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澳门新莆京正在官网买保险送茅台 银保监会2019年1号罚单开给华贵人寿

1 5月 , 2020  

T+- (原标题:买亿元保险送百万茅台 银保监会2019年1号罚单开给华贵人寿)
▲东方IC图2019年1月份刚刚过一半,银保监会的1号罚单就出炉了。日前,银保监会网站披露,银保监会【2019】1号行政处罚已于1月4日开给了华贵人寿保险股份有限公司(以下简称华贵人寿)。罚单显示,经查,华贵人寿存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料三项违规。据此,银保监会决定对华贵人寿罚款85万元,同时,对时任总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、运营部总经理马悦波等华贵人寿6名责任人罚款45万元,共计处罚130万元。买保险送茅台?监管层说NO!银保监会行政处罚决定书显示,华贵人寿存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益的行为。2017年7~8月,华贵人寿在银保业务经营过程中,制定并执行营销方案,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元。同时,也出现未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的情况。例如,2017年3月,华贵人寿承保保单号为666010000000002的《华贵交通工具团体意外伤害保险》,保险期间为2017年4月1日至2018年3月31日,涉及飞机、火车、轮船三项交通工具意外伤害保险责任。其中,飞机意外伤害报备条款费率为0.1‰,实际按照0.9‰直接承保;火车意外伤害报备条款费率为0.15‰,实际按照0.75‰直接承保;轮船意外伤害报备条款费率为0.2‰,实际按照2.35‰直接承保。华贵人寿共收取保费200万元,向兼业代理机构支付手续费150万元,支付比例75%,大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。此外,华贵人寿还存在编制虚假财务资料的情况。一是2017年11月9日,华贵人寿银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式,套取资金12696元,套取资金主要用于银保团队的其他会议费用。二是2018年1~5月,华贵人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪,套取费用共计33860.89元,套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利。三是2017年7月~2018年6月,华贵人寿银保部以奖励展业工具之名,安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.60万元,资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。银保监会现场检查事实确认书、相关财务凭证、业务资料、相关人员调查笔录等证据对华贵人寿的违规行为进行认定。基于此,对应上述三项违规行为,银保监会对华贵人寿分别罚款30万元、30万元、25万元,相关负责人处以警告共计罚款45万元,合计罚款金额130万元。茅台集团为第一大股东
难脱寿险公司“七亏八盈”宿命资料显示,华贵人寿是于2017年2月成立的全国性人身保险公司,注册资本金10亿元,由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。根据公开股权资料,中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司持有华贵人寿20%股份,为公司第一大股东。华贵人寿和茅台的“亲密”关系不止于此。《每日经济新闻》记者注意到,华贵人寿官网上最新一篇新闻为《华贵保险贯彻学习茅台集团2019年度工作会议精神》。文章表示,华贵人寿董事长汪振武、总经理刘卫平、副总经理樊春红受邀出席出席了茅台集团1月3日召开的2019年度工作会议。汪振武代表华贵人寿与茅台集团现场签订了2019年度生产经营目标责任状。文章称,1月7日,华贵人寿组织公司全体管理层干部进行了会议精神学习。董事长汪振武、总经理刘卫平分别对会议精神进行了深刻解读。刘卫平号召大家学习茅台精神,追求高目标,高品质,要像茅台集团一样稳中有进、进中向好。养成艰苦奋斗、扎实、具体的管理作风和热情、包容的企业精神,更好地履行社会责任,把华贵人寿打造成为茅台集团新的增长极,共同形成更加强大的茅台品牌集群。尽管成立时间不长,但华贵人寿总经理一职已经出现过一轮人事变动。近期,银保监会刚刚核准刘卫平担任华贵人寿总经理的任职资格。华贵人寿官网内容显示,刘卫平生于1964年,2018年10月起任华贵人寿总经理,全面负责该公司的经营管理工作,分管团险业务部、经代业务部、信息技术部、运营部等,曾历任吉祥人寿保险股份有限公司常务副总裁等职务。而在2016年6月,华贵人寿获批筹建之际,拟任该公司总经理的是薛向刚。不过,经《每日经济新闻》记者查询,监管层并未发布过有关薛向刚担任华贵人寿总经理任职资格的批复。值得注意的是,自2017年三季度起,华贵人寿的偿付能力报告中也不再出现薛向刚的相关信息。有业内人士在交流中表示,薛向刚在2017年三季度期间从华贵人寿离职。随着刘卫平的正式履职,“汪刘”组合将如何带领华贵人寿实现业绩突围备受业界关注。在保险牌照收紧的大背景下,身为贵州省第一家本土保险法人机构的华贵人寿虽然顺利获批,但是迎面而来的经营难题却不容小觑。从业绩表现来看,华贵人寿恐注定难以逃脱寿险公司“七亏八盈”的宿命。2017年年报显示,该公司实现保险业务收入4.24亿元,但净利润为-0.78亿元。进入2018年,华贵人寿的保险业务收入大幅上升,但是其整体盈利状况仍待考察。在2019年新年致辞中,华贵人寿董事长汪振武表示,2019年,华贵保险坚定不移地推进业务转型,打造新银保、新网销、新经代、新团险的“四新”渠道,实现“较低资本消耗,中档投资收益,高效价值增长”的策略,促使价值上量、再扬风帆。

因“向投保人赠送价值百万的飞天茅台(600519)白酒”的违规行为,华贵人寿被推上风口浪尖。而这家新兴险企开业两年亏损已逾2亿

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《投资时报》研究员 宋希

2019年才过去半个月,银保监行政处罚决定书的第1号就已经产生,被罚的公司是地处贵州的华贵人寿。

从精美的签字笔到造型独特的马克杯,由中国保险业迅速发展撬动的展业礼品市场目前已达到千亿级人民币规模。不过,现在换成一瓶飞天茅台酒又会如何?

2017年2月才成立的华贵人寿,注册资本10亿元,其大股东为贵州茅台(600519,股吧)。两年前,华贵人寿曾因“茅台(600519,股吧)进入保险行业”而引发关注。此次被罚的事项中,也有一件和违规赠送茅台酒有关。

1月18日,中国银保监发出2019年第1号行政处罚决定书。该处罚书显示,因给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料“三宗罪”,银保监会对华贵人寿保险股份有限公司处以罚款85万元,并在对相关责任人处于警告同时再次课以45万元罚款。

违规一:赠送投保人百万飞天茅台酒

“1号罚单”本就令市场瞩目,然而这一次抢夺眼球的却是关于其违法行为的具体表述:向投保人赠送价值百万的飞天茅台白酒。该公司第一大股东正是贵州茅台(600519)酒厂有限责任公司,且持股比例为20%,有业内人士施即评论:这才是近水楼台先得茅台。

1月3日,在茅台集团召开2019年度工作会议上,华贵人寿高管代表公司与茅台集团现场签订了2019年度生产经营目标责任状。然而次日等待华贵人寿的是新年首份罚单。

据悉,针对上述处罚,华贵人寿方面回应称,“虽然公司大股东是茅台集团,但是赠送茅台酒的行为,是公司个别渠道的自主行为。”

银保监会指出,2017年7月至8月,华贵人寿在银保业务经营过程中,制定并执行营销方案,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元。时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、银保部销售支持处负责人段冉对上述违法行为负有直接责任。

问题是,对于一家诞生仅两年的寿险公司展业礼品的“飞天升级”,即便属于个体行为,是否也折射出某种市场开拓不利的焦虑?

银保监会以“给予投保人保险合同约定以外的其他利益”为由,根据《保险法》第一百六十一条规定,对华贵人寿罚款30万元。另根据该法第一百七十一条规定,对杨红燕处以警告并罚款10万元,对王庆军处以警告并罚款10万元,对段冉处以警告并罚款3万元。

买保险送茅台受罚

将茅台酒作为利益输送工具,用于违规用途的行为正在受到各方面的严格监管。就在2019年1月17日,贵州省纪委监委网站还发布《关于严禁领导干部利用茅台酒谋取私利的规定》,从干部行为、整改措施、适用范围等三方面进行严格规定,包括禁止本人、配偶、子女及其配偶参与茅台酒经营活动,对于违纪干部,将按照贵州省领导干部利用茅台酒谋取私利纪律处分专项规定,依纪依法严肃处理。而在2018年年底,贵州通报的“落马”干部中,就有曾涉及利用茅台酒获利的行为。

从银保监会所开出的行政处罚书可以看到,华贵人寿此次开年“撞墙”的主要原因,是给予投保人保险合同约定以外的其他利益、超费率承保,并支付超额手续费、银保部虚列费用30余万元等三大问题。

违规二:支付中介手续费费率高于备案费用率

具体来看,2017年7-8月,华贵人寿在银保业务经营过程中制定并执行营销方案,向投保人赠送价值合计105.76万元的飞天茅台白酒,涉及保费11199万元。时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、银保部销售支持处负责人段冉对上述违法行为负有直接责任。

2017年3月,华贵人寿一款涉及飞机、火车、轮船三项交通工具的团体意外伤害保险,出现了实际承保费率和备案费率不一致的情况。其中飞机意外伤害报备条款费率为0.1‰,实际按照0.9‰直接承保;火车意外伤害报备条款费率为0.15‰,实际按照0.75‰直接承保;轮船意外伤害报备条款费率为0.2‰,实际按照2.35‰直接承保。

业内人士表示,如果以正品目前市场零售官价,即每瓶1950元计,则相当于用542瓶飞天茅台换取近1.12亿元保费,或者说每瓶飞天茅台对应了57430元保费。“不过,假设有关人员以批发价取得白酒,那么其所获得保费的杠杆率更为可观。”该人士说。

华贵人寿共收取保费200万元,向兼业代理机构支付手续费150万元,支付比例75%,大幅超出相关产品备案精算报告中的预定费用率25%。类似情况在华贵人寿另一款团体意外伤害保险上也存在。

据了解,银保监会已依法对华贵人寿该行为罚款30万元,并对杨红燕处以警告并罚款10万元,对王庆军处以警告并罚款10万元,对段冉处以警告并罚款3万元。

银保监会认定,时任华贵人寿运营部总经理冯悦波对上述违法行为负有直接责任,对华贵人寿罚款30万元,对冯悦波处以警告并罚款6万元。

至于在超费率承保,并支付超额手续费方面,华贵人寿的问题主要涉及团体意外伤害保险。

违规三:虚构材料套取资金

2017年3月和6月,华贵人寿承保保单号为666010000000002的《华贵交通工具团体意外伤害保险》以及承保保单号为666010000000010的《华贵团体意外伤害保险》,实际承保费率远远高出报备费率,并向兼业代理机构分别支付150万元和31.95万元的手续费,大幅超出备案精算报告中规定的25%预定费用率。而时任华贵人寿运营部总经理的冯悦波对上述违法行为负有直接责任。

银保监会还查到,2017年11月9日,华贵人寿银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式,套取资金12696元,套取资金主要用于银保团队的其他会议费用。

对此,银保监会方面表示,华贵人寿未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率的行为违反了相关规定,为此对华贵人寿罚款30万元,对冯悦波处以警告并罚款6万元。

2018年1月-5月,华贵人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪,套取费用共计33860.89元,套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利。

在编制虚假财务资料方面,华贵人寿主要存在三大问题:一是2017年11月9日,该公司银保部通过虚构参会人员虚增会议费金额的方式,套取资金12696元,而上述套取资金主要用于银保团队的其他会议费用;二是2018年1-5月,华贵人寿银保部通过虚列8名银保客户经理工资底薪,套取费用共计33860.89元,套取资金主要用于发放银保客户经理的节日福利;三是2017年7月-2018年6月,华贵人寿银保部以奖励展业工具之名,安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.60万元,所涉资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、营业一部负责人吴庆庆、营业一部银保部经理张鹏对上述违法行为负有直接责任。

2017年7月-2018年6月,华贵人寿银保部以奖励展业工具之名,安排以报销业务推动费方式虚假列支费用共计27.60万元,资金主要用于采购银保部日常会议及招待使用物品。

对此,银保监会对华贵人寿罚款25万元,并对杨红燕处以警告并罚款5万元,对王庆军处以警告并罚款5万元,对吴庆庆处以警告并罚款3万元,对张鹏处以警告并罚款3万元。

银保监会认定,时任华贵人寿总经理助理杨红燕、银保部副总经理王庆军、营业一部负责人吴庆庆、营业一部银保部经理张鹏对上述违法行为负有直接责任。

对于上述处罚,华贵人寿方面表示,本次处罚系公司开业初期业务推动造成,公司在得知相关业务存在上述问题时,第一时间开展了相关自查自纠和规范完善工作,从管理层到全体员工,深刻认识合规经营的重要性,将进一步完善相关管理措施,包括完善相关业务管理机制、对相关涉事人员的处理、加强合规经营教育、多举措增强风控体系等。

根据《保险法》第一百七十条规定,对华贵人寿罚款25万元。根据该法第一百七十一条规定,对杨红燕处以警告并罚款5万元,对王庆军处以警告并罚款5万元,对吴庆庆处以警告并罚款3万元,对张鹏处以警告并罚款3万元。

开业两年亏损超两亿

尽管华贵人寿涉及的违规行为数额并不算大,但是罚单却不小,三项违规合计下来,华贵人寿被罚85万。年初第1号罚单,体现了监管今年对违法违规继续保持高压的态度。

“华贵人寿保险取得的突出成绩成为了茅台集团产融结合战略有效实践的标志,同时也为茅台进一步打造产融结合控的国际化酒业投资股集团提供有力支持。”曾有媒体在报道中如此表述。

2018年保险监管罚款金额增幅超5成

作为背靠拥有一家8538亿市值上市公司的中国最著名白酒集团的险企,华贵人寿自成立之日便注定备受瞩目。公开资料显示,2017年2月,华贵人寿由茅台酒厂、华康保险代理有限公司、贵州贵安金融投资有限公司、贵州贵民发展投资有限责任公司等11家单位共同出资创立,这也是贵州省首家本土保险法人机构。

据北京商报报道,2018年,银保监会及各地派出机构共开出罚单达1430张,罚款金额超过2.3亿元,同比增幅超五成。

不过,被茅台集团寄予厚望的华贵人寿业绩表现并不理想。甚至基于各种原因,公司管理层频繁出现变动。

在处罚事由中,“违规给予合同约定以外的其他利益”的占比最高,而本次华贵人寿也是在此“中招”。

2017年年报显示,华贵人寿首年净利润为-7770.4万元。而偿付能力报告则显示,2018年前三季度该公司亏损额已达1.24亿元,至此亏损额累计超过2亿元。

此外,银保监会的合并之后,对银保业务的监管也在加强。保险公司在开展银保业务时,银行因不合规销售保险产品而被处罚、保险公司因虚列费用给与银保渠道额外利益而被罚的案例都有所增加。2018年有近20家银行因存在客户信息不真实、欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关重要情况等问题被处罚。

高层人事方面,两年以来华贵人寿总经理职位已变动两次。在换任期间,总经理一职空缺更是长达一年。

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2016年6月华贵人寿获批筹建之际,薛向刚拟出任该公司总经理一职。而开业刚刚半年,即2017年三季度期间,薛向刚即已离任,彼时其尚未等来监管层对其总经理职位的正式批复。此后刘卫平代薛履职,但直到2018年10月24日,刘卫平的任职资格方才等到银保监会的核准。


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