记载于区块链中的客户信息与交易纪录有助于银行识别异常交易并有效防止欺诈。区块链的技术特性可以改变现有的征信体系,在银行进行“认识你的客户”
(KYC)时,将不良纪录客户的数据储存在区块链中。客户信息及交易记录不仅可以随时更新,同时,在客户信息保护法规的框架下,如果能实现客户信息和交易
纪录的自动化加密关联共享,银行之间能省去许多KYC的重复工作。银行也可以通过分析和监测在共享的分布式帐本内客户交易行为的异常状态,及时发现并消除
欺诈行为。(区块链人)转自:


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