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澳门新莆京手机网站股东监管持续收紧 保险业今年仅发1张新牌照

20 4月 , 2020  

原标题:2019仅新批1张保险大牌照!获取“险途”通行证应做好哪些功课?

距2019年结束已仅剩不到10天时间,回望这一年,保险公司股东股权持续严监管,批复尺度收紧下获批事项较少。

来源:保险文化

证券时报记者结合银保监会官网及上市公司公告等公开信息统计,年初至今,银保监会批复新开业或筹建的保险机构共计6个,其中新批筹建的仅1家,为外资养老险公司,明显少于往年的批复。另外,批复险企变更股权15项、批复注册资本变更15项,延续了近年的准入收紧态势。

2019年仅一家保险机构获批筹建

值得提及的是,外资的获批事项占到了全部批复的大约四成,保险业加大对外资开放的推进和落实力度可见一斑。此外,险企国资股东的增资、股权转让和划转事项,以及险企问题资产处置类相关变更事项,也是今年批复的主要内容。

今年以来的保险市场很热闹,但“新人”很少,年内仅新批1张保险牌照,即恒安标准养老保险,一家外资养老金管理公司。2019年成为自2017年以来保险牌照收紧后新批筹最少的一年。据统计,2018年共有4家新批筹保险机构,2017年共有6家,2016年共有20家,2015年共有13家。

批复尺度仍趋严

业内人士表示,在保险业严厉整治乱象、狠抓公司治理问题的背景下,监管对于谋求进入保险行业的社会资本的要求愈发严格,保险牌照发放持续收紧。

从批复情况观察,今年保险业股东股权领域主要有三个动向:一是外资保险机构新设立或增资,二是险企国资股东增资、股权转让和划转,三是险企问题资产处置类后续相关事项。

2019外资保险机构获批较多

今年以来,银保监会批复新开业或批准筹建的保险机构一共有6家,其中4则批复与外资有关,两则与安邦重组有关。具体包括安联中国保险控股开业、工银安盛资产开业、交银康联资产开业、恒安标准养老保险筹建,以及大家保险集团设立、大家财险设立。

证券时报记者结合银保监会官网及上市公司公告等公开信息统计,今年以来,银保监会批复新开业或批准筹建的保险机构一共有6家,其中,4则批复与外资有关,由此可见保险业对外开放步伐正在加速度;另外2则与安邦重组有关。具体包括:安联中国保险控股开业、工银安盛资产开业、交银康联资产开业、恒安标准养老保险筹建,以及大家保险集团设立、大家财险设立。

澳门新莆京手机网站 ,其中,新批筹建的机构仅1家,通常被视为发放保险牌照,即恒安标准养老保险,这是一家外资养老金管理公司。

业内人士表示,在保险业加快对外开放步伐的背景下,近两年获批保险机构均具有外资背景,保险牌照无一“花落”国内资本。

仅1家的批筹数量,延续了2018年“少”的态势,并比2018年更少。2018年,共有4家新批筹保险机构,包括工银安盛资产管理有限公司、交银康联资产管理有限公司、中信保诚资产管理有限责任公司、大韩再保险公司在华分公司,其中前两家已在今年获批开业。

“险途”不易 资本退出者众

而稍早的年份,一年新批筹建保险机构情况是:2017年6家;2016年最多,为20家;2015年13家。

2016年曾出现各路资本计划涌入保险业的热潮,逾百家上市公司公告参与设立保险公司,自2017年之后这种势头明显减弱。

6家企业新晋险企股东

今年以来,多家上市企业发布公告表示退出此前发起设立相关保险公司的计划,在监管严格把关市场准入的背景下,保险牌照审批步伐放缓,部分资本因此选择离场。

今年来共计获批的15个险企股权变更事项中,转让股权的企业共计24家,受让股权的企业共计14家。这14家企业中,有8家为已经入股保险公司的企业,6家为保险公司的新股东。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生表示:“虽然最近有几家上市公司宣布退出,但总体上保险牌照仍然具有一定吸引力,依然有很多公司在排队申请,一些新的资本想要进入保险业。究其原因,一方面是因为中国的金融业包括保险业在内仍然是一个高度管制的行业,牌照资源仍然是十分稀缺的,门槛非常高。同时保险业的资本回报率和利润率处于较高水平,因此对资本有很大的吸引力。”

也就是说,今年来,仅有6家企业通过收购保险公司股权的方式进入保险业。具体包括:安达百慕大保险公司、国厚资产管理股份有限公司、蚌埠高新投资集团有限公司、湖北省交通投资集团有限公司、大家保险集团有限责任公司、深圳市鸿志软件有限公司。

特色化、专业化或是保险牌照通行证

相较2018年,新进入保险业的企业数量也有所减少。据记者统计的数据,2018年共计批复15家次险企变更股权事项,批复受让股权的企业共计23家,其中有18家公司以新面孔获批成为新晋的险企股东。

银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企此前也表示,目前整个银行业和保险业机构总数接近5000家,其中绝大多数是中小型机构。未来要改善金融供给,增加有效供应,要增加中小银行和保险的数量和业务比重。

外资“跑步入场”

业内人士表示,找准特色化、专业化的定位抑或是完善补充区域内的保险供给,或许才是后来者谋求取得保险牌照的方向。

从上述统计的新牌照发放、股东股权变更、注册资本变更等重要事项中,可以看出,外资占据了相当比重——36个获批事项中,与外资相关的有15个,占比达四成。无怪乎有保险业人士趣称,外资正在国内享受“超国民待遇”。

从近年监管部门批筹的保险公司来看,补足欠发达地区保险供给以及发展特色化、专业化保险机构似乎更受青睐。特别是在当前推进金融供给侧结构性改革的背景下,增加中小保险机构的数量和业务比重,增加特色机构和专业机构,乃是题中应有之义。中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在第十一届陆家嘴论坛上也强调,我国金融机构种类不丰富,布局不合理,特色不鲜明,“过度竞争”与“服务空白”同时存在,需要同时在数量和质量上提高金融机构的水平。

银保监会信息显示,今年1-10月,银保监会批准包括创兴银行上海分行、澳门国际杭州分行、韩国釜山南京分行、恒安标准养老保险有限责任公司在内的18项外资银行和保险机构筹建申请,批准包括约旦阿拉伯银行上海分行、工银安盛资产管理有限公司、交银康联资产管理有限公司在内的15项外资银行和保险机构开业申请。11月,首家外资独资保险控股公司德国安联保险控股有限公司获批开业。1-10月,监管还批准外资银行和保险机构增加注册资本或营运资金共计152.72亿元。

朱俊生指出:“监管部门在把关市场准入的过程中,实现各地区的均衡发展是一个方面的考虑因素。但其他方面,比如说股东资质、股东进入保险领域后有没有一些发展模式方面的设想以及如何实现差异化发展,也是监管部门在审批牌照时会非常关注的方面。”

野村中国金融机构研究主管唐圣波近日在中国2020年保险业展望电话会上表示,保险业对外资扩大开放的基调去年就已形成,但今年的开放力度还是超出预期的,甚至是历史性的。比如,德国安联在中国的保险控股公司获批开业,控股公司类似于集团性质的牌照,这一批准是超出预期的。此前安联已在内地布局了寿险、财险和健康险公司。

近年来一些产业资本在申请保险牌照时也更加注重走特色化与差异化之路。例如,一些上市科技公司发起设立科技保险公司,多家快递企业发起设立物流保险公司。

唐圣波预计,在这种开放的政策环境下,外资险企会积极把握机会。已有国内布局的外资险企,会希望扩大投资和持股。比如,安达保险在逐步获批对华泰保险集团增持超过25%、30%后,还在寻求绝对控股权。而现在没有进入中国市场的,或者此前有进入但退出了的外资保险机构,可能将通过申请新设保险公司或收购股权的方式进来。国内存在一些险企,虽经营时间较长,但经营情况不太好,盈利情况较弱,业务增速也较低,这些险企可能会有老股东寻求退出,从而给外资提供入场的机会。

但同时,社会资本进入专业保险领域也面临着挑战,朱俊生表示,“进入一个非常专业的保险领域,那么对资本或是股东而言,非常重要的一点就是它已有的产业跟这些专业保险领域之间最好是有协同关系。因为在进入市场后,股东资源在拓展市场的过程中非常重要。有类似想法的资本,需要考虑到未来产生协同的可能性、不同业务板块之间相互支持的可能性,这样才能在获得牌照后推动公司在一些专业领域进行深耕。”

“我们希望现有在华外资银行和保险公司能够充分利用进一步开放带来的新的发展空间,不断提高外资机构的经营活力与管理能力。同时,在平等互利的基础上,我们欢迎更多符合条件的外资金融机构来华设立机构、开展业务。我们将继续坚定不移地履行开放承诺,并努力创造有利于中外资公平竞争、共同发展的市场营商环境。”银保监会12月初表示。

“大牌照”应“大而强” “小牌照”应“小而美”

据统计,截至2019年11月末,我国共有保险公司229家,正是所谓的保险“大牌照”,主要包括:保险集团公司13家、寿险公司91家、财险公司88家、保险资产管理公司25家、再保险公司12家。

相对于保险“大牌照”,还有保险“小牌照”,主要是指保险中介主体,主要包括:保险中介集团公司5家、全国性保险代理公司240家、区域性保险代理公司1550家、保险经纪公司499家、已备案保险公估公司353家、个人保险代理人871万、保险兼业代理机构3.2万家、银行类保险兼业代理法人机构1971家。

业内资深人士陈辉曾撰文指出,这么多年来,保险大牌照公司的发展存在一个误区,即求大求全。这种发展思路不合乎实际,也不符合规律。中小型保险机构如果不考虑自身的规模与实力,一味追求大规模、跨区经营、业务“全牌照”,不但在一些高风险、高难度的混业经营领域竞争不过大型机构,还有可能偏离主业,丢了自己创立之始的“初心”,更失去了自己的比较优势。因此,盲目追求“大而强”,很可能变成“大而乱”。让大型保险机构做好“大”事,中小型保险机构做好“美”事,让“大而强”与“小而美”并重,不同规模的保险机构才能求得长远发展,不同群体的消费者才能得到充分的保险保障供给。

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