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人身险“治乱打非”结果:细数15大问题

1 5月 , 2020  

T+- (原标题:人身险“治乱打非”结果:细数15大问题多家险企遭点名)
日前,《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉,银保监会向各家人身险企下发《中国银保监会办公厅关于2018年人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动有关情况的通报》(以下简称《通报》)。《通报》显示,针对机构自查情况,36家银保监局派出190个检查组,对133家人身保险公司省级机构和基层网点开展监管抽查。抽查发现各类违规问题1529个,涉及金额2.2亿元。从《通报》内容看,2018年监管主要打击销售、渠道、产品、经营四方面乱象,并细数15大问题,更有多家险企遭“点名”,然而整顿行动尚未结束,从银保监会的下一步工作要求看,严监管将成常态。年内自查整改率96.84%2017年末,监管层印发《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》,在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动,将重点整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”等问题。经过一年多的行动,近日终于有了明确结论。《通报》显示,“治乱打非”专项行动开展以来,各银保监局成立专门领导小组,制定实施方案,组织各人身保险公司结合自身实际认真开展自查,并对自查发现问题认真整改,年内自查整改率达到96.84%。针对机构自查情况,36家银保监局派出190个检查组,对133家人身保险公司省级机构和基层网点开展监管抽查。抽查发现各类违规问题1529个,涉及金额2.2亿元。针对发现的违法违规问题,各银保监局采取措施,实施监管谈话46家次,发出监管函111份,实施行政处罚127家次、299人次,对于各种问题涉及到的典型险企也进行了列举。《通报》还根据专项行动中发现的实际问题,盘点出保险公司在销售乱象以及非法经营方面出现的总计4类15大问题,并均附上险企违规的典型案例,多家险企被点名。这其中销售方面存在的问题最多主要问题包括夸大收益或变相承诺收益,使用“商业银行和保险公司联合推出”等用语混淆经营主体,夸大保险产品保障范围,炒作停售、限售信息,曲解监管政策,给予客户额外利益以及诱导客户退老保单投新保单等。同时,在渠道、产品以及经营违规方面共包括8项违规,例如渠道违规涉及套取费用进行利益输送;上浮费率缺乏合理依据;销售行为可回溯制度落实不力;部分机构保险代理人“恶意挖角”,扰乱市场秩序等四项。产品违规涉及费率厘定、精算假设不合规、不科学,个别产品涉嫌“长险短做”;保单贷款超监管规定比例四项问题。严监管态势将延续有业内人士表示,该通报结果对保险公司来讲起到很大程度上的震慑作用,《通报》所点出四个方面违规,包括一些险企的典型案例,对该公司以及其他公司都具有警示作用,同时这次通报也有助于让行业的销售行为更为规范,渠道管理有所加强,同时推动产品的开发层面的能力提升。值得一提的是,除了点出四大方面乱象外,该《通报》也披露了监管对人身险公司的下一步工作要求。要求各人身保险公司要切实承担起治理销售乱象、打击非法经营的主体责任,针对通报中的典型问题,对照自身查缺补漏,汲取教训,举一反三,抓好整改;要持续加强内控管理,抓制度、促合规、控风险,切实把各项监管要求传导至一线员工并落到实处。对于屡查屡犯的违法违规机构,银保监会将依法从严处理。同时,银保监会要求各人身险企应主动规范销售行为;着力加强渠道管理;依法开发合规产品;严厉打击非法经营。以规范销售行为为例,一是加强对宣传行为的管理,营造良好健康的营销文化,全面、准确、客观介绍保险产品,不夸大宣传,不虚假承诺,不故意混淆经营主体;二是加强对销售行为的管理,完善内控机制,落实好销售行为可回溯制度,不违规给予客户保单以外利益;三是加强对从业人员的管理,督促从业人员增强合规意识、诚信意识、道德意识等。而在打击违法经营方面,监管严禁与不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构合作销售人身保险产品;严禁从业人员参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为,不得销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品,不得利用职务和工作之便谋取非法利益。此外,对从业人员异常行为进行动态监测识别,遇有重大问题,及时向监管部门报告。

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2018年一季度,原中国保监会在全国范围内启动了针对人身保险销售乱象治理和打击非法经营的专项行动。经过一年治理与打击,专项行动有了实质性结果。

4 月 19
日,《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉,银保监会向各家人身险企下发《中国银保监会办公厅关于
2018
年人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动有关情况的通报》。《通报》显示,针对机构自查情况,36
家银保监局派出 190 个检查组,对 133
家人身保险公司省级机构和基层网点开展监管抽查。抽查发现各类违规问题 1529
个,涉及金额 2.2 亿元。

4月22日,红星新闻记者获悉,中国银保监会近日向各人身险公司下发了《中国银保监会办公厅关于2018年人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动有关情况的通报》。

从《通报》内容看,2018
年监管主要打击销售、渠道、产品、经营四方面乱象,并细数 15
大问题,更有多家险企遭 ” 点名
“,然而整顿行动尚未结束,从银保监会的下一步工作要求看,严监管将成常态。

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年内自查整改率达到 96.84%

《通报》内容显示,全国36家银保监局在行动期间对133家人身保险公司省级机构和基层网点开展了监管抽查,共计发现各类违规问题1529个,涉及金额2.2亿元。此次治乱打非过程中,各人身险公司先行进行了自查,年内自查整改率高达96.84%。

2017
年末,监管层印发《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》,在人身保险行业组织开展
” 治乱打非 ”
专项行动,将重点整治保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、”
存单变保单 ” 等问题。

针对发现的违法违规问题,各银保监局共发出监管函111份,实施行政处罚127家次、299人次。

经过一年多的行动,近日终于有了明确结论。《通报》显示,” 治乱打非 ”
专项行动开展以来,各银保监局成立专门领导小组,制定实施方案,组织各人身保险公司结合自身实际认真开展自查,并对自查发现问题认真整改,年内自查整改率达到
96.84%。

存4类15大问题

针对机构自查情况,36 家银保监局派出 190 个检查组,对 133
家人身保险公司省级机构和基层网点开展监管抽查。抽查发现各类违规问题 1529
个,涉及金额 2.2
亿元。针对发现的违法违规问题,各银保监局采取措施,实施监管谈话 46
家次,发出监管函 111 份,实施行政处罚 127 家次、299
人次,对于各种问题涉及到的典型险企也进行了列举。

人保健康等多家险企被点名通报

《通报》还根据专项行动中发现的实际问题,盘点出保险公司在销售乱象以及非法经营方面出现的总计
4 类 15 大问题,并均附上险企违规的典型案例,多家险企被点名。

从《通报》内容来看,保险公司在销售乱象以及非法经营方面总计存在4类15大问题。

这其中销售方面存在的问题最多主要问题包括夸大收益或变相承诺收益,使用 ”
商业银行和保险公司联合推出 ”
等用语混淆经营主体,夸大保险产品保障范围,炒作停售、限售信息,曲解监管政策,给予客户额外利益以及诱导客户退老保单投新保单等。

其中销售方面主要存在夸大收益或变相承诺收益,使用“商业银行和保险公司联合推出”等用语混淆经营主体,夸大保险产品保障范围,炒作停售、限售信息等。

同时,在渠道、产品以及经营违规方面共包括 8
项违规,例如渠道违规涉及套取费用进行利益输送;上浮费率缺乏合理依据;销售行为可回溯制度落实不力;部分机构保险代理人
” 恶意挖角
“,扰乱市场秩序等四项。产品违规涉及费率厘定、精算假设不合规、不科学,个别产品涉嫌
” 长险短做 “;保单贷款超监管规定比例四项问题。

渠道、产品以及经营违规方面则存在渠道违规涉及套取费用进行利益输送,上浮费率缺乏合理依据,销售行为可回溯制度落实不力,扰乱市场秩序等。产品违规则涉及费率厘定、精算假设不合规、不科学,个别产品涉嫌“长险短做”等。

银保监会:严监管态势将延续

在这次通报中,多家险企被点名。例如人保健康保定中心支公司将保险产品与存款、国债、基金、信托等业务品种进行片面比较,夸大收益或变相承诺收益,在某产品保单特别约定栏手写“本产品固定年化收益率为3.5%”字样。阳光人寿绵阳中心支公司在某产品保单特别约定栏加注“满五年保证收益4.3%”字样。

有业内人士表示,该通报结果对保险公司来讲起到很大程度上的震慑作用,《通报》所点出四个方面违规,包括一些险企的典型案例,对该公司以及其他公司都具有警示作用,同时这次通报也有助于让行业的销售行为更为规范,渠道管理有所加强,同时推动产品的开发层面的能力提升。

还有部分机构和销售人员给予客户保单以外的利益。如太平人寿泉州中心支公司在6场次产品说明会中累计向客户承诺,送礼品36万余元。国寿股份吉林省分公司及下属分支机构通过多种活动给予投保人额外利益达67万余元。人保寿险嘉兴中心支公司累计向95名客户附送金牡丹112个、金如意8个,折合人民币共计7.7万元。

值得一提的是,除了点出四大方面乱象外,该《通报》也披露了监管对人身险公司的下一步工作要求。要求各人身保险公司要切实承担起治理销售乱象、打击非法经营的主体责任,针对通报中的典型问题,对照自身查缺补漏,汲取教训,举一反三,抓好整改;要持续加强内控管理,抓制度、促合规、控风险,切实把各项监管要求传导至一线员工并落到实处。对于屡查屡犯的违法违规机构,银保监会将依法从严处理。

费率理定、精算假设不合规、不科学,个别产品涉嫌“长险短做”。如:太平人寿湖南分公司销售的某款两全保险,设计为1年后保单现金价值超过所交保费,1年后退保比例达到96.2%。同方全球深圳分公司销售的某款趸交万能型两全保险,设计为一年后退保费用为0,该产品90%以上保单存续期为1年。

同时,银保监会要求各人身险企应主动规范销售行为;着力加强渠道管理;依法开发合规产品;严厉打击非法经营。

个别销售从业人员销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品,甚至利用保险业务进行非法集资、传销或洗钱等非法活动。如:中信保诚温州中心支公司41名销售人员代理销售北京某信息咨询公司理财产品,累计销售金额约1045万元。国寿股份青田支公司5名保险销售从业人员销售上海某金融信息服务公司理财产品,累计销售金额约1690万元。

以规范销售行为为例,一是加强对宣传行为的管理,营造良好健康的营销文化,全面、准确、客观介绍保险产品,不夸大宣传,不虚假承诺,不故意混淆经营主体;二是加强对销售行为的管理,完善内控机制,落实好销售行为可回溯制度,不违规给予客户保单以外利益;三是加强对从业人员的管理,督促从业人员增强合规意识、诚信意识、道德意识,严禁在自媒体渠道发布不实信息,错误解读监管政策。

治乱打非继续

而在打击违法经营方面,监管严禁与不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构合作销售人身保险产品;严禁从业人员参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为,不得销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品,不得利用职务和工作之便谋取非法利益。此外,对从业人员异常行为进行动态监测识别,遇有重大问题,及时向监管部门报告。

屡犯机构将从严处罚

每日经济新闻

根据《通报》发现的各种问题,中国银保监要求各人身保险公司切实承担起治理销售乱象、打击非法经营的主体责任,继续查缺补漏。

首先,个险企须主动规范销售行为。加强对宣传行为管理,全面、准确、客观介绍保险产品,不夸大宣传,不虚假承诺,不故意混淆经营主体;不违规给予客户保单以外利益;加强对从业人员的管理,严禁在自媒体渠道发布不实信息,错误解读监管政策。

着力加强渠道管理。完善管理制度,确保经营行为依法合规,业务财务数据真实透明。加强内部审计与自查,严禁套取费用向相关渠道或人员进行利益输送。加强自律、不诋毁同业、不恶意挖角代理人、不搞手续费无序竞争。

依法合规开发产品、结合保险消费者实际需求开发产品,杜绝噱头式创新,规范中短期业务。在产品设计和开发过程中摒弃短期规模意识,充分考虑到可能存在的利差损风险、费差损风险和长寿风险,确保公司长期稳定经营。规范保单贷款业务,在规定比例内发放并确保资金用于缓解投保人短期流动性问题。

严厉打击违法经营。严禁与不具有合法资质的第三方网络平台等组织和机构合作销售人身保险产品。加强保险从业人员行为管理,严禁从业人员参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为,不得销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品,不得利用职务和工作之便谋取非法利益。银保监会表示,对于屡查屡犯的违法违规机构,银保监会将依法从严处理。


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