澳门新莆京娱乐app 1

理财新闻

安盛投连险风波启示录:低风险偏好慎涉入

30 4月 , 2020  

T+- 约200位投保人购买香港安盛保险公司发行的投连险Evolution后,将一款Hong
Kong Investment Fund
SP(HKIF)基金纳入了这一投连险保单的投资范围。2018年年中,这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。
(原标题:赴港买保险亏掉95%,全球最大保险公司遭声讨,挂钩香港房贷竟能如此爆雷?)
一款挂钩香港按揭贷款的保险产品,短期内本金居然损失95%,业内震惊。更让人难以置信的是,这款产品背后,是法国安盛公司——全球第一大保险公司。投保人发现自己三四年的投资不仅亏光了,还倒欠安盛公司一笔巨额的管理费。图片来源:摄图网(图文无关)事件的引爆,缘起于一封来自安盛保险投保人的公开信:维权者声称购买了法国安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品,在2018年年中,产品净值一夜之间暴跌95%,在扣除账户建档费、管理费等已血本无归。当保险与“血本无归”画上等号,无疑颠覆了保险机构在大众心目中稳健投资的形象,保险还“保险”吗?近年来,去香港买保险成了富裕人群的一种新风尚。2018年,由内地访客带来的新造保单保费为476亿港元,占香港个人业务总新造保单保费的29.4%。但赴港买保险,真的那么好吗?该事件发酵后,安盛声明陈,“清盘基金正接受调查”,目前在等待进一步的调查结论。疑问一:宣传误导是谁的锅?根据受害人描述,多年前,他们从不同中介公司购买安盛香港一款叫做“EVOLUTION”的投连险产品,在2018年年中某天该产品净值一夜归零。那么,受害人到底买的是一款什么样的产品?安盛香港有一款投连险产品“EVOLUTION”,投保人可以在多个投资品种中进行选择。其中有一支基金,叫做“Hong
Kong Investment Fund
SP”(香港投资基金,简称“HKIF”)由于出现了严重的“违约”,致使选择了该基金的客户账户价值一夜暴跌了95%。约200名投保人的总损失高达4亿港币。虽然受害人将矛头直指安盛,但安盛在发布的声明中认为,清盘基金的责任方在于基金的管理公司、以及宣传误导的保险经纪公司。根据安盛的表述,Evolution主要由独立保险经纪分销,且在销售时安盛也没有向投资者提供任何参考意见(即没有建议投资者挑选其中的某一支基金)。Evolution可选择挂钩的HKIF基金是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理,绝大部分选择此基金的客户都是经由一家名为Asia
One(宏亚)的保险经纪公司购买的。安盛还称,上述基金有可能涉及欺诈,目前香港警方已介入调查,在警方得出结论之前,安盛也无法给出明确答案。根据一份PPT宣传材料,2015年,上述保险经纪公司曾内地客户宣传该产品的高收益率。上述材料中还特别介绍了EVOLUTION旗下的基金HKIF,即目前违约基金的投资标的为“香港银行业按揭业务延伸”、和“收购及改造有潜质的物业”。该基金自2013年1月成立以来的投资收益率为15.92%,历史年化收益达9%。疑问二:“专业投资人”为何未做审核?那么,此次爆雷的投连险,到底是什么类型的保险产品?按照产品的发行方式划分,人身险产品主要包括传统险、分红险、万能险和投连险。与传统险相比,后三者投资属性较强,都存在非保证收益的部分,但风险程度有所差别。具体而言,投保人购买分红险最终获得分红水平有多有少,购买万能险最终投资收益率是不确定,购买投连险不仅是收益率不确定,还可能产生亏损。由于收益和风险的对等性,投连险也可能享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。在运作模式上,投连险是把保费分为两个部分:一部分用于购买保障;另一部分进入投资账户。在投资账户部分,投连险同一个险种旗下设立多个投资账户,投保人可以按照自身的风险承受能力和投资需要,自行选择和转换不同的账户类型。图片来源:摄图网(图文无关)购买“投连险”的投保人应为专业投资人。上述香港保险公司经纪人告诉每日经济新闻记者:“在香港购买此类保单时,保险公司通常都会询问投保人是否持有保单,持有的保单种类是投资类保单还是其他类保单。如果客户成熟度高,此类保单并不会出现问题。因为风险大对应的潜在回报率也更高。”为什么这200多位投保人会选择投资该账户,安盛的说法是“没有向投资者提供任何参考意见”,而受害者则声称,“安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线”。记者在违约的基金“HKIF”过往的一份宣传资料上看到,该产品的投资门槛是50万港币。对于不符合要求的投资人投保,安盛是否也有相应责任?每日经济新闻记者致电安盛公关公司电话,但对方电话一直处于无人接听状态。一位香港保险公司经纪人告诉每日经济新闻记者,在香港保险市场,这种产品俗称“基金单”,一般经纪人会向有投资基金、或者相关保险产品的经验的客户推荐。“基金单本身是有风险的,在销售前需要分析和阐述清楚,最主要是这种单不会建议没有投资经验的客户购买。”该人士告诉记者,该险种在香港市场较为成熟。“十多年前很多香港居民会选择投保这种所谓的“基金单”,在雷曼事件爆发后,投保人对基金单也稍微有些止步,不过,由于近两年市场环境转好,保单量有所回暖。”但该经纪人表示,由于风险大,自己并不会推荐客户购买。根据香港保监局发布的2019年一季度数据,香港一季度长期有效业务的保费收入总额为1322亿港元,同比上升13%。其中,个人人寿及年金(投资相连)业务的保费则仅为66亿港元,同比减少21.7%。疑问三:基金爆雷保险公司能否撇清责任?投连险的这一爆雷事件,也让内地投保人打破了对香港保险的盲目追求。近年来,内地居民出现赴港购买保险的热潮,香港保监局数据显示,2016年,内地访客贡献的保费已达到726亿港元,贡献了当年40.6%的香港个人保险新增保费。事实上,在内地居民赴港购买热的2016年,原中国保监会也曾提示过相关风险。不过,在此后的2017年、2018年,内地访客对香港业务的保费贡献稍降,占比仍有三成,规模和占比都高于2015年及以前。也有业内人士指出,不应因单一让整个香港保险业“背锅。就正常的房地产投资而言,一夜暴跌的情况并不正常。每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者搜索到的一份“EVOLUTION
HKIF”2017年宣传资料,就是目前的这一只违约基金。显示基金的70%现金用于有物业抵押的短期贷款,贷款利息回报大约为12-24%;另外30%用于收购与改造香港旧物业,稳定租金收入;以短期的投入享受长期高收益的回报。易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受每日经济新闻记者采访时表示:“从近年来房地产市场调控而言,香港房地产市场波动并没有出现大涨大跌。从投向按揭贷款来看,刚需的楼盘应该是比较稳定的,部分高端的楼盘有出现违约的现象。判断该基金很大程度上定位的是一些高端的楼盘。”安盛将这只“问题”基金纳入到投连险EVOLUTION的投资范围,在保险产品的运作中似乎难逃其咎。由于涉及到基金可能欺诈等复杂情况,该基金的“爆雷”是否与安盛有关,目前尚未有定论。保险专业律师李滨在接受每日经济新闻记者电话采访时表示:“因该事件属于香港保险监管的范畴,目前难以判断安盛应当承担何种责任。”他认为,以内地法理角度而言,虽然投保人应承担投资风险,但保险公司在投资过程中应当以稳健性为基本原则,如果存在违反相关规定而导致投资失败的情况,保险公司应当承担一定的后果。一位保险专家告诉记者:“从理论上讲,安盛将该基金纳入产品资金投资的范围,应承担一定的责任。同时,投连险产品的属性决定了,只要不存在恶意的销售误导,风险确实应由被保险人承担,当然,收益也是如此。”●什么投连险在这起投保人维权案例中,“非保证连系式寿险产品”也就是我们通常所见的投连险,该险种在2000年左右被引入中国内地,因为兼顾保险和投资,迎合了中国投保人既要保障又要赚钱的心理,由投保人完全承担其中的投资风险。在运作模式上,投连险是把保费分为两个部分:一部分用于购买保障;另一部分进入投资账户。有保险业内人士指出,虽然“保障+投资”是此类产品的一大卖点,但投连险的许多保障风险并没有覆盖到,因此投资功能也被凸显出来。在投资账户部分,投连险同一个险种旗下设立多个投资账户,投会议保人可以按照自身的风险承受能力和投资需要,自行选择和转换不同的账户类型。账户区别主要反映在投资领域(如基金、股票、期货、银行存款)账户资金投资比例不同,导致账户收益和风险存在差异,有利于满足投保人的不同投资选择。(图片来源于网络)值得一提的是,投连险与分红险、万能险一道,都属于投资属性极强的一类寿险产品。但三个险种的风险程度不一,投保人购买分红险最终获得分红水平有多有少,购买万能险最终的投资收益率是不确定,购买投连险不仅是收益率不确定,还可能产生亏损。一位保险业人士也指出,由于收益和风险的对等性,“投连险”的投保人也可能享有保险机构专业投资人运作投连险获得的超额收益。●保单净值为什么出现负数?在此次安盛投保人的公开信中,投连险的扣费也值得我们关注。事实上,上述基金净值下跌了95%,正是由于后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者了解到,投连险的费用主要包括初始费用、资产管理费、账户转换费用、退保费等。据了解,初始费用是投保人所缴的保费在进入投资账户前扣除的那部分费用。以某保险公司的一款投连险为例,对于初始费用的规定是在收到保费后一次性扣除1.5%(当次交费金额<100万元);1.3%(100万元≤当次交费金额<500万元);1%(当次交费金额≥500万元)。资产管理费是按照账户资产净值的一定比例收取。资产管理费的比例范围在0.5%~1.5%,一般而言,激进型账户的资产管理费最高。另外,一些保险公司还对账户转换、退保收取一定费用。由于保险公司对投连险的运营管理收取一定费用,在投保投连险的最初几年,实际进入到投资账户的资金都相当有限。对此,有保险专家指出,投连险更适合于长线的理财规划,而非快进快出的投资方式。正因为投连险属于一种长期投资类产品,个别年份的收益率水平并不能准确衡量投连险真实的收益率。这意味着,购买投连险要想取得更高的收益水平,需要选择合适的买卖时点。上述保险专家建议,对于一般投保人而言,拉长投资期也可以有效平滑资本市场短期波动的影响。

澳门新莆京娱乐app 1

投资几百万元甚至数千万元购买一款保险产品,在一夜之间暴跌95%,本金几乎所剩无几,甚至还倒欠保险公司巨额管理费。这并非影视剧里的虚构场景,而是发生在香港保险市场的惊人一幕。

近日,关于数百位投资人控诉香港安盛保险让其损失数亿港元的消息,快速发酵并受广泛关注。

近日,一则关于“购买香港安盛投连险亏掉客户数亿元保费”的消息甚嚣尘上。让人不由得想起中国内地也曾发生过投连险暴雷事件。不同时期的风险事件,将同样的保险产品——投连险拉到了聚光灯下。那么,投连险缘何成为部分投保客户的烫手山芋,有专家提醒,投连险算得上较高风险的保险产品,低风险偏好者需谨慎选择。

事件的大致情况为,约200位投保人购买香港安盛保险公司发行的投连险Evolution后,将一款Hong
Kong Investment Fund
SP基金纳入了这一投连险保单的投资范围。2018年年中,这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上,在后续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。

01

投保人认为,Evolution是一款投连险产品,这应仅为专业投资人提供,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线,说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务,负有不可推卸的法律责任。

一夜暴跌95%惹纠纷

安盛则就此已先后发布两次声明称,Evolution是一种投连险产品,投资风险需由客户自己承担。Evolution主要由独立保险经纪分销,HKIF基金由东航国际金融有限公司管理,该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘,大部分投资该基金的客户由独立保险经纪Asia
One代表。

有媒体报道,6月11日,约200位来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区的安盛保险投保人公开投诉,安盛保险涉嫌违规操作,致使投保人购买的保险产品在2018年年中净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。

安盛同时称,该事件复杂,其他涉案方可能存在欺诈行为,安盛现正积极协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查。

一向以“稳妥、保障”为主的保险产品缘何会暴跌甚至一夜清零?

可见,目前当事的上述两方都认为自己是受害者。不过,有分析人士认为,事件涉及的四个参与方安盛、东航国际金融有限公司、保险经纪公司Asia
One、投保人都有一定问题和责任。

综合投保人和安盛保险的声明内容来看,涉事产品是安盛保险一款名为Evolution的非保证连系式寿险产品,该产品可以让专业投资者在其配置的1000多种不同资产中选择与其保单挂钩的资产,安盛保险称该产品主要由独立保险经纪分销。而此次发生亏损的资产是由东航国际金融有限公司管理的Worldwide
Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment Fund SP基金。

这则事件之所以广受关注,与涉及安盛这一国际保险巨头有关,也与事出香港保单有关,近年关于香港保单优劣的话题乃至争议始终没有停歇。

安盛保险在多次声明中表示,专业投资者可自由及独立地选择保单挂钩资产,安盛保险在销售和资金选择上并没有参与任何意见。同时,该基金可能涉嫌欺诈,安盛保险正在协助香港警方进行刑事调查。

但是,受访人士认为,此次关于投连险的一个“爆雷”事件,既不应让整个香港保险业“背锅”,也需要让内地消费者打破对香港保险的“迷信”。消费者需要明确的是,无论是香港保险业还是内地保险,投连险都是一个收益不保底、风险收益自担的险种,与传统寿险、分红险和万能险存在明显区别。

的确,作为HKIF基金管理方,东航国际金融有限公司对此次投连险暴跌难辞其咎。

同时,香港的投连险与内地投连险也有不同。比如,内地投连险账户都是保险公司自己管理,香港投连险除了保险公司自己管理的账户,还可以选第三方的产品,范围更广。

不过,有险企人士直指,安盛保险作为保险产品的提供方,同时也是一家老牌保险巨头,虽然销售渠道外包、资产可能也确实是投保人自行选择,但却存在不可推卸的把好准入关口的责任。

投资者诉安盛涉嫌违规操作,指出四大问题

02

根据数百位来自中国内地、新加坡、马来西亚等地的投资者6月11日所作的情况说明,其购买了安盛公司发行的Evolution保险产品,2018年年中,发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值为负数。

揭开投连险真面目

对此,投保人指出安盛公司涉嫌违规操作,至少包括几点问题:

目前,该事件还在进一步发酵中,究竟孰是孰非还不能下结论。不过,作为当事人之一的投保人,在购买保险时要清楚了解保险产品的性质和存在的风险。

1、在持有该保险产品期间,安盛从未主动寄送过该保险产品运行情况的相关资料。

通常情况下,大家都会认为只要买了保险,保险公司自然会兜底。而恰巧,投连险被认为是最不像保险的保险,甚至有险企人士直言表示,它只是一种投资理财工具。

2、该保险产品每到申购日,净值就大幅上升,每到赎回日,净值就大幅下跌。为此,数年间曾有众多投保人多次与安盛沟通,安盛都未给予正面回复,也未给出合理的解释。

那么,何为投连险?投连险即投资连结保险,是一种融保险与投资功能于一身的新险种,其正式名字是“变额寿险”。分红险只承诺保本,最终会存在获得分红水平有多有少;购买万能险则有一定的保底收益,会出现最终保底以上的投资收益率的不确定,而购买投连险则不仅是收益率不确定,还可能产生本金亏损。

澳门新莆京娱乐app,3、该产品在没有通知投保人的情况下,变更了投资方向,投资于金融衍生工具,导致巨亏;此前投保人从不同中介公司得知,这款产品收益稳定,资金安全,主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。

投连险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分,其中在投资账户部分,设有保证收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同,收益率就不同,投资风险也不同。

4、此投连险产品仅为专业投资人提供,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线,足以说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务,负有不可推卸的法律责任。

例如,偏股型账户的投资策略较激进,让投资者充分享受基金市场的高收益;偏债型账户的投资策略较稳健,获得资产长期、稳定的增长;货币型账户最保守,保证资金安全和流动性的基础上,以实现利息收入最大化等。

以下为投资者6月11日所作说明全文:

同时,上述账户由投资专家进行操作,但值得注意的是,由于投资账户不承诺投资回报,保险公司在收取资产管理费后,所有的投资收益和投资损失由客户承担。这就是安盛保险为何表态称此次投资人面临的风险需由客户自己承担的理由。

广大香港市民/新闻媒体/国内外友人:

而此次安盛保险投连险暴雷,投资人为何会倒贴管理费?有专业人士解释,当投保人的保费进入投连账户,客户需承担全部收益风险,而保险公司不承担经营风险,只管收取各类管理费用,当投连险所投资的基金下跌95%后,继续扣除账户建档费、管理费等就会导致保单的净值变为负数。

大家好!

03

我们数百位安盛保险投保人,分别来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区。今天,我们要投诉香港安盛保险公司涉嫌违规操作,致使我们投保人数亿港元保费被亏空殆尽。

低风险偏好慎涉入

多年前,我们从中国内地等不同的地方不同中介公司得知,安盛公司发行的EVOLUTIONHKIF保险产品收益稳定,资金安全,主要用于投资香港物业的租售和二手房屋买卖过程中的增按服务。鉴于该保险产品宣传其收益稳定,加之对安盛公司百年国际大品牌的绝对信任,我们都毫不犹豫的购买了该保险产品,投保额从几十万到数百万甚至数千万元不等。

事实上,这并非是香港投连险的首次暴雷。此前,“101保单”一度在香港热销,不过,严重的投资损失叠加严重的销售误导,致使“101保单”在2008年金融危机的大潮面前彻底破裂。

在持有该保险产品期间,安盛从未主动寄送过该保险产品运行情况的相关资料。并且我们发现,该保险产品每到申购日,净值就大幅上升,每到赎回日,净值就大幅下跌。为此,数年间曾有众多投保人多次与安盛沟通,安盛都未给予正面回复,也未给出合理的解释。2018年年中,投保人发现该保险产品净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。这样一来,我们在投保了几十甚至几千万元给安盛保险后,经过三四年时间,反而倒欠安盛公司巨额管理费!此等骇人听闻之事在世界保险史上可谓前无古人后无来者,超出广大良心人士的想象范畴。

不只香港,内地保险业也曾数次爆发投连险风波。投连险作为一种新产品首度被引进内地是在1999年,恰逢牛市,保费也因之快速增长。不过,2001年股市大跌,多地出现投连险退保事件;2008年9月,山东银保监局收到投诉海康人寿的案件233件,多数是涉及银行代销的投连险业务。

在2018年香港房地产市场无特大利空的环境下,该产品净值为什么会一夜之间几乎归零?是否存在商业欺诈甚至商业犯罪?为此,我们投保人不断与安盛公司交涉,数月之后,安盛公司才答复我们该产品在没有通知投保人的情况下,变更了投资方向,投资于金融衍生工具,导致巨亏,并声称责任不在安盛公司!

近几年,投连险市场几经波折。最新数据显示,进入2019年,前4个月投连险平均回报率分别是2.29%、4.9%、2.63%、-0.21%,前3个月呈现盈利回暖后,4月又遭遇亏损。其中按照华宝证券一级分类来看,指数型、激进型、混合型、债券型和货币型的4月回报率分别为0.24%、-0.4%、-0.61%、-0.35%、0.16%。

我们和安盛公司签订保险合同,保费也是支付到安盛公司银行账户,安盛公司一直以来也在按时收取账户建档费、管理费等费用。如今在该保险产品被恶意亏空殆尽后,安盛保险公司居然宣称无责任!实在令人愤慨,也无法接受!

从账户收益看,今年1-3月,排名体系内账户分别有209个、209个和214个,其中取得正收益的占比为97.61%、97.61%、93.93%,但在4月,213个账户中仅118个取得正收益,占比跌至55.4%。其中,53个激进型账户中仅有25个实现盈利,泰康积极成长型、汇丰积极进取、平安精选权益位列前三位,投资回报率分别为4.64%、3.74%、3.12%。

事情发生后,经投保人仔细研究发现,此投连险产品仅为专业投资人提供,而安盛并未对投资人做专业资格审核,且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线,这些足以说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务,负有不可推卸的法律责任!安盛保险公司作为世界第一大保险公司,百年品牌,在销售保险产品时程序违规,在销售产品后投保人利益受到不合理损失时,不积极主动承担责任,反而百般抵赖,其专业素质及职业道德之低下实在令人震惊!

有保险专家建议,购买投连险需要承受一定的风险,这种投资风险要投资者自担,因此适合风险能力相对较强、资金承受能力相对较大的投资者。投连险实际上也是一种长期投资型险种,如果投保人能够很好地把握证券市场的整体走势,有较强的风险承受能力,就可以选择这类险种。

香港素来以公平公正、律法严明著称,香港保险市场也以专业和成熟闻名于世。正因如此,世界各地投保人对香港保险趋之若鹜,也使得香港保险投保额连创新高。投保人几亿保费被恶意亏空,这其中的黑幕,或许需要专业人士和相关机构去深挖。我们希望真相早日浮出水面,大白于天下,并将违法犯罪的人或单位绳之于法。

本文首发于微信公众号:保险秘闻。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

亏空事件发生至今已近一年,我们投保人不断与安盛公司沟通。迫于压力,安盛公司承诺5月31日给予解决方案,但截止今日,安盛公司却以各种理由不予任何回复。迫于无奈,我们数百位受害者,只能联合起来向安盛公司维权。如果得不到安盛公司合理解释和处理结果,拿回我们的保费,我们必将维权行动进行到底,至死方休。届时,安盛公司行为如得不到即时纠正,香港保险市场之声誉,香港金融中心之地位,香港之国际形象必将因此事遭受巨大的打击和考验。

我们恳请广大热心的香港市民朋友、新闻媒体工作者、国内外友人,能够帮我们广为宣传,揭露安盛公司所谓百年品牌的虚伪面孔,共同谴责安盛公司,为我们广大投保人维权行动加油助威,同时也让广大计划购买安盛公司保险产品的朋友知道此事件,谨慎考虑,避免步我们后尘,血本无归。

感恩!叩谢!

安盛保险受害人

2019年6月11日

安盛:投连险风险需由客户承担,其他涉案方或存在欺诈

安盛香港为全球最大保险集团之一的安盛集团的成员,其在香港保险市场,与友邦、保诚、汇丰等相比,业务量和市场占有率要小得多。去年其个人新单业务排名香港市场第九位,市场份额在3%。

针对该事件,安盛香港分别为6月10日和5月16日两次进行声明。梳理两次声明可以勾勒出安盛香港对该事件的态度:

一是Evolution是一种非保证连系式寿险产品,主要由独立保险经纪分销。该产品由专业投资者自由及独立地选择与其保单挂钩的资产,当中AXA安盛并没有参与任何意见。

二是Evolution让专业投资者自由及独立地选择与其保单挂钩的资产,当中AXA安盛并没有参与任何意见。客户明白有关这类产品的投资风险需由客户自己承担。

三是Worldwide Opportunities Fund SPC旗下之Hong Kong Investment Fund
SP由东航国际金融有限公司管理,为约200位Evolution客户要求将该基金纳入其保单中。该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘。大部份投资该基金的客户由独立保险经纪Asia
One代表。

四是事件复杂,其他涉案方可能存在欺诈行为。安盛现正积极协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查。

安盛香港6月10日的声明全文如下:

以下为安盛5月16日声明:

内地和香港投连险:收益都不保底,管理方有不同

一位资深保险行业人士表示,香港的非保证连系式产品,在内地亦叫投连险。那么,投连险有什么特点呢?两地的投连险有没有不同?

保险产品一般分为传统险、分红险、万能险、投连险。投连险全称投资连结保险,其正式名字是“变额寿险”。投连险是一种融汇保险功能与投资功能的新型险种。此次安盛事件中涉及的保险产品便是投连险。投连险起源于欧洲的荷兰后在英国迅速发展,逐渐成为欧美等发达保险市场的主要险种。

投连险下设保证收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。这些账户的收益率和风险都是不相同的,投保人在投保时根据个人的风险喜好,选择不同的账户或进行账户组合。由于保险公司在购入保险时不会承诺固定回报,所有的保险收益或者损失都将由投保人自身承担。

投连险的产品形态虽然与万能险类似,但其投资账户的设置却与基金很像,所以有人也将投连险简单理解成“基金中的基金”。在我国1999年曾推出投连险,2001年随着牛市行情投连险掀起销售热潮,但2002年股市大跌中,投连险因账户亏损严重曾遭遇退保风波。

上述资深人士表示,安盛这款非保证连系式产品和内地投连险有重要不同,内地投连险账户都是保险公司自己管理,香港投连险除了保险公司自己管理的账户,还可以选第三方的产品,业务范围更广。

该人士认为,结合安盛的公告,关键问题就是出在“独立保险经纪Asia
One”身上,应该是其建议客户选择了那只问题基金,投保人觉得保险营销员是保险公司的人,是保险公司让他们这么做的,其实营销员只是拉生意收佣金的,代表不了保险公司,但客户是不了解的。

一位曾购买投连险的人表示,此类非保证连系式产品本身适合具备一定金融知识的投资人。

香港保险代理人:投连险很少有人买,只给专业人士推荐

“投连险没什么人投,我只推荐给专业人士。”一家香港排名居前的大型寿险公司代理人对券商中国记者说,给普通人推荐的理财类的险种的话,建议买储蓄险。

他表示,对于号称“基金中的基金”的投连险,实际上是要投资人自己做FOF基金经理,基金中也不乏高风险的金融衍生工具,需要专业基础。否则,没有专业投资水平的还是购买保本的储蓄型产品。

这位代理人认为,这次安盛事件的原因在于投保人所做的基金投资,选了高风险的基金,并认为该事件的影响有限。

根据香港保监局5月31日发布的2019年一季度数据,投资相连的业务在整体市场业务中占比不多。

香港一季度长期有效业务的保费收入总额为1322亿港元,同比上升13%。其中,个人人寿及??业务的保费则仅为66亿港元,同比减少21.7%。新单业务方面,一季度香港长期业务的新造保单保费为484亿港元,同比上升9.4%。其中,个人人寿及年金投资相连业务也仅26亿港元,同比下跌37.8%。

四个参与方都有问题和责任

对于上述事件的发生,投资人和安盛各执一词,认为自己都“无辜”乃至都是受害者。“精算视觉”公众号创始人、精算师Alex则认为,涉及的四个主要参与方都有一定的问题与责任:

1、安盛香港作为一家大型保险公司、投连险产品的提供方,无论是否无辜,将一只可能存在问题的基金纳入到可供投资者选择的投资列表中,本身就有不可推卸的责任,显示了公司在对基金背景做尽职调查时存在一定的疏漏;

2、东航国际金融有限公司管理作为HKIF基金的管理者,自然最清楚这只基金的运作情况、是否真的属于诈骗,需要对这只基金的“一夜清零”做出合理解释,应该也会成为香港警方着重调查的对象;

3、Asia
One作为这只基金的主要推手,一定在背后与东航国际金融有很深的利益往来,否则无法解释宏亚为何会在上千只基金中唯独推荐其中的一只;

4、投连险的投保人作为受害者,虽然可能遭遇了诈骗而本金全损,但是对于自己在投资时受到高收益诱惑而做出的欠妥投资决定,毋庸置疑也需要承担一定的责任。

如果投资说明书是可以取得的,那么在大笔资金投入前应该了解清楚,对于不懂的金融产品,在大笔投入前一定要做好功课,不要只看销售宣传,要仔细了解产品、条款甚至争议解决,监管及司法环境。

去香港买保险要注意什么

受访人士认为,此次关于投连险的一个“爆雷”事件,既不应让整个香港保险业“背锅”,也需要让内地消费者打破对香港保险的“迷信”。

近年,内地居民出现赴港购买保险的热潮,香港保监局数据显示,2006年,内地访客对香港保险贡献的保费还只有28亿港元,仅占香港个人保险业务的5.3%;十年之后的2016年,内地访客贡献的保费已达到726亿港元,贡献了当年40.6%的香港个人保险新增保费。最近的2017年、2018年,内地访客对香港业务的保费贡献稍降,不过占比仍有三成,规模和占比都高于2015年及以前。

早前,上海银保监局曾发布过一则行政处罚。据该处罚书显示,上海奋威保险代理有限公司因宣传推介境外保险产品,被处警告并罚款一万元。有报道指,上述机构此前曾在业务端开展香港保险的销售培训,并邀约客户出席保险类专题沙龙活动,议程中包含海外资产配置。这则处罚透露的信号是,监管部门对保险代理公司“宣传推介境外保险产品”是持谨慎态度的。

事实上,在内地居民赴港购买热的2016年,原中国保监会曾提示过相关风险。这为内地人了解香港保险需要做的功课,提供了一些参考。

这份《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》提示的风险包括:

1、香港保单不受内地法律保护

首先,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护。

其次,内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷,投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比,香港法律诉讼费用较高,可能面临较高的时间和费用成本。

此外,除了法律诉讼之外,投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷,但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币,大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

2、存在汇率风险和外汇政策风险

一方面,内地居民在香港购买的保单,赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算,消费者需自行承担外币汇兑风险。

另一方面,内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险。

此外,如以期交保费方式购买长期寿险保单,也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。

3、保单收益存在不确定性

对于分红保险,其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求,按照低、中、高三档演示红利水平,演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高,未对红利演示作出明确要求,大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益,具有较大不确定性,能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

4、保单前期现金价值低,退保损失大

中途退保时,投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求,大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低,前2年甚至为零,客户如果退保将承受较大的损失。

5、需认真阅读保险产品条款

香港保险产品条款使用繁体字,表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款,充分理解保险责任、理赔条件等重要内容,避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

本文首发于微信公众号:券商中国。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。


相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图