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重磅!北京海淀、东城、朝阳P2P下周启动行政核查

6 5月 , 2020  

T+- (原标题:重磅!北京海淀、东城、朝阳P2P下周启动行政核查)
近日,有知情人士透露表示,东城地区的P2P平台将于4月18日(下周四)起,开始新一轮的行政核查。东城区进入行政核查的名单共有11家。与此同时,海淀区的行政核查也将于下周开始。针对此事,位于海淀区的P2P平台方面也表示,行政核查将于下周启动,也在抓紧最后的时间积极准备。除了海淀区外,相关知情人士还表示,东城区平台行政核查期间,P2P平台需要提供的主要材料包括:实际控制人、董监高全部人员名单,简历及相关证明材料、股东出资来源合法性证明及各股东对外投资列表、以及2019年新增业务模式说明等。北京市朝阳区P2P网贷机构合规检查也传来新进展,据媒体报道,北京市政府采购网于4月8日发布“北京市朝阳区金融服务办公室聘请专业机构参与P2P网贷机构行政核查工作项目单一来源公告”。根据公告,北京市朝阳区互联网金融协会作为第三方专业机构参与北京市朝阳区行政核查工作,这标志着朝阳区P2P网贷机构行政核查启动在即。去年8月,P2P网贷启动合规检查,分为网贷机构自查、中国互金协会和地方互金协会或相关机构开展的自律检查、地方网贷整治办的行政核查三大部分。按照此前的计划,北京地区P2P网贷行业行政核查应当在3月底前完成。相关监管人士也表示,北京的“三查”最重要的内容就是查清真实性问题,包括检查股东是否真实、出资是否真实,项目是否真实,如果这三个都真实,才具备持续发展的可能性。同时,“三查”就是一个自然淘汰的过程,如果存在自融、恶意欺诈等相关问题,不符合相关规定,下一步就是被督导,或者强制退出。需要指出的是,北京地区P2P网贷机构数量众多,总体规模较大,合规检查的任务艰巨,而朝阳区作为北京P2P网贷机构最为集中的区域,互联网金融风险处置的任务迫在眉睫。事实上,全国P2P网贷整治办最早于2018年8月就向各省市网贷整治办下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,通知要求机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜、压茬推进、有序展开,交叉核验。如有发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,要严肃通报,追责问责,并对网贷机构实行“一票否决制”。

随着备案时间节点的落地,网贷行业的发展将呈现新格局。

在P2P网贷机构风险频繁暴露的同时,监管对存量风险的摸底和清理整顿也在加码。

业内备受瞩目的网贷行业备案时间点迎来实质性进展。4月14日,北京商报记者从北京市互联网金融行业协会相关领导处了解到,6月应该会有一些网贷平台进入备案程序。据上述相关领导透露,北京市海淀区、东城区以及朝阳区即将启动行政核查。在分析人士看来,随着备案时间节点的落地,网贷行业的发展将呈现新格局。

此次要求递交的89项材料,对材料的真实性格外看重,如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,实行一票否决制。

备案读秒

在P2P网贷机构风险频繁暴露的同时,监管对存量风险的摸底和清理整顿也在加码。

网贷行业备案一直是业内关注的重点,关于备案时间也被多次提及,近日,一份《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》疯传网络。从网传的《备案试点工作方案》来看,该文件明确,将争取于2019年下半年开展部分省的试点备案工作,于2019年末取得初步成效,完成少量机构的备案登记工作。同时,在总结试点经验的基础上,按照防范重大风险三年攻坚战的总体时限要求,于2020年在全国范围内完成存量网贷机构的备案登记工作。

9月7日,北京市金融工作局下发了《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的补充通知》,要求在8月24日发布的《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》的基础上,2018年10月15日前,再提交89项自律检查和行政核查材料。

4月14日,北京商报记者从北京互金协会相关负责人处了解到,目前市场上流传出来的《备案试点工作方案》代表互联网金融行业已得到高度的认可,从细节来看,监管马上就应该有重点动作,6月应该会有一些平台进入备案程序。

补充通知中的材料清单显示,网贷机构需要补充提交的资料包括公司基本情况、公司制度文件及相关证明材料、合同文本及相关证明材料、财务资料及相关数据统计、存管银行、信息披露、信息安全、说明类文档、其他资料等9类共89项。

同时,《备案试点工作方案》对试点网贷机构列举了11条备案条件,包括将严格划分网贷机构类别、充实网贷机构注册资本金、缴纳一般风险准备金、设立出借人风险补偿金、增强网贷机构股东信息审查、完善网贷机构高管管理、完善网贷机构公司治理制度、规范网贷机构创新业务发展、禁止网贷机构交易主体、加强网贷机构投资者保护、统一网贷机构注册名称及经营范围。上述相关领导表示,从目前情况看,P2P的风险依然在出清的路上。对平台来说,如果违规太多,或者有很多东西没有规范出来,没有完全合规合法,一定要做好准备。

21世纪经济报道记者注意到,有的材料要求非常细,比如网贷机构持有5%以上股份的股东、实际控制人、董监高及这些人员近亲属都需要统计,并提供身份证号、手机号等信息。其中的员工统计,甚至实习生也要求上报。

关于网贷备案的时间节点一直传闻不断,4月3日,北京商报记者从知情人士处获悉,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组近日召开专题会议明确,2019年网络借贷风险专项整治要压实属地整治责任,有力有序化解存量风险。该知情人士透露,2019年监管要完成将符合一定条件的在营机构接入有关信息系统,加大数据监测和信息披露力度。要稳妥有序推进分类处置,引导机构转型或良性退出;要严格标准,稳步推进备案准备工作;要严厉打击严重违法违规平台,有望在2019年下半年开启网贷备案试点。

一位接近监管的人士表示,之前通知中发布的108条是P2P网贷机构合规检查问题清单,是包含在自查报告里的,应在9月30日前提交,最迟不得晚于2018年10月15日。补充通知中的89个文件清单是作为108条的补充证明文件或证据使用的,也需要在10月15日前提交。

北京地区行政核查即将结束

材料不真实就一票否决

继网贷行业备案有了新动向后,北京市朝阳区、海淀区、东城区网贷机构合规检查也传来新进展。据上述北京互金协会相关领导透露,全国的行政核查已经结束,北京市其余3个区也即将启动。上述相关领导表示,北京地区晚一些的原因是因为今年是一个特殊的年份,行政核查预计可能会在6月结束。

今年8月24日,北京市金融局发布了《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的通知》,启动P2P新一轮的自查工作。通知要求,在京注册的P2P,凡是收到北京市互金整治办下发的《网络借贷信息中介机构事实认定整改通知书》、2016年8月24日前设立且从事网络借贷业务、尚在正常运营的机构都需要开展自查,并向整治办提交自查报告、真实性承诺书、整改不合格后的良性退出方案等。

记者注意到,北京市政府采购网近日也发布一则《北京市朝阳区金融服务办公室聘请专业机构参与P2P网贷机构行政核查工作项目单一来源公告》称,北京国际贸易公司受北京市朝阳区金融服务办公室委托,拟聘请专业机构参与朝阳区P2P网贷机构行政核查工作。据公告披露,行政核查工作内容包括且不限于审阅被查机构提供资料,对自查材料、相关附件、外部公开信息之间进行比对、核实,查询被查机构相关信息,结合前期摸排工作中整体反映出的问题及风险隐患,协助区金融办开展P2P网贷机构行政核查工作,对P2P网贷机构验收过程中涉及的政策法规、经营情况、合规程度等问题提供专业意见,并出具《公司现场核查工作报告》。根据公告,北京市朝阳区互联网金融协会作为第三方专业机构参与北京市朝阳区行政核查工作。

9月7日,北京市金融局再次要求存量的网贷机构,按照前述《通知》要求提交相关资料的同时,于2018年10月15日前,提交89项自律检查、行政核查材料。

2018年8月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》指出,严格按照网贷1+3制度框架及有关规章制度,统一明确标准,从严把关,本次合规检查要于2018年12月底前完成。从进展时间来看,目前网贷行业行政核查的工作已经延期,已经开展P2P网贷机构行政核查的省市有北京、上海、深圳、浙江和贵州。需要关注的是,虽然网贷行业行政核查已经基本接近尾声,但仍有部分平台信披数据不完善。

一位知情人士向21世纪经济报道记者透露,之前北京金融局已进行过检查并下发过整改通知书的P2P机构有400多家,按要求都接入了金管通系统,并且每月上报运营情况和整改进展。

将呈现小而美经营趋势

上述接近监管的人士透露,此次要求递交的89项材料,是互金协会的自律检查和金融局行政检查的重点,行政检查对材料的真实性格外看重,如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,实行一票否决制。

沉寂良久,网贷备案方案等一揽子监管政策仿若一道惊雷,再次把P2P网贷行业炸开了锅。风险出清后,网贷平台如何转型也成为必须面对的话题,2019年1月,北京商报记者从监管层人士处求证到,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,要求各地在摸清辖内P2P网贷机构的基础上,按照风险状况进行分类。监管同时指明,要坚决清理违法违规业务,不留风险隐患。同时还指出,应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。市场观点认为,监管此举将给有资产端获取能力的网贷机构提供一种可转型的方向选择。

根据金融局的补充通知,前述要求提供的89项材料,除了提交电子版,还要在监管进场时提供纸质版,装订成册,备置5套在经营场所等待监管检查。

上述北京互金协会相关领导明确强调,金融跟政治经济息息相关,基于这个因素,网贷机构一定要掌握底线,不应该做的就不要做。175号文也提到了,金融科技机构能不能转型?这也是当下需要思考的问题。在麻袋研究院高级研究员王诗强看来,网贷备案基本上是按照108条P2P网贷合规检查问题清单执行,因此,想要顺利通过备案,就不能出现问题清单中所列问题。此外,想要获得全国性的网贷备案资质,不仅实缴资本等硬性指标符合监管要求,股东背景也是重要考虑因素。

上述接近监管的人士表示,北京市的互金整顿比较严格,在自查阶段,就要求P2P网贷聘请律师事务所和会计师事务所,对照108条问题清单进行自纠自查。在此基础上,形成自查报告,通过金管通提交自查报告。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受北京商报记者采访时也表示,P2P与公众资金打交道,且基本没有门槛,在金融行业里,只有银行和基金公司两类机构可低门槛接触公众资金,但从监管强度和从业门槛要求上看,银行和基金公司要远远强于P2P,这也是P2P行业鱼龙混杂、问题不断且整改困难的主要原因。鉴于P2P业态的特殊性,对P2P强监管且设置较高的准入门槛是合理的,也是确保行业长期可持续发展所必须的。

备案前还有这些路要走

责任编辑:何周重

P2P机构自查之后,就是互金协会等自律组织进行自律检查和金融办开展行政检查,这一工作或在机构陆续递交材料后的9月末开始。

前述接近监管的人士表示,行政检查的工作量很大,一家机构提交的材料可能上千页,类似于申请一个金融牌照加上小型IPO的规模。北京市现存量有400余家P2P机构,即使分组进场检查,每家两天时间,到年底完成任务压力也比较大。

整个工作的流程和方法还要开会讨论。该人士表示,整治办已经通过招标聘请了10家律所和会计师事务所参与,不排除协会、整治办、银监局三家联合进场检查。因为根据国家网贷整治办的要求,各省网贷整治办检查结束后,要汇总辖内机构检查情况,形成总结报告。其中要包括机构自查情况、自律检查情况和行政核查情况,检查总体概况存在的主要问题和风险隐患,机构分类情况及监管意见,下步监管计划等。

特别值得注意的是,总结报告必须要省级金融办主任和银监局局长共同签字,即双签。前述接近监管人士表示:银监局肯定要派员参与,否则银监局局长也不敢轻易签字。

至于P2P网贷机构一直期盼的备案,在整治结束后还有一段时间。经过自查、自律检查和监管行政检查三道关口,被认为基本合规的机构,统一接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。

前述接近监管的人士向21世纪经济报道记者表示,监管也陷入两难。按照现在的标准,P2P网贷机构要做到形式合规比较容易,清空业务或者只做少量业务的小平台更容易合规。反而业务量多的大型平台合规压力较大。如果只是机械教条地操作,一些小平台合规后或者进一步获得备案的机会,但备案后能否持续经营是个问题,所以还需要让市场来检验。

责任编辑:何周重


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