疑难问答

20家财险公司被责令整改问题产品

25 4月 , 2020  

T+- (原标题:众安、中华联合财险等20家财险公司被责令整改问题产品)
新京报讯(记者 潘亦纯
陈鹏)7月23日,银保监会发文称,为进一步规范财产保险公司产品开发管理行为,压实公司产品管理主体责任,提升行业产品整体质量,切实保护保险消费者合法权益,在前期工作基础上,银保监会组织开展了第二次财产保险公司备案产品条款费率非现场检查。针对检查发现的问题,近日,银保监会向20家财险公司下发行政监管措施决定书。具体包括富邦财险、中华联合财险、太保产险、泰山财险、史带财险、锦泰财险、都邦财险、渤海财险、中煤财险、众安在线、华安财险、安盛天平、前海联合财险、鼎和财险、太平财险、三井住友海上火灾保险、英大财险、大地财险、安诚财险及利宝保险。根据银保监会检查的结果,可以发现上述财险公司的部分产品大多存在备案产品含涉车责任,违反关于备案产品管理范围的相关规定;引用已废止标准;费用补偿型医疗保险未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况;退保规定不明确;条款要素不完备、不合理;费率调整条件不清晰、不明确;保险责任不清晰、不明确等多项问题。例如富邦财险就存在费用补偿型医疗保险未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况;投保人、被保险人故意制造保险事故情形下违规退还保费;部分免责内容未作出明显提示等总计七大问题。因上述20家财险公司的部分产品出现违规,银保监会责令公司立即停止使用问题产品,限期整改,并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。例如锦泰财险,其在接到行政监管措施决定书之日起三个月内,被禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外);英大财险也存在类似情况,其也是在接到行政监管措施决定书之日起三个月内,被禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。

20家财险公司被责令整改问题产品 财险公司产品主要存在三方面问题
3家公司半年内禁止备案新的保险条款和保险费率

■本报记者吉雪娇

昨日,银保监会在官网发布,已向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书,责令公司立即停止使用问题产品,限期整改,并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。

7月23日,银保监会通报第二次财险公司备案产品条款费率非现场检查结果。针对检查发现的问题,银保监会向20家财险公司下发行政监管措施决定书,责令其立即停止使用问题产品,限期整改,并对其中情节严重的11家公司采取禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。

此次财产保险公司产品检查,坚持问题导向,以日常监管中发现的突出问题为重点,对20家财产保险公司的1550个家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行全面检查。通过检查发现公司的一些产品存在突出问题,主要在于三个方面。

条款、费率、报备存问题

保险条款

据通报,此次产品检查坚持问题导向,以日常监管中发现的突出问题为重点,对20家财险公司的1550个家庭财产保险、责任保险和短期健康保险产品进行全面检查。从产品问题来看,主要体现在保险条款、保险费率以及产品报备三个方面。

短期健康险中引用长期概念

其中,保险条款方面存在的问题,包括保险条款名称命名不规范;保险条款与“结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂”要求有差距;保险条款解除合同约定不严谨、不规范;短期健康保险中引入长期保险概念;短期健康保险或责任保险条款引用已经废止的标准;保险条款未规范引用相关标准;费用补偿型医疗保险条款未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况;保险条款要素及相关材料不完备、不合理;产品设计没有坚持射幸合同原则,承保的风险是否发生、损失大小等不存在不确定性;产品设计没有坚持损失补偿原则;以及其他与法律法规及有关规定不一致的条款问题等。

保险条款方面问题,主要包括保险条款名称命名不规范、保险条款与“结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂”要求有差距、保险条款解除合同约定不严谨不规范、短期健康保险中引入长期保险概念、短期健康保险或责任保险条款引用已经废止的标准、保险条款未规范引用相关标准、费用补偿型医疗保险条款未区分被保险人是否拥有社会医疗保险等不同情况、保险条款要素及相关材料不完备不合理、产品设计没有坚持射幸合同原则、产品设计没有坚持损失补偿原则以及其他与法律法规及有关规定不一致的条款问题等。

保险费率方面存在的问题,包括保险费率上下浮动的,未明确保险费率调整的条件,无法判断费率存在差异原因及费率调整的合理性;保险费率调整条件不清晰、不明确;保险费率表要素不完备;短期费率设定不合理;费率厘定基础薄弱,定价科学性不足;精算报告不完备、不合理。

保险费率

产品报备方面存在的问题,则主要表现在备案类产品含涉车责任;产品属性分类不当或险种归属不当;备案材料或信息录入不完备、不规范或有错误;保险条款、保险费率或者相关备案材料存在文字错误,工作不严谨、不严肃。

短期费率设定不合理

11家险企收“禁新令”

在保险费率方面,主要存在六类问题,包括:

近年来,银保监会持续加大财产保险产品监管力度,严查重处产品领域违规行为。根据银保监会23日披露的行政监管措施决定书,被点名的20家财险公司包括利宝保险、安诚财险、英大泰和财险、三井住友海上火灾保险、鼎和财险、新疆前海联合财险、安盛天平财险、华安财险、众安在线、中煤财险、渤海财险、都邦财险、史带财险、泰山财险、太保财险、中华联合财险、富邦财险等。

保险费率上下浮动的,未明确保险费率调整的条件,无法判断费率存在差异原因及费率调整的合理性。

其中,因情节严重,11家财险公司被采取了禁止申报新备案产品3至6个月的监管措施。具体来看,富邦财险、都邦财险、众安在线、华安财险、鼎和财险、英大泰和财险、利宝保险等8家财险公司自接到行政监管措施决定书之日起,“3个月内禁止备案新的保险条款和保险费率”。安盛天平财险、中煤财险、三井住友海上火灾保险等3家公司则被禁止申报新备案产品6个月。

保险费率调整条件不清晰、不明确。如有的费率调整无上下限,费率设定不严谨、不科学。

银保监会透露,下一步,将密切跟踪监测公司产品自查整改和清理修订情况,强化产品检查成果运用;持续深入开展产品检查,实现对财产保险公司产品检查全覆盖。对产品问题整改不到位、产品主动自查清理不到位、产品管理主体责任履行不到位的公司,将严格采取进一步的监管措施。

保险费率表要素不完备。如有的保险费率表缺少保费计算公式或方法。

短期费率设定不合理。如有的未设定短期费率表或短期费率计算说明;有的短期费率设定缺乏合理性。

费率厘定基础薄弱,定价科学性不足。如有的精算报告未说明费率厘定的数据来源;有的定价随意,缺少数据支持。

精算报告不完备、不合理。如有的精算报告未按照《财产保险公司产品费率厘定指引》的要求执行,缺少纯风险损失率、费率调整系数等内容。

产品报备

部分险种归属不当

产品报备方面问题,主要表现为:

备案类产品含涉车责任。如有的公众责任险附加险或驾驶员培训学校责任险附加险中包含机动车第三者责任,违反关于备案产品管理范围的相关规定。

产品属性分类不当或险种归属不当。如有的未按被保险人是否为自然人,正确分类个人产品和非个人产品,将短期健康险、意外险等个人产品归类为非个人产品。

备案材料或信息录入不完备、不规范或有错误。如有的条款名称与系统录入信息名称不一致;有的备案表精算审查人和法律审查人与系统录入不一致;有的备案表填写不规范或者有错误。

保险条款、保险费率或者相关备案材料存在文字错误,工作不严谨、不严肃。

文/本报记者 蔺丽爽 统筹/余美英

供图/视觉中国

监管措施

密切跟踪监测公司产品整改情况

7月23日银保监会披露的行政监管措施决定书显示,上述20家公司包括利宝保险、安诚财险、大地财险、英大泰和财险、三井住友海上火灾保险、太平财险、鼎和财险、新疆前海联合财险、安盛天平财险、华安财险、众安在线、中煤财险、渤海财险、都邦财险、锦泰财险、史带财险、泰山财险、太保财险、中华联合财险、富邦财险。

其中,安盛天平财险、中煤财险、三井住友海上火灾保险等3家公司自接到行政监管措施决定书之日起6个月内,禁止备案新的保险条款和保险费率;富邦财险、锦泰财险、都邦财险、众安在线、华安财险、鼎和财险、英大泰和财险、利宝保险等8家被禁止申报新备案产品3个月。

银保监会表示,下一步,将密切跟踪监测公司产品整改情况,强化产品检查成果运用;持续深入开展产品检查,实现对全部财产保险公司产品检查全覆盖;积极采取各种有效的产品监管措施,督促财产保险公司提高产品开发质量和整体水平,更好地满足人民群众保险需求,服务经济社会发展。

■银保监会向20家财产保险公司下发行政监管措施决定书

■其中,3家公司禁止备案新的保险条款和保险费率六个月

■8家被禁止申报新备案产品三个月


相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图