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澳门新莆京正在官网一周内安邦两次大动作:和谐健康被出清 大家保险似孪生

25 4月 , 2020  

T+- (原标题:监管重拳整治 22家险企股权密集变更)
(图片来源:全景视觉)经济观察报 记者
王涵有出清者、有新进者,曾经追捧保险牌照的各路资本正出现分化。7月上旬,经济观察报获悉,银保监会办公厅下发了《关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》,以严厉打击银行保险机构股东股权违规行为,以及通过关联交易进行利益输送等乱象。部分资本在监管的再次专项检查前把握“或进或退”的时机。据记者不完全统计,截至7月12日,年内已经有40多条关于险企股权变更的信息,涵盖22家险企。22家险企股权集中变更资本是期待在经营层面掌握局势,还是在价格尚可时顺势抽离?保险业严监管持续深化,针对保险公司股权的控制,既存在强势举牌掌控话语权,也存在部分资本清退离场的现状;其分化可能表明股东方在此轮股权调整的强监管中的态度不一。截至发稿,根据中国保险行业协会(下称“中保协”)官网披露的数据统计,年内已经有40多条关于险企股权变更的信息,涵盖了22家险企,寿险、财产险和大型保险集团均在列。具体包括农银人寿、平安人寿、利安人寿、北大方正人寿、国联人寿、百年人寿、交银康联等8家寿险公司;华海财险、融盛财险、恒邦财险、安华农业保险、紫金财险等财险企业,华泰保险集团、阳光保险集团和人保集团3家保险集团。7月尚未过半,已有四家险企进行了股权变更披露,分别为农银人寿、和谐健康保险、泰山财险、华泰保险集团。7月11日,银保监会官网消息显示,新成立的大家保险集团受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权。其实在一周前,中保协相关公告就表明安邦集团拟出清旗下和谐健康险公司的股权,接盘方是5家新股东。事实上,和谐健康是安邦集团接管工作组接管以来,处理的第一笔安邦旗下保险资产,亦是2万亿体量“瘦身”的重要计划节点。记者查阅中协会的有关信息发现,安邦集团拟将和谐健康险22.302%股权转让给福佳集团,安邦财险转让28.698%的和谐健康股权给福佳集团。其剩下的和谐健康险股权转让给扬子国投、大横琴投资、金科地产、良运集团4家公司,转让比例分别为25%、13.1%、9.9%、1%。股份转让前,安邦财险和安邦保险集团分别持有和谐健康险77.698%及22.302%的股份。股东转让完成后,安邦保险集团和安邦财险将退出和谐健康的股东行列。从股权受让比例来看,福佳集团累计受让51%的股权,将成为和谐健康保险第一大股东,以及实际控制人。而在7月初,华泰保险集团的10家股东进行了持股变更,具体为华润深国投信托有限公司等8家小股东退出华泰保险股东行列,出清其所持的约6.49%股权。股东安达百慕大保险公司则增持股权,持股比例从6.18%增至10.93%。同时,龙净实业集团有限公司为新进股东,持股比例2.61%。上述股权转让事项还需要经中国银保监会批准,若顺利的话,股东安达百慕的持股比例则由6.1772%进一步增至10.931%。而“安达系”持股比例将超过26%,第一大股东的身份将愈发稳固。泰山财险7月初在中保协网站发布公告称,5家公司合计持有泰山财险股份2.2亿股,持股比例为10.8373%,将全部转让给山东能源集团创元投资有限公司,该公司将成为第三大股东。值得一提的是,由于此次的5家股权转让方是在同一实控人山东能源集团旗下多公司内展开的,业内人士认为或与公司内部资源整合有关,对保险公司股权也做了明确的统一。从今年一季度财险公司偿付能力报告看出,近半数的财险公司处于亏损状态。由于中小险企市场份额低、盈利能力弱,加之部分险企连续多年亏损,个别险企股东失去耐心,股权频频出现在交易市场。部分险企股权屡登淘宝司法拍卖平台,譬如国联人寿的股权变更就通过竞拍完成。不过,有出清者,也有新进者;一位华东地区的险企从业人士告诉记者:“资本对险企股权争夺考量较多,话语权、企业的经营状况、投资收益等综合分析;再者,在从一而终的严监管背景下,行业进入门槛提高,险企的股东不同往年那么好当。”与此同时,根据《中国保险公司治理发展报告2018》数据,2018年159家保险公司的股权结构状况其第一大股东持股比例的平均值为52.10%,中位数为50.00%,最大值为100.00%,最小值为11.55%。股权分散的现象总体上较为集中。具体看在统计的样本中有49家保险公司的第一大股东持股比例小于或等于20%,7家保险公司小于或等于15%。“其表象之外,若保险公司多位股东持股比例相当,是否会成为日后争夺控制权和经营治理主动权也是一大未知数。”上述华东地区险企人士表示。股权整治待解股权治理被视为公司治理一大基础。回顾以往,保险牌照早前的“口子”并不窄,吸引各路资本争相涌入发起设立保险主体。此背景下,可能会存在股权错综、关联交易、股东抢夺席位纷争、主业经营失衡等问题。由此,银保监部门今年对保险业的突出风险和问题,陆续进场开展检查,今后持续加强公司治理监管。经济观察报记者获悉,中国银保监会办公厅下发的《关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》指出,保险公司主要排查五类股权问题和三类关联交易问题。五类保险公司股权问题分别包括,股权获得是否符合规定要求;股东资质是否符合规定要求;资金来源是否符合规定要求;股东行为是否符合规定要求;股东质押保险公司股权是否符合规定要求。另外,以保险关联交易来说,从监管部门前期摸底的情况来看,目前在保险关联交易中,以资金运用类关联交易居多,主要存在未按规定披露重大关联交易、通过错综复杂的交易结构或股权关系掩饰关联方、通过关联交易输送利益、关联交易资金运用比例“超标”等问题。单就以2018年145家保险公司的关联交易状况而言,根据《中国保险公司治理发展报告2018》统计,2018年我国保险公司关联交易的总额为2874.05亿元,关联交易的平均值为19.82亿元;中位数为0.65亿元;不同保险公司关联交易金额相差较大。按照银保监会官网公布的2018年原保险保费收入总额为38016.62亿元,粗略计算关联交易总额占保费收入的比例达到7.56%。2018年4月10日起实施的《保险公司股权管理办法》新规中要求“单一股东持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一”的规定。据不完全统计,新规发布前,单一股东持股比例超过1/3的保险公司数量在五成以上。彼时,监管部门表态,新的办法正式实施后,按照新老划断原则,不会对现有结构进行追溯调整,但会存在风险应还的公司进行窗口指导,对于新的保险公司按照新的监管要求执行。一位关注保险公司治理的人士分析认为:“从过去一段时间来看,部分大股东利用自身对金融机构的控制权优势违规使用资金和开展业务,扰乱了金融机构的正常经营秩序,给市场造成了不良影响。一方面有利于提升股东质量和持股门槛,而另一方面在银行保险股权频频流拍的大环境下,可能影响存量股东的持股流动性。”

□本报记者 朱艳霞

近期一周内,关于“安邦系”的消息就刷了两次屏,一次关于和谐健康出清安邦股权,一次是新的保险公司——大家保险的成立。

近日,中国信达“出清”幸福人寿股权,进一步引发了人们对保险机构股权变更的广泛关注。

随后,银保监会副主席梁涛表示,安邦集团的风险处置工作已经取得阶段性成效,风险得到了初步控制,

《中国银行保险报》记者梳理发现,截至目前,2019年已有30余家公司公布股权变更计划。其中,长安责任、和谐健康等5家公司出现50%以上的股权变动。同时,随着我国保险业进一步对外开放,外资在股权变更方面表现活跃。

安邦系公司旧址成大家保险

王梓/制图

近日,《国际金融报》记者查阅天眼查数据发现,大家保险集团有限责任公司已于6月25日成立,注册资本为203.6亿元,法定代表人为何肖锋,登记营业地址为北京市朝阳区东三环中路55号楼20层2306室。

澳门新莆京正在官网,5家公司股权大变动

通过查找这个地址,记者发现,在2018年6月21日之前,该地址还指向一家保险经纪公司——北京瑞和保险经纪有限公司(下称“北京瑞和保险经纪”),后才改为建国门外大街6号11层1102内105室。

今年以来,幸福人寿、长安责任、和谐健康、安盛天平、现代财险等公司股权出现50%以上的变动。从入股方式看,分为老股转让和新股增发两种。其中,幸福人寿、和谐健康、安盛天平3家公司属于前者,长安责任、现代财险2家公司属于后者。

为何会在北京瑞和保险经纪旧址注册?只是巧合吗?

5月,安盛天平发布公告称,第一大股东安盛拟受让天茂集团、宁波益科创业投资有限公司等5家股东所持有的50%的股份。8月,银保监会批复该次交易。安盛此次收购安盛天平剩余50%股权,实现对该公司的全资控股。

公开资料显示,北京瑞和保险经纪正是被接管的安邦保险子公司之一。

7月,和谐健康发布公告称,该公司全部股权转让给5家公司,其中,福佳集团有限公司持股占比51%,将成和谐健康第一大股东,本次转让尚待银保监会批准。由于是风险处置项目,此项交易允许单一股东持股达到51%。如果变更情况能够获批,“安邦系”将退出和谐健康保险股权。

事情追溯至2011年6月17日,当时,原保监会公布了一则关于成立保险机构的批复,批准设立北京瑞和保险经纪有限公司。注册资本1000万元,其中,联通投资控股集团有限公司出资490万元,出资比例为49%;安邦财产保险股份有限公司出资510万元,出资比例为51%。批准的公司地址正是上述旧址。

12月,中国信达发布公告称,拟将其幸福人寿50.995%股权转让给诚泰保险及东莞交投集团,后两者持股比例将分别为30%和20.995%,如果变更情况能够获批,诚泰保险将成为幸福人寿第一大股东。本次转让尚待银保监会批准。

2014年7月,股东由安邦财险变更为安邦保险集团;2015年注册资本由1000万元变为5000万元;2016年,联通投资控股集团有限公司退出,融亿慧投资控股集团成为了新的股东;2018年12月5日,原先的三位高管皆退出,王巨实、宋美超成为新增高管。

与上述3家公司情况不同,长安责任和现代财险是通过新股增发发生股权变动。2018年,长安责任由于信用保证保险的一系列问题导致巨额亏损,2018年底净资产为-10.2亿元。由于每股净资产为负,基本无法交易老股,只能通过发行新股且以最低1元/股的方式转让控股权。2019年6月,根据其披露的增资方案,地方国企安徽国厚资管和安徽蚌埠高新投资集团分别认购10.3亿元和6亿元,分别持股31.68%、18.45%,分列第一、第二大股东之位。

股权、高管如出一辙

7月,现代财险发布的变更股东及增资公告显示,现代财险新增4家股东,包括联想控股、迪润科技、易商数码、红杉曜盛。其中,联想控股、迪润科技各持股32%,成为现代财险第二大股东。增资后,现代财险由外商独资变为合资公司,现代海上火灾保险株式会社持股比例由100%变为33%。该项交易尚待银保监会批准。

此外,大家保险的股东方与现在的安邦保险如出一辙。

“上述公司股权变动原因各异。从卖方的角度来看,有的是经营不善,退出保险业;有的则是希望借助中方股东的能力来发展公司。从买方的角度来看,有的是看好保险业及寻求对主业未来的帮助;有的则是利用自身的渠道优势有意长期布局保险业。”一位证券分析师对记者表示。

天眼查信息显示,大家保险最大股东为中国保险保障基金有限责任公司(下称“中国保险保障基金”),认缴200亿元,持股比例达98.23%;其次是上海汽车工业集团总公司,认缴2.49亿元,持股比例1.22%;中国石油化工集团有限公司认缴1.11亿元,持股比例0.55%。

外资公司动作频频

而被接管之后的安邦集团,除两家国资背景股东保留外,其余37家民资股东均出局,变更后的股东背景与大家保险一致。

在一系列股权变更中,外资险企的动作格外引人注目,以安达、安顾、安盛等为代表的外资险企频繁购入中资险企股权,显示出其对中国市场的看好。今年已有10余家外资险企增加注册资本金。

2018年6月22日,中国银保监会对安邦集团变更股本结构的批复信息显示,上海汽车工业总公司持有7.58亿股,占总股本的1.22%;中国石油化工集团公司持有3.38亿股,占总股本的0.55%;中国保险保障基金持有608.04亿股,占总股本的98.23%。

其中,安达多次增持华泰保险股份,或将使其变为外资绝对控股公司。7月,华泰保险发布公告称,5家股东拟将各自持有的股份全部或部分转让给安达百慕大保险公司。转让完成后,安达百慕大保险公司对华泰保险的持股比例升至10.9310%。完成一系列股权收购后,安达合计持有华泰保险股份将超过30%。11月,银保监会批准了相关股权转让,华泰保险也由中资保险集团转型为中外合资企业。

巧合的是,4月16日,安邦保险公示注册资本减少203.6亿元,而大家保险注册资本正好与之相同。

随后,安达宣布继续增持华泰保险股份,通过收购内蒙古君正能源化工集团股份有限公司及其全资子公司所持有的15.3%股份,安达的持股比例将达46.2%,如果将君正集团剩余的7.1%股份也收入囊中,那么安达将成为绝对控股的外资股东。相关交易尚待银保监会批准。

高管人员方面,安邦保险与大家保险也保持了一致。

“随着保险业进一步对外开放,外资将加速追加在华投资力度和股权份额。”上述分析师表示。

大家保险的法人代表何肖锋,正是安邦保险接管工作组的组长。除了大家保险,何肖锋名下还有4家保险机构,分别是安邦保险集团、安邦人寿、安邦资产管理和安邦养老保险,上述4家保险机构目前均在业。

获批并不容易

除法人何肖锋外,安邦接管组成员赵鹏,显示为大家保险的监事。

上述多家公司的股权变动尚待银保监会批准。从今年监管机构批复情况来看,有些公司股权变更并不顺利。例如,百年人寿。

福佳集团接盘和谐健康

今年以来,百年人寿已3次在中国保险行业协会网站上发布变更股东有关情况的公告。1月,该公司股东万达集团拟将其持有的11.55%股权全部转让给绿城集团。同月,另一股东科瑞集团计划将所持有的7亿股股份转让给国测地理信息科技产业园。但是,该变更迟迟未获得监管部门批准,绿城集团于8月终止了这笔交易。

7月4日,和谐健康在中保协官网发布股权变更公告称,原两大股东安邦集团和安邦财险将出清其所持有公司全部100%股权,接盘方为福佳集团等5家公司。本次变更股东事项经安邦集团接管工作组审议通过,仍待中国银保监会批准后生效。

8月,百年人寿发布公告显示,包括大连城市建设集团有限公司在内的3家股东拟将其持有的全部或部分股权转让给奥园集团。如果变更获批,奥园集团持股比将达13.86%,成为百年人寿第一大股东。

股权变更后,将给和谐健康带来哪些变化和影响?

上述分析师认为,监管部门对入股保险公司的机构严格把关,从今年获批新入股保险公司的企业来看,多为外资和地方国企。这一严监管的趋势将持续下去。

和谐健康办公室相关人士回应《国际金融报》记者称,“一切以公告为准,其他暂不便告知。”

据和谐健康内部员工透露,福佳集团早已入驻公司,并深入实际管理工作。也有业内人士推测,随着新的大股东介入,下一步不排除更换保险公司名字,并将总部地址迁移至大连的可能。

根据公告内容,本次股权转让方为安邦集团和安邦财险。安邦财险、安邦集团分别持有和谐健康险77.698%、22.302%的股权。

受让方分别为:福佳集团有限公司、南京扬子国资投资集团有限责任公司、珠海大横琴投资有限公司(下称“大横琴投资”)、金科地产集团股份有限公司、良运集团有限公司。

公告显示,安邦集团拟将22.302%股权转让给福佳集团,安邦财险转让28.698%给福佳集团。此外,安邦财险还将剩下的股权转让给扬子国投、大横琴投资、金科地产、良运集团4家公司,转让比例分别为25%、13.1%、9.9%、1%。

转让完成后,福佳集团将持有和谐健康51%股份,为第一大股东,扬子国投持股25%为第二大股东。

通过公开信息不难发现,此次接盘的5家新股东,大多来自金融、地产行业,且个个实力相当。

安邦持续“瘦身”

和谐健康作为安邦集团旗下首次转让的保险子公司,也是安邦“瘦身”计划的重要步骤。

据了解,2018年2月23日,中国银保监会依法对安邦集团实施接管,接管期初定一年,目前已延长至2020年2月22日。安邦被接管以来,接管工作组全面行使经营管理权,加快推进安邦的资产清查、保全及处置工作,其中重大的动作包括:引入保险保障基金、变更安邦集团的股东,启动战略股东遴选工作,转让资产“瘦身”,涉及世纪证券、邦银租赁、和谐健康、成都农商行等多家子公司。

7月4日,银保监会副主席梁涛在国务院新闻办公室发布会现场介绍说,“总的来看,在各方大力支持下,安邦集团的风险处置工作已经取得阶段性成效,风险得到了初步控制,没有发生处置风险的风险,公司利益相关方的合法权益得到有效保护。下一步,银保监会将按照中央的部署,加快推进资产处置、业务转型、拆分重组等各项工作,稳妥有序处置安邦集团的风险,打赢安邦集团风险处置的攻坚战。”


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