图片 2

澳门新莆京正在官网

头部平台的这些举动,是P2P的出路还是退路?

7 5月 , 2020  

T+-
当陆金所都开始放弃P2P增量市场,寻求转型消费金融业务的时候,是否也意味着中国曾经热闹非凡的P2P产业也走到了落幕的边缘。
(原标题:陆金所放弃P2P增量业务转型消费金融 一个疯狂时代的落幕)
华夏时报 记者 胡金华
上海报道当陆金所都开始放弃P2P增量市场,寻求转型消费金融业务的时候,是否也意味着中国曾经热闹非凡的P2P产业也走到了落幕的边缘。7月18日,外媒路透社报道称,有三位消息人士对其透露中国最大的在线财富平台陆金所计划退出其核心业务P2P,主要是由于监管方面的障碍。并且监管层有意打击企业以遏制更广泛的金融风险,不过并不确信陆金所何时关闭P2P业务,不过陆金所已经开始申请消费金融许可,这使得陆金所的上市之路变得顺畅。《华夏时报》记者了解到,对于这份语焉不详的消息人士对陆金所退出P2P业务的报道,就在同日晚间,陆金所对外回应称,陆金服P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求,(降机构数量、降行业规模、降涉及人数),现有产品与客户权益不受影响。“陆金所并没有回应是否彻底退出P2P,也没有明确是否进军消费金融。不过在行业内,新业务不被允许开展是确认的,整个P2P行业都开始走下坡路。至于互金机构的出路在何方,各家只有自己摸索了。”7月19日,江苏一家互金平台苏州地区负责人刘军(化名)对本报表示。这一次是真的陆金所退出P2P的传闻,这不是第一次。本报记者也了解到,就在两年的2017年2月,也是外媒报道称陆金所退出P2P,当时陆金所方面对外说线上贷款依然是其一块重要业务,但陆金所近年来已向更大的在线理财平台转型。而这一次,应该是真的了。“不做新业务就是在退出。事实上不仅仅是陆金所一家,整个P2P行业都不允许做新业务,在我们眼里有些还不错的标的资产统统砍掉。为符合监管要求没有办法。”刘军告诉记者。在刘军看来,因为陆金所的体量太大了,所以市场上一有风声外界就关注很多,而在行业内,被限制业务压缩规模早已经不是什么新鲜事,甚至好多平台从今年开始就在不停的为了应付监管检查而忙不迭地,团队也没有时间精力去做新业务。这对P2P行业算是一个信号,或许意味着从散户投资者收集资金并将资金贷给小企业和个人的模式将终结。记者了解到,就在7月初,国家互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。在这次会议上,也会议明确了网贷专项整治时间表:三季度整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求。利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度;四季度将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。“根本没提备案、试点等字眼,所以行业都做了最坏的准备。对于陆金所这样有强大股东背景和业务规模的机构,申请消费金融牌照是首选;网贷规模大、自有资金充裕、手头有现成的小贷牌照的,可能就走小贷这条路;还有一些会向助贷方向发展,即互金公司把自己的优质资产提供给金融机构,金融机构放款,互金公司收渠道费。”7月19日,上海一家互金公司负责人透露。陆金所进军消费金融自2011年9月在上海注册成立,注册资本金为8.37亿元的陆金所,全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司。也是国内最大的综合金融集团中国平安旗下成员,陆金所自身的定位是“互联网财富管理平台”。虽然在18日的对外声明中,陆金所表示存量业务不受影响,为符合行业三降政策不做新业务。但是P2P业务是陆金所曾经的核心业务,岂是说砍就砍,说停就停的。在业内人士看来,也只能慢慢消化存量,实现逐步转型。事实上,陆金所的转型不是第一次,所以当外媒透露陆金所开始申请消费金融牌照,业界也并不意外,而且进军消费金融领域还可能使陆金所的上市道路变得顺畅。而对于陆金所的上市,已经喊了五年了。7月19日,记者梳理资料发现,截至目前,陆金所共完成三轮融资。A轮融资为2015年3月,融资额4.85亿美元,投后估值100亿美元,投资方包括BlackPine
Private Equity
Partners、中金公司、鼎晖投资等;B轮融资为2016年1月,融资额12.16亿美元,投后估值185亿美元,投资方包括腾讯产业共赢基金、中银集团投资有限公司、国泰君安证券(香港)有限公司、民生商银国际控股有限公司等。另在平安集团2018年年报中也显示,陆金所控股了完成C轮融资,引入了多家国际知名投资机构,投后估值达394亿美元。截至2018年12月末,陆金所平台注册用户数达4035万,较年初增长19.3%,其中活跃投资用户1117万人(活跃投资用户指过去12个月有过投资或账户余额大于零的用户)。根据中国平安一季报披露,2019年第一季度陆金所控股收入与利润持续稳健增长。截至2019年3月末,在财富管理领域,资产管理规模较年初增长2.0%至3767.07亿元;在个人借款领域,信贷质量保持稳定,管理贷款余额较年初稳健增长7.5%至4031.21亿元。值得关注的是,相比于前几年外界对于陆金所上市的关注,今年以来无论是陆金所还是平安集团,都并没有提及其上市时间表。“从2013年开始,国内P2P平台如野草一般的生长,到去年行业曝雷事件频频发生,再到今年监管层对于行业的清理整顿,这像是一个轮回。但是可以看到的是,疯狂的时代已经成为过去,而未来行业走向何方,仍然并不清晰。”刘军受访时坦言。

从上述上市公司2019年一季报来看,助贷业务的贡献着实比较显眼。

根据网贷天眼数据收集整理显示,P2P网贷评级TOP50贷款余额总量为5000.75亿元,环比下降2.7%。2019年以来,网贷行业借贷余额持续下跌,成交额经过近半年的持续下跌后,本月小幅回升。

他认为,陆金所退出主要原因应该在战略层面,即随着监管机构对网贷平台提出一般风险准备金和出借人风险补偿金等合规要求,网贷不再是不消耗资本金的信息中介,对平安集团而言业务失去了牌照协同价值。

6月18日,和信贷发布了截至2019年3月31日的2019财年第四季度及全年业绩。四季度,和信贷促成借款总额和净收入分别增长至6172万美元和415万美元,双双环比翻番。和信贷四季度扭亏为盈,实现净利润285万美元。此外,6月23日,和信贷已完成10亿注册资本金实缴。

极少数转为导流和技术输出,通过将场景流量与资金端建立链接,提供流量变现和技术输出,代表公司有品钛、融36等。

点融网

除了准入门槛高之外,黄震指出,杠杆差异也是平台难以转型的原因,网络小贷和消费金融公司的业务规模受限于资本金和杠杆限制。而助贷没有相关限制,故更多平台选择转型助贷。

翼龙贷

薛洪言认为,本质上助贷属于一种业务模式而非金融牌照,P2P与助贷业务并非互斥关系,平台本来就在做助贷,所以强调转型助贷意义不大。强调向消费金融公司和小贷公司转型更符合监管精神。

网贷天眼研究院

开展助贷业务成趋势

7月1日,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》,进一步加强保险机构投资集合资金信托业务管理。

消费金融牌照“难于上青天”

和信贷

立即加入之家投资人交流群>>>

2018年10月以来,玖富普惠借贷余额持续小幅下降,截至6月底,玖富普惠借贷余额为480.10亿元。工商信息显示,5月底,玖富普惠母公司玖富集团、玖富集团创始人孙雷、玖富集团联合创始人陈理行正式退出了闪银股东名单。

同一梯队的友信金服、宜人金科等互联网金融机构也都纷纷布局互联网券商业务。

玖富普惠

上述互联网金融评论员还透露到,目前没有收到头部平台欲转型消费金融公司或网络小贷公司的消息。

宜人贷

在向持牌机构做助贷的业务上多是以不同的形式对所撮合贷款提供担保或“兜底”,其中保证金、担保的形式也比较普遍。根据公开信息,目前趣店、小赢科技、拍拍贷、51信用卡及乐信等上市平台拥有融资担保子公司或关联担保公司。2019年5月,360旗下上海三六零融资担保有限公司成立。

7月1日,翼龙贷公告称,翼龙贷董事会及股东大会批准将注册资本增加至10亿元,根据全国企业信息公示系统显示,翼龙贷目前注册资本依然为1亿元。截至6月底,翼龙贷借贷余额为127.48亿元。

来源丨WEMONEY 作者:林小林

7月11日,宜人贷发布2019年Q1财报。2019年第一季度,宜人贷促成借款总额达109.35亿元,实现净收入19.8亿元,净利润3.69亿元,去年同期为5.36亿元,同比下滑31%。宜人贷将进行全新品牌升级,新品牌名为“宜人金科”,同时任命王威担任宜信普惠CEO,尚筱担任宜人财富CEO。此外,宜人贷与清华控股旗下P2P平台道口贷达成收购意向,签署了有关收购道口贷的初步谅解备忘录。收购完成后,道口贷将成为宜人金科全资子公司。

当前大量拥有P2P背景的金融科技公司涌入助贷,拿到机构资金关乎着平台的生死。

6月20日,点融网对外宣布新一轮融资。此次融资由渣打直投领投。亚赋资本(AffirmaCapital,一家通过渣打直投业务分拆成立并由渣打直投团队管理的PE基金)和包括大连金投(Orix欧力士在中国业务的投资平台)在内的点融部分现有股东参与本轮融资。点融网创始人郭宇航表示:“这轮融资没有对外,都是原有股东的支持、增资。未来作为业务结构调整,从线下转到线上,助贷业务和为传统金融机构赋能作为重点方向。”此外,郭宇航表示,下半年会将助贷作为平台发展重点。

做互联网券商 平台的一条退路

陆金服

一位网贷平台从业人员告诉笔者,陆金所准备拿下消费金融牌照,转型做助贷。

截止到2018年7月17日,目前45家通过存管白名单银行中已有34家银行在互金协会披露了存管信息,其中,新网银行共对接91家网贷平台,位居榜首,宜宾市商业银行对接57家位居第二,上饶银行对接52家位居第三。

陆金所作为市场龙头,退出市场传闻也引发各方对P2P备案前景的猜测。

深圳市监管层连发四道文件:6月27日,深圳市互金协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出知情人举报指引》,根据文件,网贷机构经营和退出过程中,存在销毁、隐匿、伪造数据资料、转移财产、利益输送等违法违规行为,知情人可向相关部门进行举报。7月4日,深圳市金融监管局发布《关于加强深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒工作的通知》,通知表示将建立相关制度完善网贷行业严重失信信息的归集和管理,并对逾期超6个月的严重失信网贷借款人加强惩戒。次日,深圳市互金协会进一步发布《深圳市互联网金融协会失信惩戒操作规范》。7月12日,深圳市互金协会发布《网贷业务存量标的资产清查核实工作指引》,规范辖区内网贷机构退出网贷业务,指导网贷机构退出过程中涉及的存量标的资产清查核实工作。

对此,苏宁金融研究院院长助理薛洪言表示,如果陆金所放弃P2P业务也是情理之中的。

平台点评

虽然陆金所迅速对P2P业务作出回应,”陆金服P2P业务正积极响应和配合监管‘三降’要求。现有产品与客户权益不受影响”。但并没有回应是否彻底退出P2P,也没有明确是否进军消费金融。

2019年7月22日

截至今年7月,网贷行业的淘汰率已经达到85%。监管的不确定性,投资者和平台都在夹缝中“过活”。

7月4日,网信普惠出现逾期,对此网信普惠解释是由于大额企业标的无法及时还款、及部分借款人恶意逃废债等原因导致。此后,网信普惠官方特别说明,目前集团高管各司其职,不存在传言和报道中的“被拘留”和“被带走”等情况。7月7日,网信普惠宣布投资人见面会延期举行。网信普惠背靠“先锋系”,“先锋系”参股或控股30家以上的金融业相关公司。7月8日,一则公告称,先锋支付母公司中新控股公司股份于2019年7月8日上午9时起暂停买卖,并待期后发布有关其中国全资子公司先锋支付有限公司有关不合规详情的公告。武汉中级人民法院公开信息显示,先锋支付的相关股权自6月下旬起陆续被冻结。先锋支付有内部员工确认央行已进驻先锋支付进行检查。7月11日,网信普惠发布公告称,7月10日,企业及个人借款人总计还款623万,7月8日开始,平台提现恢复正常。7月12日,网信普惠公告称,与资产处置集团达成合作、主要股东承诺注资、兑付方案仍需调整后公布。此前,6月25日,网信集团的法人由盛佳变更为赵会民。

招股书中,玖富的助贷业务增长势头强劲,笔者注意到,玖富除换道“助贷业务”外,早已布局“互联网券商”业务。

图片 1

7月18日,据路透社报道,中国最大在线财富管理平台之一的陆金所计划退出P2P业务,并重点转向消费金融。

图片 2

而真正重伤P2P行业信心的,是头部平台的动荡,“牵一发而动全身”让投资者失去信心,行业失去重心。

7月18日,有知情人士表示,陆金所计划退出P2P业务。此外,知情人士还透露,陆金所退出P2P业务是由于监管障碍所致,且陆金所已经开始申请消费金融牌照。陆金所放弃P2P业务,并重点转向消费金融可能会使得其上市计划更加顺利。据了解,由于消费信贷监管的不确定性,陆金所推迟了原定于2018年上半年在香港上市的计划。对此,陆金所回应表示,“陆金服P2P业务正积极响应和配合监管”三降”要求。网贷业务正常运营,存量产品与客户权益不受影响。”此外,有消息称,陆金所母公司平安集团旗下金融科技平台金融壹账通最早将于今年9月份在美国纽约上市,被部分媒体解读为陆金所上市不断推迟的情况下平安的无奈之举。最近三个月,陆金服待收规模缩减明显,三个月内借贷余额下降110个亿,截至6月底,陆金服借贷余额为984.28亿元,跌破千亿大关。

对此,薛洪言表示,开展互联网证券业务是一条出路,也可以说是一条退路。国内大资管市场监管趋严,牌照获取的门槛很高。P2P备案基本上是头部P2P平台参与资管市场的唯一出路,如果备案搁浅,则这些平台无法提供资管服务,积累的出借人资源将不得不放弃。而布局互联网证券牌照,让P2P平台有能力继续为出借人提供资管服务,一定程度上降低备案不确定性对平台的冲击。

网信普惠

自7月互金、网贷整治领导小组联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会以来,退出或平稳转型成为网贷行业的主基调,会议提出,2019年四季度将整改基本合格机构纳入监管试点。

7月初,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开网络借贷风险专项整治工作座谈会,明确了监管下一步的工作重点、工作原则。会议透露出几大要点信息:1.监管下一步的工作重点就是要推动网贷机构的退出或转型;2.将引导部分符合条件的机构转型网络小贷、消金公司;3.强调“金融信息中介”定位;4.合规检查“三查”工作仍将持续进行;5.严打恶意逃废债,“老赖”名单入征信系统;6.超半数平台接入实时数据接入系统,穿透式监管已建立良好基础;7.此前流出的备案试点方案真实性被印证,首次提出“合规保证金”;8.“监管试点”代替“备案试点”,第四季度有望出现第一批纳入监管试点平台。

他还表示,就陆金所转型传言,P2P业务本就是在资金端和资产端两线作战,资产端一直深度参与消费金融市场影响不大。资金端从C端出借人转向B端机构,背靠平安集团,吸引机构资金也不存在问题。

本期评级正文

陆金所的消息无异于深水炸弹,原本在“监管试点”出台后,不少平台和行业从业者还是有所期待的,一位互联网金融评论员说道,“对于行业还是有一些期许,等到风险出清,剩下平台被纳入监管试点,焕发行业的第二春。而现在国内P2P行业的龙头陆金所都在退出其核心业务P2P,实则表明监管对行业要求极高,平台的生存空间可以说是很小了。”

眼下摆在所有P2P企业面前也有只有三条路:备案、退出或转型。而监管对转型的最新表态是,允许并鼓励P2P网贷行业申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。

没有等来6月底的“备案试点”,等来了7月的“监管试点”。

声明 | 登载文章内容仅供传递信息,不构成投资建议,转载请注明来源。

对于监管认可的互联网小贷牌照在2017年现金贷监管前暂停了审批,2019年4月有媒体报道,安徽、深圳地区的不少平台欲转型小贷业务,一位深圳地区的从业者业表示,已经提交转型小贷的报告。黄震表示,P2P转型小贷想要获得牌照难度大,监管态度很审慎。

据了解,互联网金融平台的券商业务多立足香港,申请或收购香港券商牌照,开拓港股、美股等海外证券交易市场,延续“金融科技”、“普惠金融”的思路,依靠科技创新降低投资门槛和成本。

来源丨WEMONEY

7月25日,由网贷业务起家、目前在贷余额高达553亿元的玖富向美国证券交易委员会递交了招股申请。

{“type”:2,”value”:”

信息更灵通,还有社群专属返利叠加券!

6月份,信而富宣布向新的助贷业务模式转型;6月20日,点融网宣布获得新轮融资并将大力发展助贷业务;7月2日和信贷公告称将进军助贷业务。除此之外,从2019年1季度上市公司披露的财务报表来看,360金融、乐信、趣店、拍拍贷、小赢科技等头部互金公司的贷款业务,金融机构资金占比普遍有所提升。

但是在最近的文件里,监管层并未提及没有牌照的助贷模式。

2016年9月玖富证券就已经开展互联网证券、智能投顾、全球资产管理等业务。

而其他平台转型消费金融公司,中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震认为,门槛很高(包括注册资本、股东资质、从业人员资质等),很少有平台能达到,未来只有极少数平台可能会转型。

作者丨林小林

招股书披露,截至2019年6月30日,机构资金合作伙伴的直接贷款计划下批准了总额超过700亿元人民币,在截至2019年3月31日的三个月中,由机构筹资伙伴提供资金的贷款来源数量占贷款总额的比例已从约10.5%显着增加到截至2019年6月30日的3个月的58.0%。

趣店一季报显示,通过向100多家金融机构分发250多万用户流量,实现收入1.59亿元;而拍拍贷一季度报显示,通过机构资金合作伙伴促成的借款金额占总撮合额的比例,从2018年第四季度至2019年第一季度占比突破三成。另外,乐信一季报显示,其超过70%的新增借款来自金融机构;360金融发布业绩显示,79%的资金来源于金融机构。


相关文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图