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疑难问答

裴光将执掌广东银保监局

8 5月 , 2020  

原标题:高管任职注意了!重庆保险从业人员“黑名单”制度将建立,让违规者无业可从

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来源:保险文化

在中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会4月8日正式挂牌半年之后,涉及36个银监局和36个保监局的银保地方监管机构整合终于迈出关键一步:中国银保监会今天开会确定36位地方银保监局筹备负责人。这意味着15年来金融系统最大的一次机构改革迎来涉及2万余名地方监管人员大整合关键时期。

2019年第1季度刚刚结束,蓝鲸保险对开年以来的监管函与行政处罚书梳理发现,罚单数量有所减少,1季度仅披露1封监管函,较上年同期32封监管函减幅明显;212封行政处罚书中,银保监会下发的行政处罚书为去年同期的2成,仅有5封;地方行政处罚书207封,同比缩减约26%。

作者:小盒子

广东90万左右银保从业人员等待已久的未来广东银保监局负责人终于水落石出:上海保监局党委书记、局长裴光将负责筹备广东银保监局。广东保监局和广东银监局及其分支机构的整合将很快展开。

从处罚机构角度来看,监管部门对于保险中介的监管力度进一步加大,各地银保监局发布的207张行政处罚书中,共有97张针对于保险中介机构存在的违规行为;从处罚原因层面梳理,蓝鲸保险注意到,对于保险机构从业人员任职资格的监管力度明显加强。

银保监要建从业人员黑名单制度了!

新掌舵人:务实、有魄力 雷厉风行

“银保监会的监管力度必然会加强,但需先进行监管方法、监管标准的协调统一”,保险业内专家向蓝鲸保险分析道,同时其建议,监管应给保险机构提供创新的空间,不可管的太“死”。

重庆银保监局近日发布《重庆银行保险从业人员不良信息管理办法》,拟加强金融机构案防长效机制建设,强化从业人员管理,增强从业人员职业道德和业务素质。

对于未来广东银保监局的掌舵人裴光,广东银保从业人员充满期待,尤其是广东保监局和广东银监局系统的人员。记者从上海保监局官网查知:裴光生于1966年,经济学博士、经济学博士后,研究员,曾在中国人民银行总行保险司工作。

银保监会下发1封监管函、5封处罚书,华贵人寿被罚130万

对此,有专业人士表示重庆银保监局已经下文,其它地区也不会远了。重庆建辖区内从业人员的“不良信息数据库”,从业人员的不良信息将报送监管部门、行业协会用于行业内部共享。

他于1998年11月进入中国保监会,历任财产保险监管部副处长、处长,中国保监会杭州特派员办事处党委委员、副主任,保监会统计信息部副主任、中国保险业标准化委员会主任,保监会派出机构管理部副主任,保监会稽查局副局长、局长,中国保监会黑龙江监管局党委书记、局长。

据蓝鲸保险统计,2019年1季度,银保监会仅披露1封监管函,直指长安责任保险存在的偿付能力不达标、风险综合评级被评为D类等问题,银保监会责令长安责任保险增加资本金,停止接收除车险和责任险意外的新业务,停止增设分支机构。

哪些保险从业人员会纳入监管?

裴光现任上海保监局党委书记、局长,主持全面工作,分管自贸区保险监管处、人事教育处。2017年当选党的十九大代表。

而在2018年1季度,银保监会共计下发32封监管函,涉及渤海财险、富德财险等31家保险公司与1家保险资管公司中再资管。相较之下,处罚力度有所缩减。

包括产寿险公司及保险专业中介机构签订劳动合同的在岗人员董事会、监事会、高管人员劳务派遣人员、签订代理合同的保险个人代理人。

从履历可以看出,裴光拥有丰富的保险监管工作经历,是一位保险监管老将,尤其具有创新意识,毕竟上海自贸区的保险有诸多创新之举。

再来看行政处罚书,2019年1季度,银保监会共计发布5封行政处罚书,同2018年同期25封行政处罚书相比,数量仅达到去年的2成。

哪些处罚会上“黑名单”?

事实上,记者从上海保监局官网和上海权威媒体的报道中均能看出其具有浓浓的创新意识和高远的眼界。譬如:他多次强调上海要对标国际保险中心,上海市要力争走在保险业改革开放前列、深化航运险改革创新、自贸区保险创新体系基本建立等等。南都记者注意到,上海保险业确有诸多创新范例,并在某些领域成为全国试点。

从金额来看,2019年1季度银保监会下发的行政处罚书,对5家保险公司共计罚款215万元,对相关人员罚款95万元。2018年同期,针对于保险机构的处罚金额合计达到936万元,68名相关负责人被罚555万元。

刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分、其他处罚。

一位与其相熟的人士亦以颇为赞赏的言词对南都记者称:裴光不仅具有创新精神,还是一位务实和实干的领导,更是一位有魄力和雷厉风行的领导。记者查知,在裴光的推动下,上海市政府将“健康保险”列为“健康服务业50条”三大重点发展领域之一。

2019年1季度发布的5封行政处罚书,涉及的处罚原因也各有不同。永安财险因编制或提供虚假报告、拒绝或者方案依法监督检查被罚款50万元;浙商财险因在监管函禁止接受非车险新业务期间承保新业务,再被敲警钟;永诚财险的问题同样出现于业务经营领域,在超出批准的业务范围经营长期健康险业务;长江财险则因为内控问题被罚,违规聘任不具有任职资格的人员担任高管被罚10万元。

上了“黑名单”会有哪些阻碍?

50条意见中有9条涉及商业健康保险,明确在产品开发、平台建设、支持政策、资金运用四个方面积极发展商业健康保险,助力上海加快一流医学中心城市建设。

华贵人寿成为2019年1季度唯一收到银保监会行政处罚书的寿险公司,因其给予投保人合同外其他利益、未按规定使用备案的保险条款与费率、编制虚假财务资料等问题,被罚款85万元,6名相关负责人被罚45万元,为2019年1季度被处罚金额最高的险企。

高管任职批复、再就业。

一位曾与其有工作交集的人士亦对南都记者确认裴光上述工作风格,并称其“很有想法”。但为人很亲和。

各地行政处罚书缩减约26%,保险中介渐成罚单“常客”

根据规定,查询是否上过“黑名单”是董监高、要害部门岗位人员任职资格核准工作的必要环节,而金融机构在员工招录、任职时应主动向当地监管部门申请查询有关不良信息。

两大重任将压在肩

再来看各地银保监局的监管情况。2019年1季度,各地银保监局针对与保险业共计下发207封行政处罚书,较去年同期279张罚单,在数量上有所减少,同比缩减约25.8%。

附:重庆银行保险从业人员不良信息管理办法

广东保监局和广东银监局将如何合并呢?这是等待裴光的第一个重任。尽管银保监会在18日确定了“三定”方案,但如何整合两个机构的部门和人事仍然是一个不小的难题。

从金额来看,2019年1季度,各地银保监局对于保险机构处罚金额合计2427.94万元,对240人次处罚893.8万元。而在上年同期,保险机构合计缴纳罚金为3555.85万元,被罚的298人次缴纳罚款970.45万元。

文件较长,下文摘录与“保险”相关的内容:

广东保监局官网显示,该局机关内设十个职能处室和三个中心及汕头分局。记者采访获悉,广东保监局约80人左右。而广东银监局官网则显示:设有
21 个处室,并下辖 19 个银监分局。

分地域来看,在207封行政处罚书中,四川省、陕西省分别下发33、31封面向保险业的行政处罚书,为处罚力度最大的地方银保监局。湖北银保监局下发21封,大连、
新疆、内蒙古、江苏、深圳银保监局,发布的行政处罚书均超过10封。

第一章 总则

2017年报显示,2017年完成系统内 1200
余名干部的履职回避申报和登记工作。职能重叠的部门或处室如何整合及人员如何妥善安置将是裴光将来履新后面临的第一需要认真破解的考题。

分公司来看,人保财险依然是处罚名单中的常客,今年1季度已收到18封地方行政处罚书,处罚原因涉及拒不履行赔偿义务、编制虚假材料、虚增投保人的损失比例和损失面积、部分业务未按条款规定承保等。其中,大连银保监局在3月29日对人保财险大连分公司及相关负责人连发8封处罚书,针对其向客户赠送额外礼品及服务的行为进行处罚。

第一条:为加强银行业和保险业金融机构案防长效机制建设,强化从业人员管理,增强从业人员职业道德和业务素质,规范从业人员受处罚信息管理,根据银保监会相关规定,结合重庆辖内实际情况,制定本办法。

在解决这个问题之后,如何有效监管并促动辖内银保业良性发展将是他面临的长久重任。据权威渠道披露:截至2018年8月底,广东保险业原保费收入2447.62亿元,位居全国各省市之首。

同时,人保寿险也在1季度收到5封行政处罚书,处罚原因多涉及业务数据记载不真实等行为操作不规范的问题。

第二条:重庆银保监局根据监管工作需要,对重庆银行保险从业人员不良信息进行收集、管理,并建立重庆银行保险从业人员不良信息数据库。

广东一直是国内保险第一大省,体量庞大。广东保监局辖下保险机构保费收入约占全国保费收入的9%。与此同时,广东保监局辖内保险从业人员约56万,人数亦很庞大。

此外,太平洋财险徐州、深圳等分公司,合计收到10封行政处罚书;平安人寿收到9封罚单,其中8封来自于湖北银保监局,均指向平安人寿代理人存在的欺骗投保人、给予投保人合同约定以外利益的违规行为。

第三条:本办法适用于重庆辖内依法设立的银行业、保险业金融机构及其分支机构从业人员不良信息的收集、管理和使用。

而广东银监局辖内银行业金融机构资产总额目前约14.8万亿元,约占全国6%。而截至
2017 年末,广东银行业金融机构共有从业人员
约35.8万。辖内如此庞大的从业人员和巨大的资产规模,对于监管方而言确实是一个不小的挑战。

从被罚机构所属类别来看,共有88张罚单指向保险公司及相关负责人,其中财险公司收到罚单56张,违规问题多集中于农险、车险业务;寿险公司收到32张,销售误导为常见处罚原因。

第四条:本办法规定的信息填报机构为重庆辖内各银行业、保险业金融机构及其各级分支机构,包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村中小金融机构、外资金融机构、金融资产管理公司及非银行金融机构,财产保险公司、人身保险公司及保险专业中介机构。

较之银行业,保险业虽然体量较小,但转型压力并不小。一位保险资深从业人士如此对南都记者点评广东寿险市场:今年以来,广东寿险业务结构持续优化。

值得关注的是,1季度,保险中介公司共收到97张罚单,其中保险代理公司收到罚单45张,涉及原因包括未按规定缴存保证金或者投保职业责任保险、委托未执业登记人员开展业务、未按规定建立完整规范业务档案等;保险公估公司、保险经纪公司与保险销售公司分别收到19张、17张、16张罚单。

第五条:本办法所称银行保险从业人员,是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定,与银行业、保险业金融机构签订劳动合同的在岗人员;银行业、保险业金融机构董事会成员、监事会成员及高级管理人员;银行业、保险业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员,包括邮政代理人员;与保险公司、保险代理机构签订代理合同的保险个人代理人。

首先,从产品结构而言,理财型业务增量规模显著下降,保障型业务加速发展。上半年全省中短存续期和高现金价值产品新增业务同比下降均超六成。健康险业务保持较快增长,增速持续领先行业整体水平。

“早期保险中介机构的设立门槛较低,大量相关从业人员和社会资本涌入这一行业,但是内部管理并不完善,潜藏问题很多”,一位保险销售公司负责人向蓝鲸保险分析道。

第六条:本办法所称从业人员不良信息是指银行保险从业人员在执业过程中受到刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分情况、处分撤销情况和外部处罚情况以及重庆银保监局认为应当记载于数据库的其他信息。

其次,从缴费结构分析,续期业务和长期期缴占比持续提升,新业务质量稳步提高,行业缴费结构呈现由趸缴向期缴、由短期期缴向长期期缴过渡的鲜明特点。再从渠道结构观察,个险渠道业务继续扩张,银邮渠道呈现占比下降但品质提升的良好态势。

“此前监管取消保险中介任职人员从业资格考试制度,导致保险中介团队质量参差不齐”,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾补充道,他建议尽快恢复考试制度,提高从业人员任职门槛。

第七条:数据库由两部分组成,即:重庆银保监局内网平台不良信息数据库所记载的从业人员不良信息,重庆市保险行业协会保险销售从业人员管理平台所记载的保险个人代理人不良信息。

但记者今年以来与不少险企广东分公司高管交流获知,广东寿险业转型压力仍然颇大。尽管大家都深知转型势在必行,而且有利于构建寿险公司的长期核心竞争力,但短期保费收入压力与长期转型战略任务之间仍存在不少需要平衡之处。

事实上,自2017年下半年,银保监会即持续加强对于保险中介机构的监管,一方面体现于保险中介机构被罚频次的增多,另一方面则体现于持续的政策导向。在银保监会提升保险中介公司注册资本门槛、要求进行资本金托管的基础上,2018年银保监会陆续出台《保险公估人监管规定》《保险经纪人监管规定》。政策导向下,保险中介机构的监管力度逐步加强。

第八条:不良信息主要为重庆银保监局系统在审查银行业、保险业金融机构董事、监事、高级管理人员、要害部门岗位人员任职资格时,或辖内银行业、保险业金融机构在人力资源管理中,提供信息支持和参考。

未来的广东银保监局执掌人将如何作为?市场对此充满期待。

与此同时,蓝鲸保险梳理发现,1季度各地银保监局下发的处罚书中,还有17封针对于非保险机构,主要为各银行机构,如中国邮政储蓄银行因投保人信息有误,被湖南银保监局进行行政处罚;中国工商银行(601398)因在代理销售保险业务过程中存在欺骗投保人的行为,收到陕西银保监局的罚单。银、保监管系统合并后,银保渠道潜藏的违规行为,更加难以遁形。

其他金融管理部门在工作中需要使用不良信息的,按本办法有关规定办理。

本文由南方都市报授权转载

违规行为多藏销售环节,监管“紧盯”从业人员执业资格

第三章 信息报送

本文首发于微信公众号:君子i财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

与此同时,蓝鲸保险对行政处罚书的处罚事由进行梳理,归纳当前的监管重点。整体来看,保险产品销售环节、保险机构内部管理仍是问题频发领域。

第十七条:不良信息以银行业、保险业金融机构报送为主。各银行业、保险业金融机构应建立和完善从业人员不良信息管理制度,确保及时准确登记、报送信息,并对所报送信息的真实性和准确性负责。各银保监分局、相关处室补充信息为辅。

据蓝鲸保险梳理,2019年1季度,共有69封行政处罚书涉及相关机构的违规销售问题,罚款共计492.8万元,共涉及64名违规的从业人员,总计罚款259.7万元。具体原因包括给予投保人保险合同约定以外利益,欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人,销售误导等,其中车险业务仍是违规销售的重灾区。

银行业、保险业金融机构应事先以聘用合同、员工守则等形式明确告知从业人员,如有违法违规违纪行为,其不良信息将报送监管部门和行业协会,并用于行业内共享。

值得一提的是,保险机构任职人员的任职资格在2019年1季度称为重点监管问题之一,共有45封行政处罚书涉及这一问题。具体原因包括,未按规定对从业人员进行执业登记,委托未执业登记人员开展业务、销售从业人员离职未注销执业登记等问题。

处罚由银行业、保险业金融机构内部做出的,不良信息由做出处罚决定的机构报送;处罚由机构外部做出的,由受处罚人员被处罚行为发生时所在机构报送。

今年以来,保险业监管系统正在强化对于从业人员的监管力度。今年3月,银保监会先后在业内发布《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》和《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》,要求保险中介机构、保险公司对从业人员的执业登记情况进行自查。

人事关系隶属总行,但在下一级分支机构工作以及人事关系在分行,但在总行或上一级机构工作的人员信息,均由该人员人事关系所在机构报送。

此外,保险机构内部的业务操作环节仍潜藏漏洞,编制虚假财务资料、未开设独立的代收保险费账户进行保费代收等违规操作屡禁难止,在2019年1季度仍是行政处罚书上的常客。

各市级银行业、保险业金融机构及重庆银保监局直接监管的法人机构从业人员不良信息,向重庆银保监局报送;银保监分局辖内法人机构从业人员不良信息,按属地原则向所在地银保监分局报送;保险个人代理人不良信息按照重庆市保险行业协会要求报送或录入。

整体来说,2019年1季度,银保监会、各地银保监局开具的罚单数量同比缩减幅度明显。在银保监会完成合并的前提下,上海财经大学金融学院教授粟芳向蓝鲸保险分析称,“可能正是因为监管机构有所不同,导致监风格也产生差异”。

已离职从业人员的责任认定结果,由该人员离职前的任职机构进行报送。

对于下一步的监管动向,粟芳分析称,监管部门会逐渐发力,必然会趋于严格。但前提是,粟芳指出,“未来保险银行的监管要进行协调和配套,对监管方法、监管标准进行协调统一,只有协调统一后,才可以采取下一步的监管动作”。

第十八条:各银行保险从业人员受刑事处罚、行政处罚、党纪处分、内部处分情况、处分撤销情况和外部处罚情况,均应填报《重庆银行保险从业人员不良信息表》。具体收集范围包括:

值得一提的是,粟芳提醒道,“严格的监管程序,或在一定程度上给保险机构造成成本和精力上的压力。

刑事处罚:指司法机关对有关从业人员判处的管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑、罚金、剥夺政治权利、没收财产、驱逐出境等刑罚。

“未来保险业应该秉承‘放开前端、管住后端’的总体思路,以偿付能力监管为核心进行监管”,粟芳分析称,“可以在一定程度上,让市场有一些活力,有一些自由权,这样市场才会有发展前途。不要把保险公司管的太‘死’,让保险公司能够有更多的精力去创新、做市场,而不是去应付监管和报表。

行政处罚:指金融监管部门及行政执法机关对有关从业人员作出的处罚决定。包括,金融监管部门作出的取消董事、监事及高级管理人员任职资格、禁止从事银行业、保险业工作等,以及行政执法机关作出的警告、罚款、没收违法所得和非法财物、行政拘留等。

“监管的核心是防止风险,保护被保险人利益”,王绪瑾向蓝鲸保险分析道,“中国保险业正处于发育过程中,不可以野蛮生长,也不可以停滞发育,整体而言,监管政策应该是以‘培育式监管’的方式为主”。

党纪处分:指根据《中国共产党纪律处分条例》,由所在党组织对有关从业人员给予警告、严重警告、撤销党内职务、留党察看、开除党籍等党纪处分。

内部处分:指银行业、保险业金融机构按照有关内部规定对违规人员作出“警告、记过、记大过、降级、撤职、开除”等处分。包括银行业、保险业金融机构对劳务派遣人员因违反有关规章制度或应承担相关责任而作出的处理意见,含“退回”。

其他处罚:指金融监管部门认为必要的其他处罚,包括,从业人员因存在违法、违规或违反银行业、保险业金融机构内部规定被免职、解聘职务、责令辞职及应承担责任的单方辞职或解除劳动合同及重大经济处罚等。

重庆银保监局认为应当记载于数据库的其他信息。

第十九条:不良信息主要包括:被处罚人姓名、证件号码、处罚机构名称、被处罚行为发生时所在机构名称、被处罚行为发生时岗位、职务、违法违规违纪基本事实、处罚依据、种类、期限以及有关更改信息等。

第二十条:各银行业、保险业金融机构应按照“一人一事一报”的原则,于处罚决定生效后10个工作日内向监管部门报送。从外部获取的处罚信息或处罚信息发生变化的,应在获知或信息变更后10个工作日内报送。保险个人代理人信息按重庆市保险行业协会相关规定报送录入,报送、录入时限参照上述要求。

第二十一条:各银行业、保险业金融机构应严格按照“信息表”样式及填表说明要求进行填报,做到内容准确、格式规范。录入内网数据库的内容为“信息表”上所有栏目。其中,无中文名字的外籍从业人员可填写英文名字,无身份证的外籍从业人员可填写护照号码,港澳台人员可填写港澳台证号码。

第二十二条:“信息表”及有关处罚、撤销文件的纸质件与电子件应同时报送。纸质件应加盖公章,并填写联系人和报送部门负责人姓名及联系方式,通过电子公文、机要交换或送达等方式报送。保险业金融机构的电子件通过刻录光盘并送达的方式报送,银行业金融机构的电子件须通过金融机构“非1104”报表报送渠道下载、报送,具体操作方式是:

登陆金融机构数据采集系统,在“资源下载”中下载“信息表”及填写说明。

在银保监会数据采集系统客户端“文件管理”模块中,对填写后的“信息表”进行“非1104文件打包”,生成可上报的zip文件包。

打开金融机构数据采集系统中的“监管文件”模块,在“数据上报”中选择“银行业金融机构从业人员处罚信息登记表”和期数时间,将zip文件包上报。

第二十三条:“信息表”文件按以下方式命名:“机构简称+地区名+××××年××月+被处罚人姓名+不良信息表”,例如,“××行重庆201308张三不良信息表”,表示××行重庆市分行2013年8月张三的不良信息表。

第二十四条:各银行业、保险业金融机构对行业内跨机构、跨地区进入本机构的从业人员,须要求其如实提供个人受处罚情况,并对提供信息的真实性做出承诺。

第二十五条:根据信息报送工作的实际情况,案件稽查处可牵头组织相关监管处室对银行保险从业人员不良信息报送工作实施现场检查。

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